20万怎么存款收益最大？
20万块钱以上可以选择大额存单，目前大额存单是可以提前支取的，而且提前支取挂档计息。
存款看起来是很简单的一件事情，实际上这里面是有一些技巧的，掌握了一定的技巧之后存款将可以实现收益最大化。
1、通常来说存款期限越长，利息越高。
目前银行存款有多种方式比如活期、三个月、6个月、一年、两年、三年、5年期存款。不同的期限对应的存款利率是不一样的，一般情况下存款的期限越长，对应的存款利率会越高，比如目前央行的基准利率最高的是三年期的2.75%，但在实际办理的过程当中，有些银行三年期的利率可以给到3.85%，而有些银行5年期的甚至可以给到4.5%以上的利率。
当然具体是不是存款期限越长利率越高，这个要看具体银行。比如对于国有4大行以及一些股份制银行来说，他们内部实行的是FTP，所以去存款的时候，他们更倾向让大家存三年期以内的期限，而不是5年期，因此5年期的利率跟三年期是一样的，甚至比三年期的还要低。
2、存款金额大的可以考虑大额存单。
大额存单是最近几年比较火爆的存款产品，大额存单20万起认购，期限跟普通定期存款差不多，但是利率要比普通定期存款高一些，比如同样是三年期的存款，普通存款只能给到3.85%左右的利率，而大额存单有些银行能给到4.18%的利率甚至是4.2625%的利率。
3、选择合适的银行。
虽然银行都是办理存款的，但是不同的银行存款利率的差距是比较大的，通常情况下民营银行、信用社、农商行的利率>城商行的利率>股份制银行、国有大型银行的利率。
大家想要获得更高的存款利率，可以考虑在那些中小银行存款，这些中小银行因为规模小，网点少，吸收存款难度比较大，所以一般都能够上浮更高的存款利率，比如同样是三年期，大银行给到的利率可能只有3.85%，但是部分小银行却可以给到4.5%以上的利率甚至更高。
4、在适合的时间点存入可以获得更高的利息。
目前我国银行存款利率实行的是浮动利率，各大银行可以根据市场的实际情况来定价，在市场资金比较宽松的时候，利率一般相对比较低，而在资金比较紧张的时候利率会比较高一些。在一年当中的年中或者年末银行面临考核的时候，各大银行都非常缺存款，这个时候很多银行都会上浮更高的存款利率，所以在年中或者年末去银行存款一般可以获得更高的利率。
5、选择适合的存款类型。
存款除了要考虑收益之外，还有一个非常重要的因素要考虑，那就是流动性。大家都知道，普通存款如果提前支取一般只能按照支取当日的银行挂牌活期利率计算，大部分银行的活期利率大概是在0.35%左右，这意味着大家如果提前支取那就相当于白存了。
所以在存款的过程当中，如果大家对未来这笔存款是否用到存在一些不确定性，可以考虑那些流动性比较好的存款，比如大额存单，或者是智能存款。
如果投资者有20万元的存款，在保证一定流动性的前提下想要存款收益最大，投资者可以考虑选择大额存单，大额存单的收益要高于普通存款，同时大额存款还可以进行转让来保证投资者对资金流动性的要求。
大额存单本身就是银行存款的一种，与银行存款一样受到存款保险的保护，如果是20万元的存款，存款的安全性是没有任何问题的，投资者可以完全放心。存款保险对个人在一家银行的存款额度50万元以内都是提供保障的，能够确保投资者存款的安全。
大额存单对于投资者起存金额要求比较高，大部分银行要求起存金额是20万元，投资者有20万元刚好能够满足大额存单的起存要求。同时大额存单还可以进行转让，投资者根据自身对资金的需求可以发起大额存单转让，如果转让成功，投资者的存款收益会根据实际存款时间对应的利率进行计算，可能无法达到原先约定的利率水平，如果投资者没有发起转让，那么就可以拿到大额存单约定的利息收益。
第二、如果不考虑20万存款的流动性，可以选择民营银行的定期存款来使收益最大化
如果投资者对于20万的存款流动性没有要求，那么可以选择民营银行的定期存款来获得最高的存款收益。
每家银行对于存款利率的定价是不同的，银行会根据自身的经营情况来调整存款利率，影响银行存款利率的因素主要有银行网点数量、银行资产规模、银行用户数量等。一般来说，规模较小的银行获取存款比较困难，银行网点的数量以及用户数量都不大，使得银行获得存款比较困难，这些银行就会通过较高的存款利率来吸引投资者的存款。
规模较小的银行中有一类银行是民营银行，民营银行是近几年新出现的银行，这类银行的规模较小，由民营企业作为主要股东。还有一些民营银行是互联网银行，没有线下的实体网点，互联网银行想要获得存款只能通过高利率来吸引投资者的存款。
正是基于银行上述的情况，很多民营银行的存款利率会远远高于一些大银行的存款利率，特别是期限较长的银行存款，民营银行给出的存款利率要高于大银行的理财收益，年化利率甚至能够达到5%，是非常诱人的。投资者可以考虑选择民营银行的定期存款来使收益最大化。
可以把20万分成几个部分，在不同的地方都投资5%——30%左右，这样在分担风险的同时还能保证一定的收益。
1、银行理财
可以把一部分的钱放在银行进行定期存款，虽然定期存款的利率是比较低的，但是比较安全，当然，也可以选择把这一部分钱购买银行的理财产品。
2、货币基金
可以把一部分的钱购买货币基金，货币基金是基金中风险最低的基金类别，目前大部分的货币基金年化收益率在2%-3%左右。
3、股票和股票型基金
也可以把一部分钱用于购买股票和股票型基金，但需要注意的是，股票和股票型基金的风险性是比较高的，在投资股票和股票型基金时最好先了解清楚股票市场。
4、互联网定期理财
在支付宝、微信等APP里面都有许多定期理财产品，预期年化收益率在4-5%不等。
5、国债、地方债
国债和地方债的风险性都比较低，但是收益要比银行定期存款要高，所以可以选择用一部分钱购买国债或地方债。
6、民营银行存款类产品
现在不少民营银行都推出了线上存款类产品，保证本金安全并且收益较高，只不过大部分都需要进行抢购。
