Question

金融诈骗罪怎么处理

我的一个朋友经营一家中型企业，工厂每年都要找银行贷款，他说现在的行情就是贷款都要行贿，因为这几年的经济形势不好，经营的利润不高加上行贿的高开支，朋友吃不消了，最后终止贷款（原因是跟银行闹翻了，不愿意继续贿赂，而且我朋友觉得他周边的朋友应该借的到几千万来还款）哪里知道真的停止贷款后才发现周边的朋友经济也都很紧张，银行那边也停止了授信，所以也没有继续贷款，因为他贷款开的都是汇票，接下去的每一星期都有好几笔几百万的款项到期，我朋友因为前几年把赚到的钱都投到房地产了（目前的房产形势不好，根本就卖不出去，所以现金被套牢了），所以资金周转不过来，银行给了一定的期限要还款，（期间听我朋友说 因为贷款的时候报表和一些数据私章什么的都是造假的）本来如果继续贷款不逾期的话是不会出现问题的，那现在因为逾期被列入黑名单了，银行说他们是金融诈骗，连行长都说要辞职了，他到处去借钱也找了担保公司（可是担保公司也很谨慎，没办法借到几千万），现在这位朋友觉得钱实在是没有办法还上了，就想跑路，像他这样的话会怎么样呢？会被定什么罪？以后还有机会回老家吗（他的父母亲戚朋友都还有机会见到他吗）？他的财产是不是都会被拍卖？怎么样才可以救他呢？他是很好的 一个朋友，虽然在经济上没办法帮他，希望大家给些建议好吗？求求你们了。

Answer 1

一、什么是金融诈骗罪?
　　是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取公私财物或者金融机构信用，破坏金融管理秩序的行为。
　　二、金融诈骗罪的构成特征有哪些?
　　1、客体是侵犯了金融管理秩序和公私财产所有权，为复杂客体，并且前者为主要客体。
　　2、客观方面表现为：采用虚构事或者隐瞒事实真相的方法，破坏金融管理秩序而骗取公私财物，并且是数额较大的行为。
　　3、主体为一般主体，单位和自然人均可以构成。但下列三种犯罪不能由单位构成：贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪和有价证券诈骗罪。
　　4、主观上都是故意，并且具有非法占有公私财产的目的。这也是本类罪区别于破坏金融管理秩序类犯罪的重要依据。
　　三、司法实践中如何正确认定金融诈骗罪与非罪的界限?
　　关键在于认定是否具有"非法占有的目的"。
　　(1)首先，看是否具有法定的金融诈骗犯罪行为之一。金融诈骗犯罪都是来以非法占有为目孙者的的犯罪。除了贷款诈骗罪、集资诈骗罪和信用卡诈骗罪中的恶意透支外，刑法列举的实施票据诈骗、金融凭证诈骗、核凯型信用证诈骗、信用卡诈骗(恶意透支外)、有价证券和保险诈骗犯罪的具体行为表现，是认定具有非法占有的目的的重要依据。
　　(2)其次，根据司法实践经验，有下列情形之一的可以认为具有非法占有的目的：
　　"①明知没有归还能力而大量骗取资金的;②非法获取资金后逃改猜跑的;③肆意挥霍骗取资金的;④使用骗取的资金进行违法犯罪活动的;⑤抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的;⑥隐匿、销毁账目、或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的;⑦其他非法占有资金、拒不返还的行为"。需要说明的是，这7种情形都以"行为人通过诈骗的方法非法获取资金，造成数额较大资金不能归还"为前提条件，既不能仅根据这7种情形认定行为人具有非法占有的目的，也不能单纯以财产不能归还就按金融诈骗罪处罚。
　　四、诈骗的财物如何处理?
　　1、行为人实施诈骗犯罪活动，案发后扣押、冻结在案的财物及其孳息，如果权属明确的，应当发还给被害人;如果权属不明确的，可按被害人被骗款物占扣押、冻结在案的财物及其孳息总额的比例发还给被害人;如果能够确定扣押、冻结在案的财物及其孳息不属于已查明的被害人所有，但又无法发还被害人的，应当依法上缴国库。
　　2、行为人将诈骗财物已用于归还个人欠款、贷款或者其他经济活动的，如果对方明知是诈骗财物而收取的，属于恶意取得，应当一律追缴;如属善意取得，则不再追缴。

Answer 2

1、要明确一个道理，就是公司行为和个人行为的区别。企业生产经营借贷款是法人行为，所以公司出现贷款逾期也同样是企业行为，不存在个人诈骗的问题。即使有手续上的瑕疵也够不上诈骗橡扮，所以法律不会限制他个人的人身自由的。
2、现在银行对企业借款一般都要求追加法人代表及其配偶、主要股东的个人无限连带责任担保，如果你朋友属于这一条，就有个人财产偿还贷款的义务了。
3、如果贷款逾期一个月以上，就要进入不良，银行就会申请进入诉讼程序，由法院查封抵押的公司财产，然后评估作价、公告拍卖。拍卖所得不足以偿还银行贷款本息，则法院追偿其它未抵押财产清偿。还不够，如没有个人连带责任担保，则宣布破产，不足梁型灶部份欠款由租胡银行根据法院裁定书核销。如有个人连带责任担保，则要追偿其个人财产予以清偿。
4、能帮帮助他的办法一是续贷，二是企业寻求出售，三是替他还钱。
希望能帮到你！

追问

1、续贷，是来不及了，他下周就两笔又要到期了，续贷根本就来不及，而且逾期之后就已经黑名单了，根本就不可能继续贷了
2、他也一直想把企业出售，关键是他现在要找到买下他企业实力的人不多。有钱的人又不给他买房子，人家宁愿去放贷
3、我是没有这个经济能力的，作为朋友我自己也很想帮他。

追答

那你就告诉他吧，不涉及个人人身的自由，也不用跑，多想想办法面对和解决问题，企望东山再起吧。

Answer 3

Answer 4

如果你朋友经枝姿营的工厂是真是存在的话，这就不属于金融诈骗，贷款也是合法了，猛伏绝他宣布破产，银行会厅激去审核的，然后对他的东西进行拍卖。

追问

那银行为什么说他是金融诈骗？