理财保险 分红型好不好
分红险自发售到现今，一直备受人们的争议。许多人看中分红险的一点，就是它既能保障又能理财。但是，看上去真的像说的这么完美吗？这篇深度分析的文章你一定要先看>>
一、什么是分红险
分红险就是指保险公司将「可分配盈余」按照一定的比例、以现金或增值红利的方式，分配给客户的一种保险既有保障功能，又能获得红利的，一举两得。
这里涉及可分配盈余和份额两个大问题。
1、可分配盈余怎么来的？
保险公司在经营的过程中，如果发现实际经验与定价假设出现“偏差”，就有机会获得额外的利润。
而保险产品利润来源主要有三部分，分别是死差，费差和利差。
三差分别如下：
1）实际死亡人数少于预定死亡人数而产生的“死差益”；
2）实际所用的营业费用少于预定营业费用而产生的“费差益”；
3）保险资金投资收益率高于保险合同预定的平均利率而产生的“利差益”。
只有来自于“三差”的利润才属于保单持有人的“可分配利润”。
2、份额是怎么确定的？
首先我们要知道份额都是不确定的！
保额越高，账户存续时间越长，或者累积的保单账户价值越高，占的份额就越大呗。
如果你问占多少时，代理人就会和你说，份额计算涉及各种因素过于复杂，等保险公司每年印发红利通知书时，你就能看到是多少了。
二、分红险的坑有哪些？
1、分红险保障一般
一般情况下，分红型保险并不能提供全面的保障，出险后赔付的金额比较低，这也是造成很多消费者觉得分红险型保险坑的原因之一。
2、分红险收益一般
保险的预期收益可分为低档、中档以及高档来划分，有的时候保险业务员会拿高档预期收益来误导消费者，但其实预期收益并没有这么高。
大多数分红险产品收益能力甚至连银行定存利率都打不过。
而造成分红险成为消费者投诉最多的保险，原因还不止这些，感兴趣的可以了解一下>>
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资料来源：学霸说保险官网
分红险一般由年金账户（浮动分红）+万能账户（保底利率）组成，一般来说收益率不固定，要看公司的投资能力和盈利能力。分红险近年来也是越来越多人开始关注，但我劝你，在还没了解清楚之前，先观望观望： 为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱
钟爱分红型产品的人都会告诉你，我的保险特别完美，又有保障，又能参与公司利润分配，等于既买了保险，又做了理财。但是往往越完美的东西，内里越有猫腻！
你以为分红就是利息？其实并不是这样的。
分红是把保险公司或者该类分红险产品全年产生的利润，提取一部分作为"可分配盈余"，也就是一块"大饼"，让投保人按各自份额比例"分大饼。一般的保险经纪人会告诉你，“保险公司每年会用70%的利润用来作分红，这可是规定的。”
《分红保险精算规定》：保险公司必须在每一次精算结余确定之后，分配给保单持有人的可分配盈余比例不低于70%。可各位投保人“可分配盈余”≠“保险公司利润”
你最后知道的，只有每年给你的通知书，等于保司爸爸和你说你有多少你就有多少。除非你有足够专业的保险知识，不然你每年等的这个分红还真像看天吃饭一样摸不透。
如果真想理财，靠时间博收益，那么学姐建议可以考虑将收益率明确写入合同的年金险，这些收益率高的年金险可以考虑：十大值得买的年金险大盘点！
望采纳！
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分红型保险属于投资型保险的一种，投资型保险包括分红型保险和纯理财保险，分红保险，指在获得人寿保险的同时，保险公司将实际经营生产的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。有现金红利和增额红利法两种分配方式。分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。
保险公司的理财保险值得购买吗？跟其他的理财产品有什么不同的地方？
