Question

保险套路这么深，普通人买保险应该避免哪些坑？

Answer 1

只要我们了解了保险的核心价值，保险纵有千坑万坑，咱也不会掉坑里。

人身保险的核心价值在于：当人身风险事故发生时，用保险守护我们已经赚到的资产。

当然，天下没有白吃的午餐，为了守护已经赚到的钱，这需要我们先付出一些激历钱。

保险与生活的关系在于：生活需要规划，保险是对生活兜底的财务准备和安排。

那么，如何做保险的安排呢？也就是：从宏观角度考虑保险规划呢？

保险是家庭财富管理工具，要点是在人身风险发生时，用5%-10%左右的年收入，作为健康保险支出：

1、 守护已经赚到的钱（医疗保险）；

2、 失去工作时，预支未来3-5年的收入（重疾）；

3、 失去生命时，留给家人10-30年的收入（定期寿险）；

4、 健康保险的保费预算，以年收入占比为考量，与总交保费没有直接关系；

5、 保险应动态调整，例如：收入的增加，保额一定要增加，其它情况也该是这样。

6、从我们专业人士的角度，保险配置原则是：保障全面、保额适当、科学配比、动态规划。

懂得这一点，就可以辨别保险销售人员给我们提供的保险有没有坑，会不会坑到我们。

附保险常识：

保险分三个层次：底层的【医疗险+定期寿险+意外险+重疾险】，中层的【养老金保险+教育金保险】，顶层的【终身寿险】。

其中，底层保险是健康类人身保险，保障我们的生活不因家庭成员的身体发生意外而改变；

中层保险是储蓄类保险，保障孩子的教育费用储备，保障我们养老的补偿，不成为孩子的拖累；

顶层保险是财富传承，留给孩子一笔钱。同时，终身寿险有对外友高的债务隔离和好铅尺税务筹划，对内的婚姻风险防范和资产传承功能

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