Question

聚合支付的风险在哪里？

Answer 1

做聚合支付主要担心的二清公司，所谓的“二清”是收银终端需要进行两次清算，即结算资金由银行或者第三方支付机构先转至“二清”公司自己开设的账户，经由该公司处理后，再结算给商户。这样资金会不保险。因此要找那种一清公司，如在街上收银，资金由民生银行直清到用户卡里。

Answer 2

大多数平台企业的支付合规问题常常伴随着“二清”风险。
众所周知，平台企业如果不持有《支付业务许可证》的话，是不被允许从事资金清结算业务的，如果平台代收用户资金再结算给商户，就会涉嫌“二清”。“二清”存在很大的风险隐患，如形成了资金池后，平台没能抵住诱惑从而挪用资金或跑路，就会导致大量商户和用户的利益受损，并且这部分交易资金游离于监管体系外，监管机构无法获取完整的交易链条，给资金监管带来了困难，同时也无法保证平台提供的交易信息的真实性，有可能存在伪造、变造交易信息，套取商户和用户资金，隐匿资金的真实路径，帮助非法资金的转移等行为。
平台企业规避“二清”有两种办法：
其一，收购支付牌照，以满足支付监管对商户资金清算的要求，但支付牌照价格动辄上亿，一般没有较强经济实力的平台企业难以承担这样巨大的成本压力。
其二，选择与分账服务商合作，利用分账系统来实现隔离平台自有资金与商户资金的目的。
平台企业在选择分账系统服务商时，需要谨慎考量分账系统的合规性。因为市面上有很多分账系统服务商打着合规的旗帜，事实上只是偷换了概念，用支付转代付的方法来管理资金，这种方式既不具备合规的要素，也不受监管部门的认可。那么，如何判断系统是否具备合规性呢？其实很简单，只需看系统是否部署在银行或三方支付机构的服务器上，是否具有存管能力，能够保证资金的穿透式收管。

Answer 3

一般商户选择平台首先考虑的是资金是否安全，所有可能威胁到资金安全的情况都属于风险，比如通道不稳定，用不了了。那商户在平台账户里面的资金就无法提现。或者说后台出现了问题，这些都属于风险。

Answer 4

首先聚合支付是用于上对接支付通道，下对接商户平台运营的。那么就会出现商户需要体现金额，因为这是属于二清。第三方支付先结给支付方，然后由支付方在结算给商户。这个就会存在商户结算资金不到位的情况，其它是没有什么风险的。

Answer 5