分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
简单来说就是保险公司赚了钱，就把其中一部分分给已经购买的客户的一种保险。也许听起来会让你很心动，但是我们并不推荐购买分红险，这篇文章告诉你分红险的内幕：为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱
分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。
（1）死差益
是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余；
（2）利差益
是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余；
（3）费差益
是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。
保险费用比较高，具有确定的利益保证和获取红利的机会。分红是不固定的，分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系，保险公司与客户共同承担投资风险、分享经营成果。
分红险适合哪些人购买？
并非所有人都适合买分红险，所以大家购买之前，不妨先问自己三个问题：
家人的基本保障都做好了吗？
我们一直强调，第一份保单一定要给家中的经济支柱购买，随后再按不同需求去配置其他成员的保障。在购买分红险之前，一定要确保家人的重疾、医疗及意外险都配置好了，顶梁柱的寿险额度足够。这些都没有漏洞了，才是可以考虑通过保险理财赚钱的时候。具体可以参考：3套方案，配齐一家人的保险
你有没有强制储蓄的习惯？有没有懂一点理财知识？
分红险账户内的资金流动性很差，万一急用钱，是很难取出来的。如果你有兼顾收益率和流动性的理财渠道，那么不建议你购买分红险。分红险的收益水平并不高，如果有一款产品的年利率能到4%，那就已经是同类产品中的佼佼之辈了。大多数分红险产品收益能力甚至连银行定存利率都打不过。但是如果你没有养成强制储蓄的习惯，倒也可以考虑通过分红险强迫自己做储蓄。
手头上预留的现金够不够半年开销
我们通常建议大家手头上预留六个月份额的备用现金，这个现金可以放在余额宝，或者其他一些风险低、随时可取用的投资渠道。主要是为了预防突然失业，或者突发疾病导致的收入暂时中断等风险。分红险正因为有强制储蓄的功能，所以流动性特别弱。
就是说你急用现金的时候，这笔钱不是你想取就能取出来的。所以，在考虑清楚购买分红险的时候，务必要确保这笔钱是你在短期内都用不上的。
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分红险是指保险公司在向投保人提供保障的同时，也会根据公司实际经营情况向客户分配一定比例的红利。想要更深入了解分红险的朋友，可以看这篇文章：为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱
与其他保险产品相比，分红型产品有其自身的优势，主要是投保人除了可以得到传统保单规定的保险保障外，还可以分享保险公司分红保险的经营成果。了解了优势，在购买分红险之前，我们还需要注意以下几点：
1. 家庭基本保障配置好
在购买分红险之前，一定要确保家人的重疾、医疗及意外险都配置好了，顶梁柱的寿险额度足够。这些都没有漏洞了，才是可以考虑通过保险理财"赚钱"的时候。
2.作为强制储蓄
分红险账户内的资金流动性差，万一急用钱，是很难取出来的。如果你有兼顾收益率和流动性的理财渠道，那么不建议你购买分红险。
分红险的收益水平并不高，大多数分红险产品收益能力甚至连银行定存利率都打不过。但是如果你想通过分红险强迫自己做储蓄，还是勉强可以考虑。
3.手头预留足够的现金
如果你真的做好入手分红险的打算，那么手头预留六个月份额的备用现金，这个现金可以放在其他一些风险低、随时可取用的投资渠道。主要是为了预防突然失业，或者突发疾病导致的收入暂时中断等风险。
最后总结，买保险最重要的是抵御风险，先要把家庭的基础保障做好，再考虑分红险这类理财险保险。家庭基础保障还没做好的，赶紧先看这里：家庭如何配置保险？每个人都该有专属方案
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所谓的分红险，是指保险公司把该分红险产品的可分配盈余，按一定的比例以现金红利或增值红利的方式，分配给各个投保人的一种产品。简单来说就是保险公司赚了钱，就把其中一部分分给已经购买的客户的一种保险。也许听起来会让你很心动，但是我们并不推荐购买分红险，这篇文章告诉你原因：为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱
我们首先要了解分红险的红利是什么，红利主要来源于死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余：
1.死差益：指保险公司实际的风险发生概率低于提前预估的风险发生率时所产生的盈余。
2.利差益：指保险公司投资收益高于预估的投资收益时所产生的盈余。
3.费差益：指保险公司实际所需要的营运管理费用低于预估的营运管理费用时所产生的盈余。
根据保险法规定，分红险分配给投保人的可分配盈余比例不可以低于70%，但实际上我们的收益还是会非常低，为什么呢？一方面可分配盈余也与保险公司的经营情况挂钩，万一保险公司经营不善，当年还可能会没有红利可分；另一方面是因为分红资金池不透明，这个可分配盈余到底有多少还是由保险公司说了算。
除此之外，分红险的保障作用与普通的重疾险相比，是相对薄弱的，如果你不相信的话，可以看看我整理的对比表：全国热门的136款分红险与重疾险对比表
总的来说分红险是一种非常复杂的产品，并不推荐大家购买。如果单纯是想为自己寻求保障，我这里有几款性价比不错的产品推荐给你：十大值得买的热门重疾险大盘点！
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分红型保险，即保单持有人可以享受保险公司经营成果的保险，保单持有人有权利每年从保险公司的经营成果中获得一定比例的分红。
简单点说，分红型保险就是消费者可以从保险公司那分一杯羹，保险公司的经营成果越好，消费者能分到的钱也越多。
分红型保险的红利，一般来源于保险公司的“三差收益”，即费差收益、死差收益和利差收益，这也是保险公司的主要收益来源。
分红型保险的保障内容和形式与其他险种有一定的区别，它有其自身的特点，具体如下：
1.保费通常比较贵
分红型保险属于理财保险，这种保险一般投入比较多，且需要长时间持续投入才能见到比较可观的收益，保费通常比较贵，对于经济条件不是很宽松的消费者来说有点不友好。
当然，奶爸也不建议经济条件不是很好和保障型保险还没配置齐全的消费者投保理财保险，因为这会加重消费者的经济负担。
且在保障型保险还没配置好的情况下，直接投保理财保险是不明智的，因为只有生命健康得到保障，理财才有意义，不能本末倒置。
2.分红不固定
分红型保险的分红收益由保险公司的经营成果而定，分红不固定，有可能会比较多，也有可能会比较少。
所以消费者在投保分红保险的时候，还是要参考一下保险公司的经营实力
总的来说，消费者只要选择运营比较好的保险公司的分红型保险产品，还是比较靠谱的，起码有基本的分红收益保障。
但分红险需要保险公司和消费者共同承担风险，如果消费者想获得比较稳定的收益，奶爸不建议投保分红型保险，可以选择其他收益比较稳定的年金险。
分红型保险，即保单持有人可以享受保险公司经营成果的保险，保单持有人有权利每年从保险公司的经营成果中获得一定比例的分红。
简单点说，分红型保险就是消费者可以从保险公司那分一杯羹，保险公司的经营成果越好，消费者能分到的钱也越多。
分红型保险的分红一般分为现金红利和增额红利，这是两种不同的分配方式，具体如下：
1. 现金红利
现金红利的分配一般需要参考消费者对红利账户的贡献比例，和消费者所购买的保险所交保费、年龄、性别有一定关系。
一般消费者对分红账户贡献越大，那么在年终分红时，能分到的钱也越多，而贡献少，则分到的红利也较少。
消费者一般可以现金支取红利，也可将红利留存在保险公司，用以抵扣下期的保费等。
2. 增额红利
增额红利的分配方式，一般是以增加保单保额的形式进行分配，这种分红方式，只有等到被保人因合同约定原因出险or身故，才能获得相关的收益。
对保险公司来说，增额红利解决了没有现金流的尴尬处境，直接将红利分配到保险保单的保额上。
而对于消费者而言，增额红利不能获得眼下的收益，有点看不见摸不着，且只能选择增加保额这一种方式，有点不灵活。
