Question

本人是一个月光族，该怎么理 财好呢？

Answer 1

　　20-35岁是人生精力最充沛的年龄阶段，也是人生财富的重要积累期。对于出生于上世纪70年代或80年代的年轻一代而言，有的刚走出校门，工作上是职场新人，生活中是“月光一族”(每月工资花光光)；有的恋爱多年，婚姻大事提上日程，但却因缺乏稳固的经济基础而面临尴尬；有的组建了家庭，上有老人赡养、下有小孩抚养，承担的责任越来越重。不同于父辈时的消费模式，没有了父辈时的福利分，惟有努力赚钱改善居住条件。那么，“月光族”如何理财？

　　如何告别“月光族”？

　　赵先生大学毕业两年，月入大元，吃饭拍拖租子七七八八算下来，月月库存为零。经济学专业毕业的小赵空有一肚子理论，但奈何巧夫难为无米之炊。“没财可理！”小赵说。两年下来，虽然日日朝九晚五、辛苦打拼，但小赵仍然是个身无分文的“月光族”。

　　小赵的同学小王工作第一年，月入元，每月按时在银行存上元，一年下来，小王存款元。“元有什么用？”小赵很不以为然。然而到了第二年，当小赵还在抱怨身无分文时，小王的存款已经过万。由于手中握着上万元资金，小王感到“钱生钱”有了可能，开始留意着怎样让自己的资产增值。

　　“一般来说，月收入的10%-20%留存下来用于理财比较合适。年轻人月入元，每月存元；月入元，每月存75元”，信诚人寿首席场主管中国精算师黄振国说，“存钱多少不是关键，可贵的是理财习惯的养成。要知道，理财必须是一个坚持的过程。”

　　每个篮子都放鸡蛋？

　　养成理财习惯只是开始，怎样才能做到真正理财？

　　“大家都知道不要把所有的鸡蛋放进一个篮子，但实际上把鸡蛋放进太多的篮子也是一个理财误区”，黄振国说，“一点股票、一点债券、一点外汇、基金、产……把个人资产分配到各种投资渠道中，总有一种能赚到钱，这是很多人奉行的法则。虽然面面俱到确实有助于分散风险，但是也容易分散投资者的精力，照顾不到的话很可能发生判断失误，结果赔的比赚的多！”

　　从哪里来到哪里去？

　　“简单地说，正确的理财包括‘在哪里-往哪里去-怎么走’几部分”，信诚人寿培训部蔡老师说，“‘在哪里’包括对被理财对象的现状、风险承受能力的；‘往哪里去’包括被理财对象希望达到的财务目标(应当具体到一个值)以及时间；‘怎么走’则包括各类投资工具的选择、投资方案的形成以及评估修正。”

　　以25岁的小钱为例。小钱目前月入元，自有存款元，月收入中每月可存元；由于收入不高且所在企业为民企，小王的风险承受力总体偏小。小钱的理财目标是：计划5年后结婚，估计需要5万元支出。对于这种状况，理财专家建议小钱每月投入元购商业保险建立风险规避账户，同时再根据自身风险偏好进行相应投资，建立投资账户。

　　“要注意的是两点”，蔡老师说。其一，很多人只顾着“钱生钱”，而不记得规避风险。理财是一个的财富积累，它不仅包括财富的升值，还包括风险的规避。在理财的过程中，要学会利用保险转嫁风险。其二，在建立自己的投资账户时，年轻人由于手头资金量不大，精力有限，与其亲自操作，不如通过一些基金、万能险、投连险等综合性的理财平台，采用“委托理财”的方式，这样不仅可在股票、基金、国债等几大投资渠道中进行组合，还可省掉一笔手续费。

　　案例2

　　小吴今年2月来到深圳后，进入某IT企业工作，月收入多元，扣除税收之后，实际每月入账元，来深圳6个月，记者问他如何打理自己的钱财，他闷闷不乐地回答，无财可理，每个月都是“月光一族”。小吴真的是无财可理吗？

　　小吴来深工作已有6个月，实际收入元。目前，小吴已购资产若干：从内部的局域网上购得二手电视机一部，花费元；多元换了一个，元购得新家具若干。

　　让我们来看看小吴每月的日常花销：吃饭元；打球、朋友聚会元；租水电元；话费元；一个月，逛两次超元，商场1次，消费不定(-元)。6个月日常花销共元-元。

　　算上小吴邮寄回家孝敬父母的元，小吴可以计算的支出在元-元之间。按道理来说，目前小吴手上应该有超过元的现金，但令人遗憾的是，小吴手中仅有元。小吴到底该怎样理财呢？

　　建议

　　第一步：保守理财

　　小吴来深圳才半年，也可以借鉴他人的一些理财经验。就职于深圳某学校的小杨大学毕业来深工作两年后，告别“月光一族”的生活。

　　小杨每个月的收入并不少，只是平常花销太大，一个月的工资转眼就不见了。为此，小杨四处取经，首先从记账开始，经过5个月的调整，小杨的每月支出从月光到赢余多元，到赢余多元，到赢余多元……小杨经过一整年的历练，已经从“月光一族”变成了拥有4万多币的“小富婆”。

　　专家介绍，小吴有多元不知去向，另外还有元浮动资金是可以节省的，如果小吴能采用记账的办法打理自己的钱财，估计已经有1万元存款了。

　　第二步：巧用资讯省钱

　　月光一族有一个特点，喜欢赶时髦，小吴刚来深圳不久就换了一个。

　　小吴若想换新，其实很简单，通信每隔一段时间就会推出预存话费送的活动，也有类似的服务，完全可以不用自己，还可以时髦又好看，既能听又能拍照。

　　商场每到换季时节，铺天盖地都会有打折的消息，多留意这些资讯，在打折的时候购入必需之物，也是一个不错的省钱良招，男士的衬衫、西裤等在此时购能省不少。另外，电器等大件设备的购一定要考虑实用，无论搬多少次家，一定要留存发票，有发票的话，购电器后两、三年内可以享受免费的售后服务。

　　第三步：购增值

　　小吴在实施第一步记账存钱的计划之后，紧接着应该是从现在开始，在一年的时间内考虑以合适的价位购置一套子，用月供的方式来还款。

　　按常理推算，小吴采用记账的办法，在一年时间内估计可以存3万多元的现金，找家人借5万，完全可以交付子的首期，再从银行贷款，利用月供的方式还银行的钱，完全可以在20年之内拥有属于自己的子。

　　第四步：业余创收

　　小吴还可以想办法利用业余时间创收，比如，他可以利用计算机的长处，在网络上注册商店，做网上生意；或者开一家小型，动一动脑筋，每天花一些时间打理，只要有好点子，花不了多少钱，就可以打理得很棒，一旦拥有高访问量，那么，就可以趁机个好价钱

Answer 2

记录，每一笔都要做好记录

追答

然 后 也 可 以 存 个 死 期 的 卡 ，

找 安 全 性 高 的 ， 收 益 也 稍 高 一 些 呢 ，

像 空 中 金 融 就 还 行 ，

每 天 上 班 第 一 件 事 就 是 抢 空 中 金 融 的 红 包 ， 呵 呵 。

Answer 3

你连财都没有，还理财。理什么？咱能不搞笑吗！

Answer 4

你还要买楼买车呢