Question

平安人寿智能星年金险有什么优缺点？怎么买？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度始终不减，大多数家长都想给孩子购买一份这样的"万能险"。

毕竟，代理人们往往将它描述得十分全能：既又供给教育金、婚嫁金、养老金等支持，又供给重疾、身故、意外等保障。

听起来是不是就觉得很靠谱呢？不要着急，等你去深入了解后就知道了，这种保险其实其实并没有那么完美。

首先在开始之前呢，先让大家了解一下万能险：

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一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多讲，先让大家看看保障图，来帮助大家更好理解产品形态：

如上图所示，平安智能星年金险是由主险+附加险组成的。

主险：智能星万能险，有理财作用；

附加险：含有像重疾、定寿、意外等保障，负责利用主险万能账户中的钱给被保人提供保障。

其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他的附加险可以自主选择。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险主要是针对0-17岁的人群设计的，也就是说面向的是未成年人群体。

对于寿险这一块，其主要的适用人群是家庭的经济支柱，它可以转移家庭失去经济支柱时的风险，从而保障正常家庭生活。

但是一般情况下，未成年人并不需要承担家庭经济责任，寿险在未成年身上难以发挥保障作用。

而且，平安智能星寿险和重疾是共享保额的。

来举个简单的例子：假如小王投保智能星年金险，并且还附加上重疾险，那么寿险和重疾险共享15万保额。万一小王患上了癌症，经重疾理赔12万以后，留给寿险的保额只有3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这也太坑了！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然能附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障很不全面。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症得自己掏钱来治病。

市面上优越的重疾险都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。

对比之下，平安智能星附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！

事实胜于雄辩，大家不妨将下平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：

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二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星其实是万能型年金险的一种，其万能账户的收益比较一般。

该产品万能账户的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，像是结算利率是不确定的。

你可能不知道的是在万能险市场上，保底利率可以达3%的产品也是不在少数的；而结算利率不确定，无法明确测算收益的情况，不确定性非常多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本以重疾险为例子，目前为止大部分选择的都是均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，然后把费用均摊到每年，故而每年费用都一样

平安智能星缴费不是采用均衡费率，而是自然费率法，年年缴费，缴费的金额随着被保人年龄增加而增加，这就不够友好了。

三、总结

由保障这块来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，不是很推荐不承担家庭责任的未成年小孩买入，而且重疾险的保障范围缺失的有点多，保障力度做的真的不是很好。

由理财方面来看，平安智能星优势不大，不只含括十分高比例的初期费用，而且保底利率与同类产品相比要低不少，结算利率也不确定，收益也不高，对投保人非常不友好。

综上所述，,平安智能星年金险学姐是并不推荐大家购买。如果你想买理财险，学姐这里有一份优秀理财险榜单，感兴趣的可自取：

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