银行卡风控怎么办?
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风控的破解之道,唯有尽量避免大额、频繁交易。
风控(风险控制),通俗讲就是控制风险、消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或减少风险事件发生时造成的损失。
银行卡风控,基本上只要用的多,刷的多,几乎所有人都经历过。
借记卡风控,据了解到的案例包括招行、浦发、兴业等。大多数是因为触发反XQ预警,导致限制非柜(非柜面交易),部分会直接让销卡。一旦触发此类风控,解封十分麻烦,甚至有多家银行借记卡风控会连累信用卡被封。最典型的当属招行,招行的信用卡风控极低,基本属于随你怎么刷都没关系,无非进所谓的黑屋(无临时额度、无法分期);而借记卡风控却极严,极易因反XQ风控被封卡,进而连累信用卡被封。
近期农行封卡的案例屡见不鲜,冻结资金从几万到上千万。甚至有人被冻结了7次。被冻结账户多是北上广深义乌泉州等外贸发达地区,实施冻结行为的大多是异地的人员所为。解冻时间和条件各不相同,有人被冻三天后解封,再被冻半年;有人去年被冻,至今没有解封,有人被要求支付冻结款的15%以解冻,有人被要求先去冻结地“交一笔行政处罚金”,这种处罚金有的地方高达30%。
信信用卡风控,触发的门槛则低很多。深夜的剁手,境外的买买买,短时间异地的消费,都会迎来银行短信或者电话的问候。
当宝宝们纵情于买买买的时候,突然被风控电话打断一定会感觉非常不爽。然而有些时候,这种“添麻烦”也会为你的账户安全带来一份保障。
风控的目的是保护银行。每个人申请信用卡的时候,未来不还款的概率是不一样的。
小明总收入高,以往的信用良好,未来继续按时还款的概率很高,但是如果每次他都按时还款,银行怎么赚钱?
小黑收入低,长期依赖信用卡周转,银行发卡后,他还不上赖账怎么办?
风控部门既要考虑给他们的授信,还要考虑给他们多少额度,多久调整额度,监控持卡人的使用情况、还款情况等等。
信用卡风控,比较经典的有浦发所谓的的五级短信(现在短信不太一样了,本质没变,从第一级“温馨提醒”到最后一级警告,就直接封了)。其它的还有交行从汇丰沿袭来的风控体系,中信这两年来的积分清零事件,以及广发的500党(8元党)等等。
这两年来,除了上述几个常见的风控较严的银行之外,多个银行也不断发出风控短信,包括工行,中行,兴业,华夏等号称风控低的银行。比如风控很低的兴业,发来这样的降额短信。
风控(风险控制),通俗讲就是控制风险、消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或减少风险事件发生时造成的损失。
银行卡风控,基本上只要用的多,刷的多,几乎所有人都经历过。
借记卡风控,据了解到的案例包括招行、浦发、兴业等。大多数是因为触发反XQ预警,导致限制非柜(非柜面交易),部分会直接让销卡。一旦触发此类风控,解封十分麻烦,甚至有多家银行借记卡风控会连累信用卡被封。最典型的当属招行,招行的信用卡风控极低,基本属于随你怎么刷都没关系,无非进所谓的黑屋(无临时额度、无法分期);而借记卡风控却极严,极易因反XQ风控被封卡,进而连累信用卡被封。
近期农行封卡的案例屡见不鲜,冻结资金从几万到上千万。甚至有人被冻结了7次。被冻结账户多是北上广深义乌泉州等外贸发达地区,实施冻结行为的大多是异地的人员所为。解冻时间和条件各不相同,有人被冻三天后解封,再被冻半年;有人去年被冻,至今没有解封,有人被要求支付冻结款的15%以解冻,有人被要求先去冻结地“交一笔行政处罚金”,这种处罚金有的地方高达30%。
信信用卡风控,触发的门槛则低很多。深夜的剁手,境外的买买买,短时间异地的消费,都会迎来银行短信或者电话的问候。
当宝宝们纵情于买买买的时候,突然被风控电话打断一定会感觉非常不爽。然而有些时候,这种“添麻烦”也会为你的账户安全带来一份保障。
风控的目的是保护银行。每个人申请信用卡的时候,未来不还款的概率是不一样的。
小明总收入高,以往的信用良好,未来继续按时还款的概率很高,但是如果每次他都按时还款,银行怎么赚钱?
小黑收入低,长期依赖信用卡周转,银行发卡后,他还不上赖账怎么办?
风控部门既要考虑给他们的授信,还要考虑给他们多少额度,多久调整额度,监控持卡人的使用情况、还款情况等等。
信用卡风控,比较经典的有浦发所谓的的五级短信(现在短信不太一样了,本质没变,从第一级“温馨提醒”到最后一级警告,就直接封了)。其它的还有交行从汇丰沿袭来的风控体系,中信这两年来的积分清零事件,以及广发的500党(8元党)等等。
这两年来,除了上述几个常见的风控较严的银行之外,多个银行也不断发出风控短信,包括工行,中行,兴业,华夏等号称风控低的银行。比如风控很低的兴业,发来这样的降额短信。
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