Question

平安人寿智能星年金险好不好？注意哪些问题？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度向来很高，大多数家长都想给孩子购买一份这样的"万能险"。

但是往往代理人都会讲它描述的非常好：不仅提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，还提供重疾、身故、意外等保障。

这听起来是不是非常的诱人？不要高兴太早，等你去深入了解后就知道了，这种保险其实不是很好。

在开始分析前，先带着大家详细的了解一下万能险：万能险，理财收益安全稳定？还一文起底！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多讲，先让大家看看保障图，来帮助更好的理解产品的形态：

根据上图展示得出，主险+附加险是平安智能星年金险的主要构成部分。

主险：主险的产品为智能星万能险，其主要进行负责理财；

附加险：包含重疾、定寿、意外等这些保障，负责利用主险万能账户中的钱供给被保人保障。

这其中，为期1年的智能星寿险需要进行同时购买操作，其他的附加险则是可自主进行选择的。

接下来，学姐给大家讲述分析平安智能星金险的保障。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险的投保年龄为0-17岁，换句话说也就是承保人群为未成年人。

对于寿险这一方面，其主要的适用人群是家庭中的经济支柱，此险种可以降低家庭经济支柱的压力，不会因为其身故致使家庭难以维持正常生活。

在一般的情况下，未成年还是家庭的消费者而不是经济承担者，未成年并不适合购买寿险。

而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。

不妨假设这样一个情境：假如小王入手了智能星年金险，另外附加重疾险，寿险和重疾险加起来能用的保额就15万。要是小王确诊了癌症，在支付了12万的癌症理赔费用后，保额仅剩3万，要是不小心去世了，只能赔偿3万元。这无非就是陷阱了！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然允许选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供保障全面不够全面。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症还需要自己掏钱治病。

目前市面上好的重疾险都会包涵轻症、中症和重疾三方面的保障。

相比之下，平安智能新附加的重疾险做的就不是很好了!

不相信的话可以对照一下那些比较受欢迎的重疾险：全国火爆的136款重疾险大PK

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星从它的根本性质来说是一款万能险型年金险，其万能账户的收益没什么竞争力。

该产品万能账户研究的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，比如说结算利率是不确定的。

事实上在万能险市场上，好大一部分产品的保底利率是3%；然后结算利率未知的话，不太具体知道收益的实际情况，不确定性极其大。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本以重疾险为例子，目前市面上采用的是均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，然后均摊到每一年，所以每一年的费用都是一样的。

而平安智能星缴费就不是采用上述所说的方法，它选用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄也存在着一定的关系，年龄增加它就增加，没有考虑投保人的感受。

三、总结

从保障方面来看，平安智能星寿险对不承担家庭责任的未成年小孩来说真的不适合购买，而且重疾险的保障范围缺失的有点多，也没有很大的保障力度。

依照理财这边来看，平安智能星可以说是没有优势，不单单囊括很高比例的初期费用，而且保底利率的是低于同类产品的，结算利率也没有很明确，收益不算高，对投保人并不友好。

总结一下，学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险。在买理财险之前,建议大家先看看这个榜单：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

【写在最后】

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