Question

我的房贷利率利率是4.9%，上浮25%利息是6.125，可以转换LPR，划算吗？以还了1年半！

Answer 1

Answer 2

现在转换LPR的，都不合算。
但可能是强制性要求。现在转换LPR的，都不合算。但可能是强制性要求。现在转换LPR的，都不合算。但可能是强制性要求。现在转换LPR的，都不合算。但可能是强制性要求。现在转换LPR的，都不合算。但可能是强制性要求。现在转换LPR的，都不合算。但可能是强制性要求。现在转换LPR的，都不合算。但可能是强制性要求。

Answer 3

当然划算了。只有那些已经还十多年的，如果这个时候换就不合算！

Answer 4

现在转换LPR的，都不合算。
但可能是强制性要求。

Answer 5

有必要转换成LPR浮动利率形式。现在贷款基准利率为4.9%，2020年3月的LPR为4.75%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来6.125%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+1.325%=6.125%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+浮动点”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。