一、存定期的理由
过去几年人们总是喜欢把钱搬离银行，去追求更高的投资收益率。而近年来，大家更倾向于把钱存银行了。主要原因有两个：一是，在经济处于下行周期之中，高收益理财产品频频爆雷，很难赚钱。为了安全起见，更多的投资者选择把钱存入银行，虽然收益率较低，但总比资金要不回来要强很多。另一个是，但是从现在开始，银行理财产品也不再保证投资者的本金绝对安全了。所以，一些厌恶投资风险的中老年人，就把钱转到了银行办起了定期存款。他们主要是追求本金安全。
二、如何选择时间
从利率上看，现在1年定期基准利率为1.5%，2年定期基准利率2.1%，3年期为2.75%，但部分商业银行在基准利率基础上上浮40%，上浮后1年定期利率为2.1%，2年定期利率为2.94%，3年为3.85%。如果从利率方面来看，存款时间越长，越划算，可以获得更高的收益。
但是，时间较长的定期存款，流动性非常差，不适合短期内需要用钱的人，如果存5年定期，就意味着5年之内这笔钱是不可以随意动用的。如果一旦需要用钱，从银行提前取出本金，就要按照活期利率给付利息，也就是执行0.3%的活期利率，这是非常不划算的。所以，时间比较长的定期存款不适合短期内需要用钱的人。在一般情况下，如果中老年人办理定期存款，银行通常会建议他们办理一年期定期存款。因为，每年商业银行都有存定期存款积分送礼的活动，中老年储户只要在存款到期后去续存一下，一般都会有礼品相送。
三、总结
对于追求相对高收益储户，最佳的解决方案是，把资金分开储蓄配置，以防紧急情况发生后资金周转变不开来。以存款40万为例，大家可以把其中的30万存入定期，可获得最高额的利息收益。而把剩余的10万元存入可以靠档计息的智能存款产品。万一临时需要用钱，可以提前支取这10万元，就会采取靠档计息的方法，利息收益不会损失太多。如果期间不需要用钱，这10万也能存满3-5年，同样也可以获得高利息收益。
目前，国内银行定期存款是指银行与存款人双方事先约定存款期限、利率，到期后银行还本付息。定期存款通常分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个利率档次，一般情况下，存款期限越长，利率越高。从利率上看，现在1年定期基准利率为1.5%，2年定期基准利率2.1%，3年期为2.75%，但部分商业银行在基准利率基础上上浮40%，上浮后1年定期利率为2.1%，2年定期利率为2.94%，3年为3.85%。如果从利率方面来看，存款时间越长，越划算，可以获得更高的收益。但是，时间较长的定期存款，流动性非常差，不适合短期内需要用钱的人，如果存5年定期，就意味着5年之内这笔钱是不可以随意动用的。如果一旦需要用钱，从银行提前取出本金，就要按照活期利率给付利息，也就是执行0.3%的活期利率，这是非常不划算的。所以，时间比较长的定期存款不适合短期内需要用钱的人。在一般情况下，如果中老年人办理定期存款，银行通常会建议他们办理一年期定期存款。因为，每年商业银行都有存定期存款积分送礼的活动，中老年储户只要在存款到期后去续存一下，一般都会有礼品相送。
在利率方面，一般都是期限越长的存款利率就越高，所以如果只考虑利率高低的问题，自然就是存期限最长的五年期的最好。不过，也有一些银行的五年期存款利率跟三年期的是一样的，甚至可能还不如三年期的，遇到这种情况，就是存三年期的最好。
然而，无论是三年期的还是五年期的，存款的期限都有些长，而且想要拿到全部的利息，必须存满三年或五年才行。由于想要拿到较高的利息就必须放弃在三五年内使用这笔钱，所以其流动性就不怎么好。相反，期限较短的存款虽然利息较低，但流动性更好。
基于不同期限存款自身的特点，再结合自己的理财需求，就不难做出决定了。如果是有一笔钱长期不会用到，自然是选择利率最高的那个存；如果这笔钱在未来某个时间需要用到，那就存期限最靠近的；如果自己也不知道未来会不会用到这笔钱，又担心会用到，那就不妨分开存，一部分用于存长期的，一部分用于存短期的。
其次，从存款利率的风向变化上考虑。定期存款利率并不是固定不变的，相反它经常会发生变化，其中货币政策的变化就是影响存款利率的主要因素之一。具体来说，就是当货币政策开始收紧时，存款利率就更容易上涨，而在货币政策开始放宽时，存款利率就更容易跌。
在货币政策的工具中，本就有基准利率这一项，而定期存款的利率就是以基准利率为基础制定出来的。所以只要基准利率一变动，存款利率必然也会动。
正常来说，如果未来一段时间的存款利率趋向于上升，那就可以先存一个期限较短的存款作为过渡，等存款利率涨上去之后再存期限长的存款。而如果是存款利率趋向于下降，那就应该立马存一个期限长的存款以锁定利息，因为定期存款只要一存进去，在没到期之前利率就不会再变，不会因为银行整体的存款利率下降了而被下调。
再次，从竞争产品的情况考虑。很多时候，我们没有必要只盯着银行存款这一个产品，把钱存在银行的目的，主要是为了保障存款安全的同时，还能拿到一些利息，所以只要是能达到这两个目的，不管它是不是存款其实都没什么关系。
从资金的安全性上来看，与银行存款差不多的就有国债和国债逆回购，货币基金虽然稍微差了点，但也相差不了太多。
从收益率上看，只要是在一年期以内的，无论是国债、国债逆回购还是货币基金，都会比银行存款的利率稍微高一些，因此存一年期以下的存款就不是很划算了。
不过如果期限是在一年以上的，银行存款的利率还是有一定优势的。因为国债逆回购属于短期理财，期限最长的也不超过半年，所以此时不用考虑。
货币基金的收益率高低跟期限长短没什么关系，并不是持有时间越长收益率就越高，如果是在一年以上，它的收益率可能就不如同期限的银行存款利率了。
国债倒是跟银行存款一样期限越长利率越高。其中利率较高的储蓄国债，虽然跟同期的存款相比利率水平差不多，但还是比不上同期限利率最高的存款。至于利率较低的记账式国债，一年期以上的利率水平一般都不会比同期的银行存款利率更高。
可见，在与竞争产品相比时，存长期的存款比短期限的存款显得更划算一些。
总而言之，对于定期存款存什么期限的比较划算，从不同的角度考虑可能就会有不同的答案。
存的时间越长越划算。根据2015年国家公布的基准利率，目前银行的定期存款利率是这样的：
一年期整存整取利率是1.5%；二年期整存整取利率是2.1%；三年期整存整取利率是2.75%。
不过由于目前实现了利率市场化，各个商业银行在拉存款的时候都有一定的优惠利率，一般会在基准利率上上浮20%~30%。
如果按照30%计算，对应的1~3年期整存整取存款利率分别是1.95%、2.73%和3.575%。
如果我们存款1万元：
1.一年期存款一年利率是195元。如果使用利滚利计算，按照6年时间计算，总利率是12.28%。
2.二年期整存整取，利滚利滚存二次，按照6年时间计算，相应的总利率是17.29%。
3.三年期整存整取，利滚利滚存一次，按照6年时间计算，总利率是22.6%。
所以，很明显存的时间越长越划算。
当凡事也不能一概而论，不同存款品种之间也是有一定差异的。比如大额存单优惠利率更高。而且国家从2015年取消了5年定期存款的基准利率，因为担心时间太长利率风险太大。像一些地方性中小银行和民营银行，推出的一些5年期存款产品，利率能高达5%以上。由于时间太长，流动性就比较差，真正这样存的人，其实还不多。
所以，结合自己的需求，寻找最适合自己的存款方式才是重要的，不要单独只看利息高低。
在同一存款产品里，三年和五年期限的利率最高。其它存期，如三个月、六个月、一年、二年存期则相对利息较低。
文章图片1
如果资金可长期不用的话，三年期限和五年期限是理想的选择。
三、存款利率下行时，选择相对较长的期限
我国现在存款利率已经市场化，由吸收存款的商业银行自主决定存款利率。
如果预测存款利率未来会降低的话，选择长一点的期限划算；反之，如果预测存款利率将来会高，选择短期产品。
