Question

猝死算意外险吗

猝死算意外险吗

Answer 1

目前对猝死的通说认为，猝死只是一种死亡的表现形式，而非死亡原因。而死亡原因是确认保险责任的关键问题。简而言之，死亡原因是本身的疾病导致，那么在健康险类内理赔是不存在争议，在意外险内一般是拒赔的;如果死亡原因是外来的、非疾病的，是符合意外险保险责任范围。

拓展资料：
猝死分病理性死亡和非病理性死亡两种。病理性死亡一般是由自身疾病引发，可以称之为纯粹的猝死。非病理性死亡一般有两情形，一种是多因一果型，即有外因也有内因，一般表现为外因在先，诱发内因，这种多因一果的复杂死因，应根据外因的大小给予适当的赔偿为宜。另一种是死因不明型，那么这种情形也符合意外险的特征即外来的、突发的、非本意的、非疾病的。也可以说它是符合意外险的保险范围。
法院在审理猝死的保险合同纠纷中，对猝死认定的标准并不统一，有判赔的，也有不判赔的。判赔的观点认为，猝死只是死亡表现形式，而非死亡原因，猝死的死因包括非疾病的意外死亡，不能简单的将猝死等同于疾病死亡。不判赔的观点认为，猝死属于疾病死亡，猝死虽具有“突发的”、“非本意的”特征，但不具备“外来的”、“非疾病的”要素。
在猝死案件中应把握的重点
猝死的争议焦点还是在死亡原因上，对死亡原因的查明是关键。作为投保人、被保险人家属一方，在发生猝死后应立即向保险公司报案，保险公司一般会对死亡原因进行查明，如果对保险公司的检验结论不认同的也可以自行委托第三方机构对死因进行检验。另外，作为原告一方应注重对外因造成死亡的证据收集。
保险法律风险防控
保险人：如果猝死不属于意外险保险责任，应明确约定在免赔责任范围内，并对投保人明确说明猝死不属于意外险赔偿责任。可以建议投保人购买猝死可以获得赔偿的其他人寿险种。
投保人：投保时应注意意外险的保险责任、免赔条款等，从风险防控考虑可以同时购买意外险和重疾险等。另外，猝死在香港的外资保险公司是可以获得理赔的，有条件的可以适当搭配购买一些外资保险。

Answer 2

意外身故应具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素。\x0d\x0a\x0d\x0a有些人会把意外事件直接当成意外身故，举些生活中的例子，说明一下之间的区别：\x0d\x0a前段时间的“电梯吃人”事件中，被“吃”掉的女子直接死亡，是属于意外导致的；\x0d\x0a贵阳一女子跳楼自杀砸死路人男事件，不幸被砸死的男子，是属于意外导致的；\x0d\x0a\x0d\x0a还有某邪教一家人，因向某女子索要电话无果，就把女子打死了，这名女子的身故也属于意外导致的。\x0d\x0a以上几个案例很明显具备了：外来的、突发的、非本意的、非疾病的四大要素。\x0d\x0a\x0d\x0a但是，意外有时候并不是直接导致身亡的直接原因，该如何区分呢？\x0d\x0a比如某人身患心脏病，不幸被车撞了，然并没有直接导致死亡，却引发了这个人的心脏病发，因心脏病突发抢救无效死亡，这就属于疾病身故。\x0d\x0a分析：车祸只充当了一个诱因，不是这个诱因也会有其他的突发诱因，如果这个人是个健康人，这些突发诱因并不会带走他的生命，带走他生命的原因只有一个：他一直以来未治愈的心脏病。\x0d\x0a\x0d\x0a通过以上的分析，虽然不知道这个“猝死”的原因是什么，但只要不包含意外身故的四大要素里，那就不属于意外身故范畴，不会理赔。