分红险 靠谱吗？
分红险又叫分红型保险，由于它们可以有了保单红利，所以不少小伙伴对这类产品都很感兴趣。
学姐也碰到过很多小伙伴来咨询“分红险要如何买”。
学姐今天干脆写一篇文章，来为大家深入讲解一下这个问题~
一、分红险要怎么买
1.保险怎么买
无论是入手分红险还是其他保险产品，我们首先要分析的，都是它添加的保障内容。毕竟之所以要买保险，就是为了转移未知的事件给我们带来的风险（尤其是经济风险）。所以，我们要选择一款保障内容足以覆盖自身保障需求的产品。
并且，我们还需要清楚产品的投保规则，就像是投保年龄，看看自己是否和这个条件一致；再者还有保障期限和缴费期限设置，了解下是否贴合自己的实际情况。
而且，买保险时需要留意产品的免责条款，研究下哪些情况是不赔的，以免日后理赔有纠纷。
那分红险我们应该怎么配置呢？
2.分红险怎么买
先跟大家说一下，“分红险”虽然也算得上一种保险类型，但分红险并不只添加一类保险产品。分红险有很多类型，比如分红型寿险、分红型年金险、分红型两全险等。它们的共同特点就是为被保人提供了保单分红。
不过需要注意的是，分红险的保单分红由保险公司的分红类业务的经营情况决定，所以，它们的“保单分红”存在非常大的不确定性，每年有分红吗，有多少分红都确定不了。
既然分红险在这一点上都差不多。这样的话大家就只能从具体产品上分析了。
将分红型年金险当做例子，一款好的分红型年金险就含有保障内容全面（含有意外身故额外赔等特殊责任）、收益高、投保规则灵活（缴费方案多、保障期限多）等特点，这样才可以保障我们的同时还为我们带来值得肯定的收益。
下面有一些优秀分红险产品，大家可以参考一下：
掌握好了分红险的配置原则，学姐再将配置商业保险的思路分享给大家。
3.商业保险怎么买
基本上，在投保商业保险时，学姐建议同学们遵照“先保障、后理财”的思路。
保障型产品提供重疾险、医疗险、意外险，定期寿险。其中，前三种保险建议人人都要买，定期寿险则建议家庭经济支柱加购就好。
而可以理财的保险产品提供为年金险、终身寿险、万能险等，当然了，今天说的分红险也包含在内。
所以，大家在买分红险之前，一定要选择好重疾、医疗等基础保障型产品哦。
二、买分红险的注意事项
如果要买分红险，最需要大家详细分析的一点就是——分红不能百分百确定。
我们在上文也介绍过，分红险的详细分红情况是通过保险公司的经营状况决定的，这一点本身就是不确定。
所以，分红险提供的“保单分红”仅作为初步的参考，并不完全可信，大家千万不要因为“分红险可以提供分红”这一个原因盲目投保某款分红险。
下面这篇文章，建议买分红险的朋友们好好看看：
三、分红险买哪个产品好？
由于分红险的分红不确定，所以学姐也不方便给大家推荐一款确切的分红险产品。
然而，联系到大家买分红险的首要目的是理财，学姐精心为大家挑选了一款收益高、灵活性更强的理财型保险产品——弘康金玉满堂2.0终身寿险。
弘康人寿这款弘康金玉满堂2.0终身寿险可以说是不单保障而且有收益的产品，它允许0-75周岁人群投保，除了涵盖了基础身故/全残保障。
此外，作为一款增额终身寿险，它的保额增添比例达到了3.5%，值得注意的是，处于市面较高水平。这对提高被保人的“身价”也是有利的。
由于文章篇幅有限，关于这款产品的更多内容，请大家移步下文阅读：
四、分红险在大公司买还是小公司买好？
需要明白的是，不管是大保险公司还是小保险公司，只要是经过银保监会容许成立的正规保险公司，还是比较靠谱的。大家可以放心加购。
因为保险公司的成立标准特别严格，光实缴资金最少都要2亿元，比上市公司的要求还高。且银保监会还会对保险公司的管理人员实行严格的背景视察，背景和管理经验方面都是有保证的。
除此之外，众多小伙伴不买小公司的保险产品就是顾虑它们破产，但是，保险公司破产的可能真的非常小。即使破产，按照银保监会的安排，也会有其他保险公司来接手该公司的保单。从消费者角度来说，是没有什么干扰的。
【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
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