Question

银行卡被冻结了，是怎么回事？

Answer 1

银行卡被冻结，说明该账户存在着可疑资金，或者是与可疑账户进行过密切的资金往来。
从流水特征层面来说，这类账户基本上都有以下的特点：
（一）资金集中转入、分散转出，尤其是资金汇往多个地区且汇款人看似无关联；
（二）资金分散转入、集中转出，尤其是资金来源于多个地区，汇款人看似无关联且多为单次交易；
（三）账户资金快进快出、过渡性质明显，尤其是资金在极短时间内通过多个账户划转；
（四）账户无余额或余额相对于交易额比例较低；
（五）账户交易笔数短期内明显增多；
（六）存在构造性资金交易，意图规避限额交易；
（七）跨行收款并跨行转账；
（八）账户在发生小额试探性交易后即出现频繁或大额交易；
（九）长期未使用的账户突然发生频繁或大额交易；
（十）账户短期内发生频繁或大额交易后突然停止使用；
（十一）机构账户资金交易与其经营范围、规模明显不符；
（十二）同一主体在极短时间内在境内不同地区或在境内、境外发生资金业务；
（十三）不同主体账户使用同一IP或MAC地址，尤其是IP地址涉及境外地区；
（十四）账户交易多为网银、自助柜员机等非柜面交易方式。
你可以对照一下自己被冻结那张账户的交易流水，能对应上上面的特征中的几条。如果超过三条，恭喜你，你被冻的一点都不冤。

Answer 2

银行卡突然被冻结，一般有三种情况。
第一，银行风控。银行卡长期频繁夜间操作，大笔陌生人转账，或者每天多笔转账，银行内部后台会检测出来，随即通知开户行对该卡进行冻结。
这种情况没关系，积极联系开户行，只要是合法收入，讲清楚就行，一般情况下会解冻。这种冻结相对而言比较简单，解冻也比较轻松，一般冻结到解冻三个工作日内搞定。
第二，法院冻结，这种情况一般是民事诉讼过程中，被告人未合法履行执行义务，故账户被强制冻结。
这种情况下需要和法院及原告方沟通协商，或者积极履行判决义务，即可解冻。
第三，被公安系统司法冻结。这种情况分两方面，第一方面一般是持卡人玩网络游戏或者网络赌博，中奖或赢钱后，由平台给银行卡转账。而转账的卡已经涉嫌网络赌博洗钱或者电信诈骗，流入你口袋的钱属于“脏钱”，而此时警方已经顺藤摸瓜找到你这里，所以警方在侦查案件或者止付过程中，会冻结收款方的银行卡。
第二方面，就是牵扯到国家现在的断卡行动，该违法犯罪行为具体表现形式就是个人将自己身份证办理的银行卡出卖给从事电信诈骗，网络赌博和洗黑钱的团伙，从中牟利，被公安机关查获，进而进行司法冻结，这种情况下的冻结后果是最为严重的，卡走账流水过二十万或者牟利一万元以上即可构成刑事犯罪。

Answer 3

您好！如果您账户已被冻结或受限，请您本人持身份证、银行卡到就近农业银行查询具体原因。
如为我行信用卡请您拨打我行客服热线4006695599查询。信用卡自激活之日起，若超过6个月无交易记录账户将暂停有关业务，您可登录掌银点击“首页-信用卡-卡片管家-点击卡片-安全管理-不动户解封”解除封户，也可前往我行任一网点申请解除封户。
（作答时间：2023年8月17日，如遇业务变化请以实际为准。）

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