Question

银行利率是怎么决定的？

Answer 1

一.银行利率受到以下多种因素的影响：

1.民银行的基准利率：人民银行是我国的中央银行，它通过调整基准利率来影响市场利率，从而实现货币政策目标。当人民银行提高基准利率时，银行的贷款成本和存款收益都会上升，因此银行会相应提高存贷款利率；反之，当人民银行降低基准利率时，银行的贷款成本和存款收益都会下降，因此银行会相应降低存贷款利率。

2.经济形势：经济的整体状况和走势对银行利率有重要影响。如果经济增长强劲、就业市场稳定，通常会支持较高的利率水平。相反，如果经济衰退或不景气，银行可能会降低利率以刺激借贷和经济活动。

3.通货预期：通货膨胀是指物价水平持续上涨的现象，它会导致货币购买力下降。通货膨胀预期是指市场主体对未来物价水平变化的预期。在预期通货膨胀率上升时，利率水平有很强的上升趋势；在预期通货膨胀率下降时，利率水平也趋于下降。这是因为通货膨胀会导致存款和贷款的实际收益下降，因此储户和借款人都会要求更高的名义利率来补偿实际收益的损失。

4.存贷款需求：银行的存贷款需求也会对利率产生影响。如果银行需要吸引更多存款或提高贷款投放，可能会提高存款利率或降低贷款利率，以吸引更多的客户。

二.各大银行纷纷调低定期利率的原因有以下几点：

1.存款利率改革的成效显现，存款利率与市场利率和贷款市场报价利率（LPR）相互牵引联动，促使政策利率向存款利率传导更加顺畅。

2.银行净息差持续收窄，降低存款利率有助于缓解银行的盈利压力，增强银行的资本补充能力。

3.市场主体储蓄意愿较强，降低存款利率有助于激发市场主体的活跃度，促进资金向实体部门转化，带动经济进入良性循环轨道。

4.美联储加息周期下美元存款利率不断攀升，下调美元存款利率有助于压降负债成本。