Question

融资租赁贷款利率的问题

融资总额3900万元，还款方式为等额本息，贷款期限5年，等额租金每季还款245.5万元（期初扣除），保证金390万元（期初扣除，期末返还），我公司实际用款额3246.5万元，手续费195万元（第二季度末付），我公司融资贷款实际利率是多少？哪位大神告知，不胜感激
我没有金币了。。。等以后有了一定重赏！！！！！！！！！！！

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

融资租赁贷款利率一般在5%-12%之间。

具体要结合项目的信用等级、融资年限、占用资金规模、还款方式、还款期数、融资租赁的具体设备（资产）的摊旧年限等来裁定。另外，融资租赁的具体成本还关系到是否需要担保、是间接融还是直接融等影响。

正常情况下，融资规模较大、项目方信用等级较高、所融资产可摊旧年限较长、还款期数较少，成本相对较低，反之亦然。

值得一提的是，如果是国有企业，由于有政府信誉背书，有的融资租赁项目的成本甚至不足3%，所以关于融资租赁贷款利率需要具体项目而论。

Answer 2

额度：3900万元
期限：5年
还款方式：等额本息、季初支付
保证金：10%
手续费：5%（延期二季度末支付）
经计算现金流的内涵收益率：XIRR=16.99%

具体计算过程是excel导出的，您可以设定A、B、C列，其中：
A列为日期，精确到每一天；
B列为当期现金流，以借出人为反映主体，支出为负数，收入为正数，将当期收入、支出的各项3900万元本金、每期租金、手续费、保证金等求和计算出当期现金流；
C列为XIRR函数，您用EXCEL中XIRR或IRR函数，计算内涵收益率；

得出结果为16.99%
（这计算的是实际的，考虑货币时间价值，如不考虑则，表面利率计算=基准利率6.40%*（1+41.7%）+每年1%手续费=10.06%）

追问

32,645,000.00

-2,455,000.00

-4,405,000.00

-2,455,000.00

：
：

1,444,900.00
大神啊，你看这列现金流对吗？我算怎么是16.16%？？？十分感激！！

追答

我刚看了下，我手续费比例输错了，修改了一下，计算是16.27%,差不多就是这个数字了。后面有附件，您自己看吧。

Answer 3

实际用款额应该是3264.5万元，3900-390-245.5=3264.5万元

现金流量：期初-3264.5，一季度末245.5，二季度末245.5+195，依次为245.5，---------第19季度末245.5，20季度末为-390，
设季度收益率为i，通过试算用EXCEL算，i=3.28%，年化成本率=（1+3.28%）^4-1=13.78%