百万医疗是什么险？
2019-11-25 · 奶爸保，让买保险更简单！
奶爸保小明
市面上性价比高的，比较值得买的医疗险，奶爸也为大家都整理出来了，你也可以做个对比：《2021年如期而至，新年第一篇百万医疗险榜单也来了 》
我们所说的社会医疗保险，报销比例和额度都有限制，只能覆盖部分医疗开支。使用医保范围外的药也要自费，比如自费材料、进口药、靶向药、特效新药。
因此，医保只能帮我们解决部分的医疗开支，剩下的钱还是要自己想办法。
没人能预知风险什么时候来到，所以该买的保险还是要尽早买。而医疗险每年几百元的费用，对于很多家庭而言都不是太大的负担。说得通俗一点，就是一顿饭的钱，却很好地防止了一旦遭遇人生大病危机，经济遭受重大损失或者无钱治疗的心酸。
百万医疗险是对医保的一个有力补充，在我们国家福利制度还不完善，医疗资源有限的情况下，有更高的医疗保额，才能有机会获得更好的医疗资源。
众安在线
2023-02-10 广告
一、百万医疗险是什么？
百万医疗险，是针对住院产生的医疗费用进行报销，经社保报销后，减去一万免赔额（就是1万以下部分自费），其余都可以通过这款医疗险报销。报销比例100%，包含自费药进口药，最高限额百万以上，百万医疗险也因此得名。而且保费便宜，30岁成年人购买的保费大概是三四百元。
百万医疗险的产品形态：
保额至少100万以上
一万元免赔额
免赔额以上100%报销，不分社保内外用药
限于二级及二级以上公立医院普通部
合理且必须的住院费用
举个例子
小明投保了一份百万医疗险，等待期过后因肾结石住院，做了手术，一共花了26000元医疗费，社保报销了16000元，还有10000元，能不能报销？
答案是：不能
再举个例子
小明投保了一份百万医疗险，等待期过后因煤气爆炸炸伤住院，一共花了100万元，社保报销了40万元，还有60万，能不能报销？
答案是：能，减去免赔额1万元，保险可以报销59万元。100万-40万（社保报销）-1万（免赔）=59万
二、百万医疗险为什么这么便宜？
百万医疗险，之所以这么便宜，其实保的是低概率的大风险。一旦发生会给我们的经济带来巨大冲击的，而且有一万的免赔额，这样很大程度降低了赔付概率。
比如，癌症动辄几十万的治疗费用，所以一年几百元投保一份百万医疗险是有必要的。
而平时因为感冒看门诊、或者肺炎之类的住个院，这些都是不可控不可预估的小风险，发生的概率也高，也是我们大部分人能承担的。
三、怎么挑选一款好的百万医疗险
买百万医疗险看学姐整理的这篇文章就够了，这是学姐花了几个月的时间总结的医疗险购买最全攻略+最容易踩的坑+最高性价比产品测评，花5分钟时间，买到高性价比的百万医疗险：
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百万医疗险是商业医疗险中的一种，以保费低、保额高、保障范围广为主要特征。百万医疗险是医保的一种补充，突破了医保的限制，对于住院期间发生各种费用都能100%报销。百万医疗险保费便宜，还不限制社保用药、不限制疾病种类、不限制治疗手段，无论你是用进口药、还是ICU病房、化疗费、手术费、护理费，只要看病需要，超过免赔额的部分，一律100%报销。
听完是不是很心动，有种马上买它的冲动？百万医疗险身上最为迷人的气质是“花小钱转移大风险”，当你因为疾病或意外就医，百万医疗险的报销可以涵盖你在医院花的大部分费用，包括急诊、住院、手术、护理、药费、各种检查费等，且一般不限社保目录。
听起来感觉百万医疗险像是在做慈善，但是明明保险公司是为了盈利，那么百万医疗险是不是真的这么完美呢？
百万医疗险有6个不赔
1.既往症不赔
什么是既往症？所谓既往症，就是之前有过明确诊断的疾病。举个例子，如果在投保前曾经在医院确诊过某些疾病，那么之后如果患病，保险公司是不赔的。
另外，既往症的症状是唯一的。很多疾病都会有特定的症状，那么如果有这个症状，肯定和疾病有关系。所以，比如白血病，会有发烧的症状，但是并不是所有的发烧就一定是白血病。
对于既往症，一般医疗险的健康告知里面会有明确的说明，一般并不符合投保要求。所以我们在投保时，健康告知要如实告知，这样在我们之后的理赔报销中也会比较顺畅，不会产生不必要的理赔纠纷。对于不清楚自己身体状况的朋友，或者不记得自己就诊记录的朋友，可以选择向专业的保险工作人员进行咨询。
2.医院不符合不赔
百万医疗险对于报销的医院也有一定的要求和限制。一般都会要求被保险人在公立二级以上医院治疗就医才给予报销。如果是在民营医院或者私立医院进行治疗，那么你的百万医疗险就无法用于报销。
很多人会认为保险对医院有要求和限制，很坑人。为什么会有这项规定？不知道大家有没有看过一些骗保的报道，很多医院为了拿到国家的医保资金，会联合病人用各种手段进行骗保，而且屡禁不止，特别是一些私立和民营医院。
医保资金会被骗，保险公司为了防止有人骗保，基本也就要求保险医院限制在2级以上公立医院。
3.等待期出险不赔
保险的等待期，一般健康险都会有等待期，重疾险的等待期一般是3到6个月，医疗险的等待期一般为30天。那么什么是等待期呢？等待期可以简单的理解为保险公司设置一段时间来考验你的身体情况，如果在这段时间内，你的身体出现问题，发病或者确诊，保险公司都是不会理赔的。这段时间也是保险公司为了应对道德风险，很多人知道自己身体抱恙的情况下去投保。
等待期一般从合同生效日或者复效日开始算起，一般只有一个等待期，续保的保险一般没有等待期。
4.没有达到免赔额不赔
百万医疗险都有免赔额，额度一般在1万元，如果看病费用用医保报销后，自己自费了1万，还有剩余，那么可以用百万医疗险报销；如果医疗险报销完，自费部分不足1万，那么就无法进行报销。
另外，我们在进行医疗险报销的时候，一般是有医保或者新农合的情况下，优先报销医保和新农合，剩余的医疗费用如果是合理且必要的，就可以100%报销。
但是如果在投保时说自己有医保，报销时却没有优先使用医保而直接使用医疗险，那么一般只能报销60%。
5.其他途径报销过的不赔
百万医疗险既然是报销性质的保险，所以只有凭借医院出具的报销凭证才能给予理赔，而且报销凭证只能理赔一次。
如果医疗费用已经通过社保、公费医疗或者其他的商业保险报销过了，那么百万医疗险是无法重复报销的，也就是说，百万医疗险是不会理赔的。
6.超过保额不赔
百万医疗险，一般保额都是上百万。基本保额在100-300万不等。如果你的百万医疗险保额是100万，但是在治疗途中，超出了保额，百万医疗险只能报销保额内的，赔付总额不能超过最高保额。所以，超出保额的部分也是无法理赔的。
引自：网页链接
百万医疗险是什么
1、什么是百万医疗险
给消费者解惑之前，先为大家介绍下百万医疗险的基本信息，让消费者对这款产品有个基本的认识。
百万医疗险是一类可以报销因为疾病和意外造成的门诊费用、住院费用等医疗费用的保险产品，百万医疗险属于补偿性保险，被保险人如果出险需要报销的话，需要拿发票等凭据去保险公司申请理赔。保险公司会按照和被保险人签订的保险合同报销，如果实际医疗费用超出保险合同规定的额度，则需要被保险人自行承担。
百万医疗险的适用范围广，报销额度高。但是和重疾险不一样，消费者实际花多少，在扣除了相应的免赔额之后，保险公司会按照合同赔付。并非出险就支付给被保险人百万，这点消费者要弄清楚。
2、百万医疗险的特点
若想要真正了解百万医疗险，消费者还不可忽视百万医疗险的特点，主要表现如下：
1、不限社保。大家知道，虽然很多消费者都有社会保险，但是社保对于进口药、靶向药等药物有着严格的限制，很多治疗方式以及药品是不予报销的。但是很多重大疾病需要用到这些，这就需要患者自行承担相应的费用了，对患者的压力很大。而百万医疗险则对很多药物可以报销，不限社保，可以说很实用了。
2、杠杆高。百万医疗险由于保费很便宜，往往几百元保费就能撬动百万保额，杠杆很好，绝大多数消费者都可以承担得起。
百万医疗险为什么这么便宜
几百元就可以买得到高达百万的医疗险，很多消费者担心百万医疗险的真实性，不清楚为什么这类保险如此便宜。实际上，百万医疗险的真实性消费者完全不用担心，因为但凡正规保险公出品的保险产品，均需在银保监会备案，保险产品的真实性毋庸置疑。
那么，为什么百万医疗险如此便宜呢？
1、免赔额限制，控制理赔率
虽然百万医疗险可以赔付的额度很高，但是市面上主流的百万医疗险多数都有免赔额的限制，免赔额多为1万元。部分消费者不清楚什么免赔额。举个例子，如果一款百万医疗险的免赔额为1万元，那么消费者在医院花费了1万元是无法获得理赔的。只有花费的实际费用（扣除社保报销之后的费用）超过1万元，保险公司才报销超出的部分。
但是目前很多疾病的治疗费用均在万元之内，只有是重大疾病、疾病终末期等特殊情况医疗费用会超过万元。由此可见，百万医疗险过滤掉了很多小额理赔事件，主要保障大病理赔。
2、保险和年龄成正相关
百万医疗险产品多为1年期产品，消费者续保时所需缴纳的保费往往要比上一年高，且随着年龄的增长，百万医疗险的保费越来越贵，累计缴纳起来的费用也比较多。
3、不保证续保
百万医疗险有一个比较大的特点便是绝大多数产品不保证续保。虽然部分产品的续保条件比较宽松，但是保险公司并非慈善机构，一旦赔付率过高，第二年的保费自然会上涨，甚至停售。
由此可见，百万医疗险的稳定性不高，比不上重疾险来得稳定。
上述三点便是百万医疗险保费便宜的主要原因。通过上述的分析大家也可以发现，百万医疗险虽然保额很高，但是其续保、免赔额等设置降低了赔付率。综合来看，百万医疗险更加适合保障大病，对大病保障的作用更大。
百万医疗险是指在保障期内报销额度高达一百万或以上的医疗保险，它的保障范围主要包含一般住院医疗和重疾住院医疗。
百万医疗险的优点：
1、保费低，保额高
在杠杆率这一点上，百万医疗险体现的淋漓尽致。市面上售卖的百万医疗险产品，保费普遍比较低。
2、突破社保目录限制
奶爸之前介绍过社保的报销范围，大家可以知道医保报销限制还是很多的，比如限制定点医院和目录药品。
而百万医疗险不同于医保，它突破了社保目录限制，自费药品、自费医疗项目等社保医疗范围外不能报销的费用，都可以通过百万医疗险进行报销。
3、保障责任全，增值服务多
一般保障全面的百万医疗险可以报销住院医疗费用、特殊门诊、门诊手术医疗费用以及住院前后一定期限内的门急诊费用。
而且还有癌症住院补贴、就医绿色通道、质子重离子医疗等等一系列增值服务。
丰富的保障责任和增值服务，在帮我们减轻医疗费用负担的同时，还有助于我们享受更优质的医疗条件，可以说是非常贴心了。
