Question

LPR好还是维持原有的贷款利率好？

最近总是听说LPR这个词，目前房贷刚还了一年，不知道LPR好还是固定利率好，求助各路大神，说是八月份就结束转换了，好着急呀，怎么办才好？

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

两种选法，一是固定，二是转LPR。
无论你原来是上浮还是打折，基准利率高还是低，贷20年还是30年，这里建议一律选LPR。
首先，我们搞清楚两者的算法：
假设小王原来的房贷利率是基准利率4.90%，打九折，实际利率4.41%（4.90×90%）。
如果转固定利率，利率一直4.41%，永远不变。
如果转LPR，你的新利率是LPR4.8%-0.39%；假如明年“重定价”LPR降为4.6%，他的实际房贷利率为（4.6%-0.39%）=4.21%。
所以，如果LPR长期下行，每年都有重定价，你选这个LPR，房贷利率就会越来越低。

追问

你好朋友，如果LPR长期上行呢，因为要考虑到未来的生活水平肯定是越来越高，不会越来越差，那利率肯定就会呈上升趋势呀，哎，选择真的好难呀。

追答

如果看生活水平，美国日本欧洲都不错吧，可他们的贷款利率在2%以内，据说有的只有0点几。利率低了，人们可以较为宽松的花钱，生活水平才能提高。因此，政府引导利率下行是有道理的。

Answer 2

购房的时候房贷利率LPR和固定利率都是各有各的优点，也是各有各的缺点，谈不上哪一个更好，只能说哪一种方式更适合我们自己。这两种方式的区别其实非常的简单，如果选择lpr利率，那就是贷款利率跟随央行的利率变化而变化。但是如果选择固定利率的话，那就证明未来央行的利率不管如何变化，我们的贷款利率都不会改变。

其实我上面已经说了，我们在办理贷款的时候，只要选择最适合自己的那种贷款方式就行了。如果你要贷款买房，首先要看一下我们的贷款年限，有些人资金比较充足，月收入比较高，所以贷款的时限就特别的短，可能不足10年，这种情况下我觉得还是选择浮动利率比较的好一些，因为短时间来看国内的房贷利率大概率会出现下跌。但有些人的收入并不算特别的高，贷款的时间也会比较长，如果是这种情况，那我觉得可以优先考虑固定利率。

但是有一种情况是除外的，有些人的贷款时间虽然达到了20年以上，但是贷款的利率又特别的高，能够达到5.8%以上。那么在这种情况下，我觉得还是选择浮动利率会更好一些，因为5.8的利率确实是非常高的，如果选择浮动利率，起码近几年我们的利息会比较的少。如果5年或者是10年之后房贷利率又开始上行，那我觉得可以提前偿还贷款来规避各种风险。

实际上到底选择哪种贷款利率并没有我们想象当中的那么复杂，而且我个人认为，未来的房贷利率不管是上行还是下行，可能空间都不会特别的大。换句话来说，不管是选择哪种贷款方式，可能对我们的影响都不会特别的大。

Answer 3

转换成LPR浮动利率形式比较好。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4-5月为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有二种方式选择，一是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+浮动点%” ；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率（不去办理的默认选择）；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。LPR每月4月20日公布一次，2020年4月20日公布的LPR为4.65%，显然比4.8%低。

追问

房贷交费不足一年，是必须转，还是可以不转？如果转，稳定性更强的是不是选择固定利率？因为国家越来越强大，浮动利率如果没有遇到什么金融危机或者是很大的难题，应该没有什么下降的空间，所以风险还是比较大的，是这个意思吗？口水话有点多，请多多包含。

追答

可以不转的，如果不转，就按原利率固定下来，以后不再变动。如果转，就每年根据市场利率情况调整一次。从趋势看利率下行是大趋势。金融危机、国家强大都会降低利率的。建议转。

Answer 4

我觉得购买房子的话还是选择LPR利率比较好，因为LPR利率计算比较科学，比固定利率算起来要便宜划算一些。固定利率每个月还款额是确定的，LPR利率每月还款额会越来越少。

Answer 5

LPR利率是一种会随着大环境变化而变化的浮动利率；而固定利率是固定不变的一种利率，一般不会随意变动。这是两种利率最大的区别。
如果你的贷款利率目前来说本来就很高的话，那么选择LPR利率会更有优势一些。