Question

买基金新手入门必看知识

Answer 1

新手在购买基金前还是要先了解一些基金的基础知识，才可以使自己的投资更理智、更有效。

一、为什么要买基金？

1、其他金融工具预期年化收益太差，单纯买股票短期波动性太大，基金的预期年化收益与风险属性处于这两者之间，流动性又非常不错。在预期年化收益、流动性、风险这三个重要属性上是表现出色的，只是相对固定预期年化收益产品，预期年化收益不确定，因此必须要引入时间这个第四极来巩固预期年化收益。

2、基金在中国已经有近20年历史，在美国已经有上百年历史，在透明度、监管、投资门槛、投资者交流渠道上都有着除股票以外的其他金融工具无法比拟的优势。此外，由于基金金融创新频繁、资产种类多样，可以说基金是普通投资者实现资产配置最好的投资工具。

因此，虽然基金行业时不时会出老鼠仓的消息，虽然有些人买基金会亏得一塌糊涂，但这跟股市有风险一样，只是基金的风险表现而已。

关键在于投资者有没有正确的认识基金这个投资工具、正确的认识自己、有没有掌握大概率上正确的投资方法。

二、什么人适合买基金？

这样的人当然是了解基金的人。

狭义的了解基金，仅指了解基金分类、了解如何筛选一只不错的基金、有一定基金投资经验。

但广义的了解基金，还需要了解得更多。

投资人在选择证券投资基金作为投资理财工具的时候首先需要做到5个了解。具体说来，就是了解基金，了解自己，了解市场，了解历史，了解基金管理公司。

了解自己，即清楚自己的风险偏好，有合理的资金规划能力，根据自己的个性、资金量和家庭收入状况选择适合的基金。

了解市场，主要是了解基金投向的股票市场。

了解历史，主要是了解这近二十年基金乃至股票市场的大事件，以史为鉴。

了解基金管理公司，主要是了解比基金经理更重要的基金公司，了解他们的风格和口碑。

如果以上条件你都符合，那么赶紧买起来，下一个赚钱的人就是你

Answer 2

参与基金投资的方式有两种：场外和场内。大家最熟悉的应该是通过支付宝、天天基金等平台买基金，这些平台都是属于“场外”。“场内”需要先开户，然后通过你的证券账户买卖基金，操作与股票交易一样。

今天主要讲讲场外基金，下一期讲场外基金。

基金名称后的A/B/C是什么意思？
大家搜索基金时，经常看到基金名称后面会跟着一个字母，有时还会遇见中文名称相同，仅仅是后缀字母不同的情况，比如“XX指数A”、“XX指数C”。

在大多数情况下，基金名称后面的ABC，指的是收费方式。最常见的是A和C，B比较少见。

A和B的本质区别并不大，只是付费时间点不同，并且实际投资中B模式比较少见，所以我们仅举例说明一下A和C。

以“天弘中证500指数A”和“天弘中证500指数C”举例说明。“天弘中证500指数A”，你买入时需要支付0.1%的申购费用。

“天弘中证500指数C”，你买入时，不需要支付申购费用，但需要支付每年0.25%的销售服务费。销售服务费一般是每日计算，按月支付。

显而易见，长期投资者适合买A类基金，短期投资者适合买C类基金。具体到天弘中证500的例子，简单做一个计算，我们就能得出结论：当预计持有期限小于0.4年时，选择买C更划算；超过0.4年时，买A更好。

需要说明的是，个别情况下，尾缀字母会有其他含义，比如分级基金的尾缀字母A和B分别代表融出资金的低风险份额和融资炒股的高风险份额。

场外基金交易会收取哪些费用？
除了刚刚提到申购费用或销售服务费，每只基金都会收取管理费和托管费。一般来说，指数型基金的管理费和托管费会比较便宜，加起来一般在0.6%/年左右；主动管理型基金的费率会略贵，二者加起来一般是1.75%/年左右。

需要跟大家着重强调一下，管理费和托管费是每日计提，并从基金的净值扣除。也就是说，你们在APP中查看基金收益情况时，“昨日收益”、“持仓收益”、“日涨跌幅”等数据反映的是已经扣除了管理费和托管费、但没有扣除申购费和销售服务费的情况。

我们在遴选选基金时，往往会比较两只基金的历史业绩，历史业绩的信息是由净值计算的，而净值数据是扣除了托管费和管理费的，所以比较完两只基金的历史业绩，没必要再去单独比较两只基金的管理费和托管费了，再看一下申购赎回时的费率就可以了...

举个例子，下图是“天弘中证500”还是“富国中证500指数增强”历史净值走势。尽管富国的托管费和管理费更贵，但扣除费率后的净值走势仍然持续比天弘优秀。

看完历史净值走势，不需要看托管费和管理费，但还是要看一下申购赎回时的费率。申购时，天弘的费率是0.1%，富国的费率是0.15%。赎回时，天弘的费率如下图所示：

赎回时，富国的费率如下图所示：

可以看到，当持有期限小于7天时，两只基金都会收取1.5%的费用；当持有期限不短于7天时，富国的费率比天弘贵0.45%。但从历史业绩来看，富国获得的超额业绩远远高于0.45%，所以整体来说还是富国更优秀！

评价基金的常见指标
评价基金的常见指标包括波动率、最大回撤、夏普比率、收益回撤比。在天天基金APP可以查看以下数据。在APP中，输入基金代码后，有一栏数据叫作“特色数据”，点进去就能看到。

波动率和最大回撤都是衡量基金风险的指标，具体含义见下表。这两个指标的取值越接近0，说明基金的风险越小。

夏普比率和收益回撤比反映的是经过风险调整后的收益情况，公式的本质都是“收益/风险”，只不过衡量风险的指标不同。二者计算公式分别如下：

这两个比率的取值既可能是整数，也可能是负数。夏普比率的取值越大越好，收益回撤比的取值越小越好（即负的越多越好）。

在评价基金的过程中，在计算这些指标时，最好多用几年的数据，我一般是从Wind下载，但Wind是付费软件。免费的APP上，目前我只发现天天基金提供近1年的数据，大家可以凑合着用。

需要多说一句的是，以上指标评价的都是基金的历史业绩，历史业绩好不必然意味着未来业绩好，这些指标只是我们选基金的一部分参考。

Answer 3

第一步明白什么是基金

说白了，基金就是你投出的一部分钱交给基金公司,基金公司的操盘手再用你的钱去投资,一般都是股票的形式。也相当于你花钱请专业人士替你炒股。所以选择好的基金公司非常重要!只有基金公司赚了钱，你才有钱赚。

从广义上说，基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。在现有的证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。

第二步关于盈利和亏损如何计算

就是说，基金公司赚了会按你买的股数、当天的单位净值和赎回日期的净值差给你相应的红利。赔了,你同样要以所购股数和净值差分摊损失。

第三步其他费用

购买的时候会收取一定的手续费，一般是0.012每股，赎回的时候手续费是0.005，打个比方，如果你购买当天的单位净值是1元，你买了10000股（一共是一万元），你一共需要交170元的手续费。如果用网上银行购买，会有相应的折价，大概手续费是110左右。各个银行的手续费不一样。

第四步基金时期

一般分为认购期、运作期(封闭期)、申购期三个阶段。刚开始的时候是认购期,一般是半个月左右,在这半个月里你只能购买不能赎回(卖出),买入价一般是1元。然后进入运作期(封闭期),在这段时间里基金公司拿你的钱去建仓,也可以说是一个准备期,一般不超过三个月,打开之后大部分基金会有所涨幅,也有部分会回落变成0.9*或者更低,这个时候不要以为你赔了,因为你的投资才刚刚开始。接下来进入申购期,此时你已经可以自由买卖了。

第五步基金风险

风险是肯定会有的,因为有挣就会有赔,主要是看你所选的公司实力和营运状况。但是客观的来说,基金投资是一项长期投资,不像炒股,赚钱赔钱都很容易。因为近半年以来股市看涨,而且良性循环,所以基本上没有一支基金是长期亏损的,前提是你投资至少半年以上。［什么是基金风险］

第六步具体例子讲解

打个比方,那景顺长城来说,12月7日买入的价格是1.117,12月8日开始是连续下跌,因为整个股市也是看跌,从12月11日开始持续上涨到12月15日是1.186,也就是说如果你在12月7日到11日之间赎回那么你肯定会赔钱,12月11日到13日单位净值长到1.134你能把手续费挣出来,从1.134到1.186的差就是你每股的利润。可能从12月15号后还会跌,你的利润会逐渐缩小甚至更低。推理,这就是基金的涨涨跌跌,基金的涨跌一般与股市大盘的涨跌有关,不出意外是成正比关系。由于大盘在波动的状态下持续上涨,所以基金也是缓慢上升的(近半年来)。

第七步教你怎样买基金

一般是银行代理,不同的银行代理的基金种类也是不同的;或是在基金公司的指定地点直接购买。在银行购买时拿本人身份证和一张存有购买金额的借记卡在窗口办理。时间是上午9点半到11点办,下午1点到3点。

第八步投资基金其他问题

基金再投资:就是指已经分红过后又重新回落的基金,这种基金会落后的价格一般和新发行的差不多,好处是免去了2、3个月的准备期,可以自由买卖;不利之处是往往买家要比新发行时的1元稍高一些,但不会高得太多。

第九步分红问题

价格回落的时候,利润已经按照你买的股数和单位净值差回报给你了,所以不用担心在分后之前的赎回时期问题。比方说你花1元买了10000股(一万元),半年之后在单位净值1.717的这天分红后又回落到1块,那么去了0.017的手续费,你每股挣0.7元即7000。这部分利润,如果打算继续投资会变为你的基金股数,如果赎回会变现。

第十步结论

基金不失为一种较好的理财方式,虽然有一定的风险，但是比股票来说要少的多，所以非常适合新手投资第一步可以选购基金的主要原因。但是一定要非常谨慎的选择发行公司,而且不能着急,至少要投资半年以上较为保险,总的来说和股票相比,风险小,长期持有回报率较高,(在股市正常运转的环境下)一般是净回报60%-80%。

Answer 4

大家搜索基金时，经常看到基金名称后面会跟着一个字母，有时还会遇见中文名称相同，仅仅是后缀字母不同的情况，比如“XX指数A”、“XX指数C”。

在大多数情况下，基金名称后面的ABC，指的是收费方式。最常见的是A和C，B比较少见。

A和B的本质区别并不大，只是付费时间点不同，并且实际投资中B模式比较少见，所以我们仅举例说明一下A和C。

以“天弘中证500指数A”和“天弘中证500指数C”举例说明。“天弘中证500指数A”，你买入时需要支付0.1%的申购费用。

“天弘中证500指数C”，你买入时，不需要支付申购费用，但需要支付每年0.25%的销售服务费。销售服务费一般是每日计算，按月支付。

显而易见，长期投资者适合买A类基金，短期投资者适合买C类基金。具体到天弘中证500的例子，简单做一个计算，我们就能得出结论：当预计持有期限小于0.4年时，选择买C更划算；超过0.4年时，买A更好。

需要说明的是，个别情况下，尾缀字母会有其他含义，比如分级基金的尾缀字母A和B分别代表融出资金的低风险份额和融资炒股的高风险份额。

场外基金交易会收取哪些费用？

除了刚刚提到申购费用或销售服务费，每只基金都会收取管理费和托管费。一般来说，指数型基金的管理费和托管费会比较便宜，加起来一般在0.6%/年左右；主动管理型基金的费率会略贵，二者加起来一般是1.75%/年左右。

需要跟大家着重强调一下，管理费和托管费是每日计提，并从基金的净值扣除。也就是说，你们在APP中查看基金收益情况时，“昨日收益”、“持仓收益”、“日涨跌幅”等数据反映的是已经扣除了管理费和托管费、但没有扣除申购费和销售服务费的情况。

我们在遴选选基金时，往往会比较两只基金的历史业绩，历史业绩的信息是由净值计算的，而净值数据是扣除了托管费和管理费的，所以比较完两只基金的历史业绩，没必要再去单独比较两只基金的管理费和托管费了，再看一下申购赎回时的费率就可以了...

Answer 5

不同的基金投资性质、风险和收益都有所不同，建议您在购买前详细了解基金的资金投资方向、风险类型等基本情况，自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的基金产品。

平安银行也有代销多种基金产品，每种基金的风险，投资方向均不一样，您可以登录平安口袋银行APP-金融-理财-基金频道，进行了解和购买。

温馨提示：
1、以上信息仅供参考，不作任何建议；
2、投资有风险，入市需谨慎。
应答时间：2020-12-24，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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