Question

理财产品误解 保本产品为何不保本

Answer 1

最近这一年，银行理财市场的火爆，得益于从高风险市场退出的避险资金的追捧。 整个银行理财产品市场，有超过半数的保本产品，但不少投资者却发出抱怨之声：“为什么我买的保本产品不保本？ ” 在这里，投资者需要厘清常见误解，避免对银行理财产品说明书阅读不够仔细，对相应条款产生理解上的偏差，以至于购买的“保本产品”并不真正保本。 产品名称不代表产品类型 不仔细看银行理财产品说明书，在投资者中较为常见。因简单的疏忽造成本金损失，实在是划不来。 不少银行愿意用这样的字眼作为产品系列名称，比如“稳得利“、“信得盈”、“增盈”、“稳健级”、“稳健收益”等。这些名称看起来保本的产品，偏偏就是在今年到期的全部产品中，不保本产品的系列名称。如果仅从名称判断，投资者误认为其保证本金的可能性很大。 还有一种情况较为常见，产品名称中标明“部分保本”，而投资者只抓住“保本”的字眼，就认定本金是安全的，认为是一款低风险产品。实际上，这种“部分保本”的标注名称，常用于结构性理财产品，因为风险较大，只能对本金给予部分保本的承诺，却引发不少投资者的误会。 部分保本是指本金保障百分比低于百分之百。例如保障本金90%，这就意味着可能亏损10%。 部分保本的概念，并不是银行理财产品的标准收益类型。银监会颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中明确标明：按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。保证收益理财计划，银行承担由此产生的投资风险。 非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付。 也就是说，只有保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，是保证本金的理财产品。在购买银行理财产品时，应该认真阅读收益类型项目对于本金和收益的相关描述。