Question

人寿理财保险，有没有套路。可靠吗？

Answer 1

谢邀~

人寿最近推得最凶的是鑫享至尊年金险（庆典版）。

鑫享至尊产品形态一览表

鑫享至尊年金险（庆典版）是一款年金+万能账户的产品，最近一段时间宣传力度很大，作为消费者，当看到华丽广告宣传和周边人说某款保险产品火热时，难免有从众心理。您先别急着入手，学霸说保先给您讲解下这款国寿鑫享至尊的情况~

我从这三个方面来给您讲讲鑫享至尊：

1、身故保障责任不够灵活。当前市面上有不少产品，对于身故是赔付保费和现金价值的最大值，但鑫享至尊只能选择赔付保费，并且是不计算利息，相对来说，竞争力会稍弱一些；

2、年金收益一般。鑫享至尊的年金返还形式一共两种可选。

第一种：缴费3年，按合同基本金额确定的年交保险费的60%给付年金；

第二种：缴费5年，按合同基本金额确定的年交保险费的100%给付年金。

我们以30岁男，5年交费，年交10万为例。鑫享至尊收益计算为，在30~34岁处于缴费期，期间每年缴费10万，5年一共50万；在35-39岁，每年可以返回10万，这5年一共返回50万，相当于已经回本。最后40岁，可以再领取3.88万。收益到底高不高呢？我们知道银行一年期定存的收益率一般为1.75%，但鑫享至尊不管怎么算，最后IRR实际收益率只有1.44%，所以高不高，您自己判断吧，我就不直言了。

3、代理人一直鼓吹的5.3%利率是这么来的？

鑫享至尊有2.5%的保底收益，这个是很实在的，但是！划重点！演示的假定利率5.3%确实有点吹嘘的成分！正规的宣传材料里，一定会在做收益演算时，附加说明一句：“万能保险结算利率超过最低保证利率部分是不确定的”，然而鑫享至尊并没有标注。结算利率是会随着经济周期的波动、公司投资能力的变化发生变化的，要想做到长期5.3%的收益利率并不现实，比如咱们看看这个数据：国寿年金产品历史利率数据基本都是在3.7%的水平，从没有一款年金险的万能账户做到了持续十年以上达到5.3%结算利率的。所以，对于5.3%利率收益，建议楼主还是要保持理智，不要盲目入手，毕竟投资有风险，理财需谨慎；

如果您想要了解更多国寿鑫享至尊的产品分析，可点击查看《鑫享至尊产品评测》。

理财需谨慎，投资有风险。市场肯定不可能有一款适合所有人的保险产品，还是需要根据您自身实际需求出发来选择哟，有疑问欢迎回复~