Question

房贷20年提前还款最佳时间？

Answer 1

1、提前还贷第几年最合适，这个要考虑到做房贷时是用公积金还是用的商业贷款。如果是用的公积金就不建议提前还公积金贷款，因为公积金贷款的利率非常低，每年通货膨胀、货币贬值的比例都不止这个幅度。

2、其次，如果是等额本息还款方式，建议在总还款时间的前三分之一时间内还贷款都算合理。因为等额本息还款方式前几年还的房贷月供几乎都是在还利息，本金非常少，越早提前还越省钱，就可以不用支付那么多利息。越到后面，利息越少，几乎都是本金，也就没有提前还款额必要了，不但省不到多少，还需要支付违约金。
3、如果是等额本金的房贷还款方式，建议在总贷款时间的前二分之一时间内还贷款都算合理。因为等额本金还款方式还的本金是固定的，本金所占比例相对较大，利息相对等额本息少很多。

Answer 2

如果想提前还，那么我建议越早还越好，拖到后面还的话，那么意义就不大了。
一、房贷的种类以及最佳还房方式是什么？
首先，我们得先来看一下，房贷的类型到底有哪一些？
时间上一般是分成贷款10年，20年，以及30年三种情况。贷款时间越短，你所付出的利息就越少，但是相应的，你还款的月供额度就越多。
我自己贷款的年限，采用的是30年，总共找银行贷款了61万元，目前每个月要还3400多元。如果我贷款20年的话，那么我每个月是要还4200多元，贷款10年的话，每个月要还5000多元。
说完时间以后，我们再来看一看房贷的计息方式。
计息方式目前主要有两种，一种叫做等额本息计息方式，一种叫做等额本金计息方式。
所谓的等额本息计息方式，就是把利息跟本金全部加起来，然后平均分配到贷款年限中，所以每个月的还款额度都是一样的，始终保持固定不变。
在每个月的还款额度中，利息的比重逐渐减少，本金的比重逐渐增加。也就是说，这种还款方式是先还大部分利息，后还本金。
这种还款方式最明显的特点，就是月供不变，利息相对较多。
接着，来说一下等额本金还款方式。等额本金还款方式，不是一种平均分配的方式，而是把本金等额分配到贷款时间内，然后在本金的基础上，加上剩余本金产生的利息。
所以，等额本金最大的特点，就是月供是逐渐减少的，因为一开始的利息多，后面的利息少，本金部分始终保持不变。
两种还款方式最大的区别，就在于月供的不一样。等额本息还款方式，月供相同，所以适用于收入比较稳定的人群，而等额本金前期还款压力比较巨大，后期比较小，随意适用于经济能力比较好的人。
而至于两种方式的所付出的利息，如果是在相同的还款期限内比较的话，那么等额本息偿还的利息，就要比等额本金偿还的利息多很多。
为了方便大家理解，我来举个简单的例子。那我自己买房来说吧，我找银行贷款了60万元，利率按照5.5%来计算，贷款时间为30年。
30年等额本息还款方式。
月供为3406元，30年总共要还122万，其中利息为62万元。
30年等额本金还款方式。
第一个月要还4416元，第二个月要还4409元，30年总共要还109万，其中利息为49万元。
通过对比，我们很容易知道，等额本息月供压力小，但是利息比等额本金多。
那么，普通人购房都是选择哪一种贷款方式呢？
答案是：30年等额本息还款方式。
对于普通人来说，买房子追求的就是月供少，压力小，且稳定。所以大部分人都是选择30年等额本息还款方式，只有少部分人会选择等额本金。
我自己也一样，我选择的就是30年等额本息还款方式。
二、如果我想提前还房贷的话，那么我最好是在什么时间点还呢？
接下来，我们就来说一下，不同的还款方式下，如果我想提前还房贷，最好的时间点分别是什么呢？
我们先说明，最好的时间点的意思是什么？就是说，你现在提前还房贷的话，能够让你少付比较多的利息，那么这就算划算，而如果你提前还，没办法让你少付很多利息的话，那么就不合适了。
在这里，我们不讨论10年的情况，因为很少有人房贷10年还提前还的，毕竟10年房贷的话，利息已经相对很少了，提前不提前还，其实没太大意义，我们只讨论20年跟30年的情况。
20年等额本息还款方式下。
20年等额本息还款方式中，不管你贷款额度是多少，正常都是在第8年的时候，月供中的本金跟利息数差不多持平。
也就是说在第8年以后，月供中本金逐渐增加，利息逐渐减少。换一种说法就是，在第8年前，你偿还的月供中大部分是利息，第8年以后你偿还的月供大部分是本金。
所以，如果贷款20年的话，那么你最好是在第8年之前还款，如果第8年以后的话，那么还款的意义就不太大了。
20年等额本金还款方式下。
20年等额本金还款方式下，正常是在第4年的时候，月供中本金跟利息差不多份额。也就是说，在此之前，你还的利息比较多，往后你还的利息就比较少了。
因此，如果这种情况下想要提前还，那么最好是在第4年之前就还本金，这样利息才能够减少得比较多。

Answer 3

提前还贷的话，其实什么时间都不太合适，所以说建议大家只要是有房贷，千万不要提前还款，除非说你有一些必须要完成的需求，才迫不得已可以这样做。很多人借了银行的钱以后，会觉得每天生活的压力实在是太大了，所以老想着有一块钱就还一块钱，有1万就还1万，这其实我能理解，但是其实根本就没有必要，既然钱你已经借了，那你就好好使用这些钱，不要提前还款，因为这时候加上利息你亏的也挺多的。

对于我们现在来说，房贷应该是最低利息的资金之一，就算上浮20%，房贷的基准利率也才在5%左右，如果说觉得贷了款以后压力特别大，着急还款的话，那么为什么很多人到处想找这么低利息的资金还找不到？对于很多银行来说，如果说你要提前还贷的话，是算你违约的，不会觉得你这种做法是有好处的。

而且违约以后你还要交违约金，反正每一家银行的规定不一样，在贷款之前一定要了解得清清楚楚，其实建议你不管什么时候都不要提前还房贷，虽然说确实是有利息的压力，但是只要你工作稳定很快就能过去。

有些人的月供大概在3000~4000左右，有些人的月供比较多，可能在六七千，但是这个月供和你所在的城市有关，每个城市的平均工资都不同，如果你在北京的话，每个月至少能赚一两万块钱，你会觉得还六七千多吗？