Question

为什么不能代高利贷 有什么威胁 有多大的严重性~~~~

Answer 1

高利贷”这个词当你听到时，你肯定会与黑社会、打手、诈骗、暴力等种种情节联系在一起，但问题是，即便所有的人都知道这个东西的违法性，那为什么还是有那么多的人去借高利贷呢？难不成他们都是傻子？为了说明这个问题，我们不妨来举一个例子说明一下：

某甲在北京工作，创业三年来，经济收也不错，把赚来的钱都投到企业做流动资金了，房产也没买，汽车一部，现有一单煤碳业务，煤是现成的，热值也挺高，正赶上年底热力供应紧张，煤销量大增，这个时间进手煤碳肯定不会错，但是周转资金不灵，到银行贷款，被告知没有抵押财产，对这种企业或者个人是没有信用贷款的，所以无法取得周转资金，某甲就向高利贷公司借款，以半年利率10%向其借款100万（同期银行贷款利率4倍），后购进该煤，转手获利百分之二十，即20万，再还10万的利息，净赚10万。

这一过程中，风险在高利贷公司，如果某甲赚不了或者是赔了，那高利贷公司的损失最大，向法院起诉，即使支持其四倍的利息，也因为无力偿还而造成资金流无法回转，在这个过程中，高利贷公司不会这么傻的去放贷（这样放贷的水平只有银行才能干出来），他们肯定会在很短的时间内进行调查，公司的经营状况、历年的资信、以往合同是否有重大诉讼等大量的工作，因为国内没有企业诚信体系，所以资信调查就成了高利贷公司的一项主要工作，高利贷公司也不容易，他们赚的也是一个辛苦钱，他们对于风险指数的掌握的比银行要高得多得多，以不涉诉、以快速回收资金为主要工作方法，“签合同、资信调查、放贷”整个过程可能一天就可以搞定，这样的速度让银行望尘莫及。此案例可以看出高利贷是有其存在意义的，将社会闲散资金进行资本动作，大家都收益，双赢的效果，为什么不支持？所以我认为高利贷的民间化立法，势在必行。

当然也有一些个黑恶势力在这里面进行非法谋利，比如之前博文里指出的高利贷涉黑案，就是这种情况。有一些高利贷公司专门给那些个游手好闲的人提供高利贷，用其家人的房产、汽车等财产做抵押或质押，在还不起高利贷情况下，就恶意将他人房产“合法”的出售抵债，这种行为与大众所理解的高利贷相竞合，从而引起社会的公愤，黑恶势力给高利贷这种本来就不太阳光的融资方式进一步摸黑，实属该打。

高利贷其实在各地都是存在的，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》对于这种民间的借贷方式予以法律上的支持，虽然没有提到高利贷的名字，但内容是对高利贷的适当保护，对于经济越是发达的地方，高利贷越多，地下钱庄也越多。为什么经济发达？源于民间资本的灵活运用，高利贷的融资方式具有地方性，所以，这种地下钱庄都是具有局限性的，比如，地下钱庄的放贷要在他的控制范围，钱庄所在地放贷，便于他们进行相关的资信调查，便于快速的进行放贷，加上地方的人力资源广泛，他们甚至于在几分钟之内就可以搞清楚一个人名下的全部存款状况，能力之大确实惊人！地下钱庄为了注重安全性，对于高得贷的利率各地都不一样，越是发达的地方，利率越低，江、浙、沪等地的利率约在20%到30%之间，而在不发达地方的就高得多，北京的高利贷极不规范，或者说根本没有行业道德，没有形成大家都认可的规则，都是单打独斗，各自诸候，建议相关机构人员派代表组团去江、浙学习学习，增强业务素质。

个人认为，高利贷有其社会的积极意义，在没有法律规范的情况下，应当有钱庄规则，我相信不久将来，国家将会对该行业进行更详尽的规范，比如相应地区的利率多少、公示方法等都应以法制进行规范，现在正在草拟的典当、小额贷款等相关法规，就是一个很好的说明，在依法治国的大环境下，相信民间融资将促进中国经济的大发展。