如何金融投资
本人在深圳某公司就职。年薪7w+,住公司公寓。有3份保险,3金都以交。目前有存款3w。我想投资股票、基金、房产、或者开店。如何投资?...
本人在深圳某公司就职。年薪7w+,住公司公寓。有3份保险,3金都以交。目前有存款3w。我想投资股票、基金、房产、或者开店。如何投资?
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我认为有如下十大通则:
通用原则一
量入为出
如果你有工作,每年至少应将税前收入的10%存入银行。也许你目前的投资收益很不错,但这不可能真正替代你的养老计划。只有养成良好的储蓄习惯,才可能确保后半生无忧。
如果你退休在家,那麽你的追加投资资金额应该低于前期投资回报额。在退休初期,建议你将投资回报用於再投资时应有所保留,以免财务状况过多受到通胀影响。一段时间以后,你才可以多挣多花。
通用原则二 充分重视退休金帐户
如果你还在职,毫无疑问,每年都应确保401(k)养老计划和你个人的退休金帐户有充足的资金来源。对大多数人来说,退休金帐户是最好的储蓄项目,因为它不但享受优惠税收,并且公司也有义务向你的帐户投入资金。
当然,退休后,你的退休金帐户不再有新资金注入。不过,你可以通过延期提款间接地享受额外收益。"退休后总会碰到这样的问题,需要用钱的时候,我们从哪只口袋里掏钱更合算?当然是先花掉那些需要缴税的帐户里的钱,退休金帐户里税收优惠的货币还是留着生息更好。"财务规划师罗斯.列文(Ross Levin)说。
通用原则三 投资组合多样化
一般而言,年轻人可能都想在高科技类股或是新兴市场上多下点注,而上了年纪的人则倾向于将钱投到蓝筹股里。但理智的做法是让你的投资组合多样化。"'年轻人可以把鸡蛋放在一个篮子里',这是一种误解。你可以采取积极进取的投资策略,但最好是外国股票、大盘股和小盘股都有一点。"这是财务规划师尊那珊.昆恩(Jonatha n Kuhn)的建议。
通用原则四 投资组合中股票应占到至少一半
通常年轻人在投资组合中保持较高的股票比重,但现在有些老年人也这么做。尤其是对那些已退休20年以上的老年人来说,股票类资产更是必不可少。对于这类投资者来说,投资股票既有利于避免因低通胀导致的储蓄收益下降,同时也能够在市道不利时及时撤出股市,可谓是进可攻、退可守。
通用原则五 投资应注意整体收益
对任何投资者而言,真正有意义的是投资组合的税后整体收益。也就是说,投资效果的好坏关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和(当然,税和投资成本是要扣除的)。
这个原则对退休者来说尤其重要。这类投资者看重的往往是收益率,但如果单一的收益率增长是以投资组合总体价值的缩水为代价,那么就可能引起危险的后果。
通用原则六 在指数基金中建重仓
投资总是伴随着风险。比如投资回报差强人意, 或者因心态不好而在市道最不好的时候"割肉"。即使是市道比较好的时候,也可能因为选错了股票或者基金,从而出现别人赚钱你输钱的情况。
为此,你可以考虑在指数基金中建重仓,这样做至少可以保证你投资组合中有部份股票总能跟着大盘跑,大盘赚钱你也赚钱。
通用原则七 避免高成本负债
关键是要处理好信用卡透支问题。我们常常会在手头紧的时候透支信用卡,而且往往又不能及时还清透支,结果是月复一月地付利息,导致负债成本过高,这是最愚蠢的做法。
通用原则八 制订应急计划
你应该在银行里存上一笔钱,这笔钱不但可以用来支付修理壁炉、洗碗机所需的小额预算外开支,还要用来应付诸如换屋顶,看病等所需的大笔费用。
"最重要的不是现金本身,而是要有能及时变现的途径,包括卖出股票等有价证券,向401(k)养老计划借钱,建立保证金帐户等等。"列文总结道。
通用原则九 顾及家人,扶老携幼
如果家里还有经济上不能自立的家庭成员需要你提供经济支持,你应该为他们做一个计划,以免在你出意外时(比如意外伤残、死亡或者是卷入讼案),他们无法正常生活。
"你得制订一套伤残应急措施,寿险计划应考虑到配偶,要为孩子们接受大学教育提供经济担保计划,并且要为不幸卷入诉讼在经济上作好准备。"昆恩说道。
通用原则十 做好财产组织计划
也许你对自己的财产状况一清二楚,但你的配偶及孩子们是否也很清楚?
除了遗嘱和其他一些有关财产的文件外,你应尽可能使你的财产组织计划完备清楚。这样,一旦你过世或是丧失行为能力,家人就知道如何处置你的资产。
通用原则一
量入为出
如果你有工作,每年至少应将税前收入的10%存入银行。也许你目前的投资收益很不错,但这不可能真正替代你的养老计划。只有养成良好的储蓄习惯,才可能确保后半生无忧。
如果你退休在家,那麽你的追加投资资金额应该低于前期投资回报额。在退休初期,建议你将投资回报用於再投资时应有所保留,以免财务状况过多受到通胀影响。一段时间以后,你才可以多挣多花。
通用原则二 充分重视退休金帐户
如果你还在职,毫无疑问,每年都应确保401(k)养老计划和你个人的退休金帐户有充足的资金来源。对大多数人来说,退休金帐户是最好的储蓄项目,因为它不但享受优惠税收,并且公司也有义务向你的帐户投入资金。
当然,退休后,你的退休金帐户不再有新资金注入。不过,你可以通过延期提款间接地享受额外收益。"退休后总会碰到这样的问题,需要用钱的时候,我们从哪只口袋里掏钱更合算?当然是先花掉那些需要缴税的帐户里的钱,退休金帐户里税收优惠的货币还是留着生息更好。"财务规划师罗斯.列文(Ross Levin)说。
通用原则三 投资组合多样化
一般而言,年轻人可能都想在高科技类股或是新兴市场上多下点注,而上了年纪的人则倾向于将钱投到蓝筹股里。但理智的做法是让你的投资组合多样化。"'年轻人可以把鸡蛋放在一个篮子里',这是一种误解。你可以采取积极进取的投资策略,但最好是外国股票、大盘股和小盘股都有一点。"这是财务规划师尊那珊.昆恩(Jonatha n Kuhn)的建议。
通用原则四 投资组合中股票应占到至少一半
通常年轻人在投资组合中保持较高的股票比重,但现在有些老年人也这么做。尤其是对那些已退休20年以上的老年人来说,股票类资产更是必不可少。对于这类投资者来说,投资股票既有利于避免因低通胀导致的储蓄收益下降,同时也能够在市道不利时及时撤出股市,可谓是进可攻、退可守。
通用原则五 投资应注意整体收益
对任何投资者而言,真正有意义的是投资组合的税后整体收益。也就是说,投资效果的好坏关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和(当然,税和投资成本是要扣除的)。
这个原则对退休者来说尤其重要。这类投资者看重的往往是收益率,但如果单一的收益率增长是以投资组合总体价值的缩水为代价,那么就可能引起危险的后果。
通用原则六 在指数基金中建重仓
投资总是伴随着风险。比如投资回报差强人意, 或者因心态不好而在市道最不好的时候"割肉"。即使是市道比较好的时候,也可能因为选错了股票或者基金,从而出现别人赚钱你输钱的情况。
为此,你可以考虑在指数基金中建重仓,这样做至少可以保证你投资组合中有部份股票总能跟着大盘跑,大盘赚钱你也赚钱。
通用原则七 避免高成本负债
关键是要处理好信用卡透支问题。我们常常会在手头紧的时候透支信用卡,而且往往又不能及时还清透支,结果是月复一月地付利息,导致负债成本过高,这是最愚蠢的做法。
通用原则八 制订应急计划
你应该在银行里存上一笔钱,这笔钱不但可以用来支付修理壁炉、洗碗机所需的小额预算外开支,还要用来应付诸如换屋顶,看病等所需的大笔费用。
"最重要的不是现金本身,而是要有能及时变现的途径,包括卖出股票等有价证券,向401(k)养老计划借钱,建立保证金帐户等等。"列文总结道。
通用原则九 顾及家人,扶老携幼
如果家里还有经济上不能自立的家庭成员需要你提供经济支持,你应该为他们做一个计划,以免在你出意外时(比如意外伤残、死亡或者是卷入讼案),他们无法正常生活。
"你得制订一套伤残应急措施,寿险计划应考虑到配偶,要为孩子们接受大学教育提供经济担保计划,并且要为不幸卷入诉讼在经济上作好准备。"昆恩说道。
通用原则十 做好财产组织计划
也许你对自己的财产状况一清二楚,但你的配偶及孩子们是否也很清楚?
除了遗嘱和其他一些有关财产的文件外,你应尽可能使你的财产组织计划完备清楚。这样,一旦你过世或是丧失行为能力,家人就知道如何处置你的资产。
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每个人的收入基本可以按劳动所得和资产所得进行区分。大部分人的主要收入来源都是劳动所得,也就是在公司工作获得的基本劳动报酬,资产所得收入需要一定量的原始资本积累,把劳动收入所得投入到股市、买理财、买基金等获得的收益都可以简单称为资产所得收入。
每个人的支出基本可以从衣食住行用五个方面概括,同时又可以按固定花费(吃饭喝水出行房贷等必需花费)和弹性花费(下馆子、买衣服、看电影、去旅游等)来进行区分。
上班族进行理财,应该是全部收入减去固定花费,并在留够当期计划的必要弹性花费后,剩余可支配的部分。用于个人理财的这部分资金,我通常是从以下4个方面进行配置的。
1、活钱管理,也就是日常生活中随时可能会用到的钱。这部分钱主要用于应对日常的开支或意外情况,也可以在合适的时候进行长期投资的加仓操作。这部分钱主要考虑的是资金的流动性,目前来看最好的配置方向是货币基金。货币基金最常见的是余额宝,但目前余额宝年化收益率只有2.1%左右,我个人持有的比较稳定收益率又高的货币基金是南方天天利货币B和易方达现金增利货币B,年化收益约2.5%,存取T+0方便快捷,其收益率长期也能排在各大货币基金的前列。
2、稳健投资,也就是追求稳健收益的一部分资金。这部分资金的投资期限可以放在半年至两年期间,因为投资期限比活钱管理要长一些,意味着可以在承受较低风险的基础上获得更高一些的回报,主要投资方向是各种理财产品或者债券型基金,目前年化收益约能做到5%上下。招商银行、天天基金和京东金融等平台都能买到一些不错的理财产品,其本质基本类似,都是券商资管计划后期投资各类信用债券,风险相对可控。后期随着基金和各种资管计划的净值化管理,叠加信用类债券风险事件的发生,这部分理财产品其实也面临一部分亏损的风险,但总体风险及波动率相较股票小很多。
3、长期投资,也就是追求资产长期增值的部分。这部分资金的投资期限建议预期持有至少3年以上,投资的期限更长了,风险也更大,我们就可以用风险换收益,选择一部分高收益的偏股票型产品,比如指数基金和好一些的主动管理型基金。我个人会通过天天基金、支付宝等平台购买一些基金产品,这也是我们将理财收益大幅提升的主要方式。
4、保险保障,也就是买各种商业保险的钱。生活中总是存在着意料之外的风险,2020年的新冠疫情让我们对风险更是有了深刻的认识。拿出一部分钱来配置保险,为自己和家庭铺好安全垫,这个是非常有必要的。保险的本质是用一小部分钱来防范未来可能难以承受的意外,所以不建议大家配置储蓄型保险作为一种投资,而是选择价格相对低廉的消费险,在关键时刻给予必要的保障即可。目前主流的四大商业险为重疾险、寿险、医疗险、意外险,好一些的公司会为员工配置补充商业保险,部分极好的公司会为员工及员工的直系亲属都配置额外的商业保险。我个人强烈建议每个人都梳理下自己名下有哪些保险,建议每个人至少都给自己配置一份重疾险,以保证在出现极端情况时不用仅仅依靠“水滴筹”。
每个人的一生都离不开跟钱打交道,钱不是万能的,但没钱是万万不能的。其实理财的前提是你要有闲钱可以操作,所以最重要的永远不是怎么花钱,而是怎么挣钱。如果我们能够把80%以上的精力放在如何好好工作,挣更多的钱上,再拿出10%的精力梳理好手上的资金做好资产配置,相信未来都是可期的。
每个人的支出基本可以从衣食住行用五个方面概括,同时又可以按固定花费(吃饭喝水出行房贷等必需花费)和弹性花费(下馆子、买衣服、看电影、去旅游等)来进行区分。
上班族进行理财,应该是全部收入减去固定花费,并在留够当期计划的必要弹性花费后,剩余可支配的部分。用于个人理财的这部分资金,我通常是从以下4个方面进行配置的。
1、活钱管理,也就是日常生活中随时可能会用到的钱。这部分钱主要用于应对日常的开支或意外情况,也可以在合适的时候进行长期投资的加仓操作。这部分钱主要考虑的是资金的流动性,目前来看最好的配置方向是货币基金。货币基金最常见的是余额宝,但目前余额宝年化收益率只有2.1%左右,我个人持有的比较稳定收益率又高的货币基金是南方天天利货币B和易方达现金增利货币B,年化收益约2.5%,存取T+0方便快捷,其收益率长期也能排在各大货币基金的前列。
2、稳健投资,也就是追求稳健收益的一部分资金。这部分资金的投资期限可以放在半年至两年期间,因为投资期限比活钱管理要长一些,意味着可以在承受较低风险的基础上获得更高一些的回报,主要投资方向是各种理财产品或者债券型基金,目前年化收益约能做到5%上下。招商银行、天天基金和京东金融等平台都能买到一些不错的理财产品,其本质基本类似,都是券商资管计划后期投资各类信用债券,风险相对可控。后期随着基金和各种资管计划的净值化管理,叠加信用类债券风险事件的发生,这部分理财产品其实也面临一部分亏损的风险,但总体风险及波动率相较股票小很多。
3、长期投资,也就是追求资产长期增值的部分。这部分资金的投资期限建议预期持有至少3年以上,投资的期限更长了,风险也更大,我们就可以用风险换收益,选择一部分高收益的偏股票型产品,比如指数基金和好一些的主动管理型基金。我个人会通过天天基金、支付宝等平台购买一些基金产品,这也是我们将理财收益大幅提升的主要方式。
4、保险保障,也就是买各种商业保险的钱。生活中总是存在着意料之外的风险,2020年的新冠疫情让我们对风险更是有了深刻的认识。拿出一部分钱来配置保险,为自己和家庭铺好安全垫,这个是非常有必要的。保险的本质是用一小部分钱来防范未来可能难以承受的意外,所以不建议大家配置储蓄型保险作为一种投资,而是选择价格相对低廉的消费险,在关键时刻给予必要的保障即可。目前主流的四大商业险为重疾险、寿险、医疗险、意外险,好一些的公司会为员工配置补充商业保险,部分极好的公司会为员工及员工的直系亲属都配置额外的商业保险。我个人强烈建议每个人都梳理下自己名下有哪些保险,建议每个人至少都给自己配置一份重疾险,以保证在出现极端情况时不用仅仅依靠“水滴筹”。
每个人的一生都离不开跟钱打交道,钱不是万能的,但没钱是万万不能的。其实理财的前提是你要有闲钱可以操作,所以最重要的永远不是怎么花钱,而是怎么挣钱。如果我们能够把80%以上的精力放在如何好好工作,挣更多的钱上,再拿出10%的精力梳理好手上的资金做好资产配置,相信未来都是可期的。
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投资的话,最好先选择投入资金少,风险最小化,利益最大化的项目去选择,股票属于是百分百的资金投入,房产的投资期限为1-8年,基金利润较低,但是你现在也可以考虑一下招商银行的,比支付宝的余额宝收益高,开店的话,你要自己去考察一下市场,要把握好了投资,但是3W的存款想要投资开一家店,是远远不够的哦。。。。
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金融投资亦称“证券投资”。经济主体为获取预期收益或股权,用资金购买股票、债券等金融资产的投资活动。
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