哪家保险公司重疾险最好
复星联合保险公司重疾险最好。
复星联合健康保险股份有限公司是国内第六家专业健康险公司，成立于2017年1月19日，由中国保监会发文同意，公司注册资本为5亿元人民币。总部位于广东省。公司业务包括健康保险、意外伤害保险、医疗保险等保监会批准的业务。
根据保监会公布的数据显示，2018年复星联合健康保险的核心偿付能力充足率为156.26%，综合偿付充足率为156.26%，风险评级为A，由此可见复星联合的偿付能力还是比较充足的。
其他重疾险推荐：昆仑保险、光大永明、瑞泰人寿、泰康e顺。
一、昆仑保险
保费价格：3599元/年*20年；总保费：71980元
保障内容：
（1）110种重疾，赔付1次
（2）25种中症，赔付2次，每次50%
（3）50种轻症，赔付3次，30%、40%、50%
（4）身故责任：可附加，身故/全残/疾病终末期赔付已交保费
（5）被保人轻症/中症豁免，投保人重症/中症/轻症/全残/身故豁免
二、光大永明
保费价格：3801元/年*20年；总保费：76020元
保障内容：
（1）重疾110种：赔1次，每次赔100%保额
（2）中症25种：赔2次，每次赔50%保额
（3）轻症40种：赔3次，每次赔30%保额
（4）身故赔：可选附加18岁前赔保费，18岁后赔保额
三、瑞泰人寿
保费价格：384.62元/年*20年；总保费：7692.4元
保障内容：
（1）重疾种类有100种，赔付1次，赔付100%基本保额，每两年递增基本保额的15%，最高可递增基本保额的175%
（2）中症种类有10种，赔付1次，赔付基本保额50%
（3）轻症种类有40种，赔付3次，赔付基本保额30%
（4）特定重疾种类有15种，额外赔付基本保额100%
四、泰康e顺
产品特色：
（1）每天只需3毛多就能获得1年期的全面意外和医疗保障。
（2）涵盖意外和医疗，意外最高50万保障；医疗保险金最高2万，100％赔付；住院津贴最高每天100元，每年给付18000元。
（3）生活风险无处不在，一份意外安心舒心，让保险承担后顾之忧。
很多人买保险都比较关注背后的保险公司实力如何。
其实我们在投保时，买的是保险，而不是保险公司，所以我们应该将重点放在产品的保障内容和条款内容上。正确的投保姿势应该是这样的：《正确的投保姿势，几分钟教会你如何投保！》
那么重疾险应该怎么买？
1. 重大疾病保险越早买越好
在身体健康的时候，早投保，核保比较容易通过。
晚投保，随着年龄的增长，身体状况也会不断下降，尤其现在的快节奏生活，身体或多或少已经出现一些健康小问题，比如糖尿病，高血压等，都有可能影响到购买保险。
同时年纪越大，保险公司承担的责任就越高，所需的保险费用也就越贵
所以，趁年轻身体状况好的时候应该及早投保，别等到出现健康问题而导致不能购买保险。
2. 选择定期还是终身？
重大疾病保险分为定期和终身。
1）如果预算充足且是成年人
奶爸是建议买终身重大疾病保险，因为从长远来看重疾会随着年龄增长发生率会提高，终身重大疾病保险可以长期保障。详情请看：《成人重疾险怎么买？定期好还是终身好？》
2）预算不足且是小孩
可以暂时购买定期重大疾病保险，保费相对更便宜些，但要尽量买够保额。
3. 保额保费多少合适？
1）先说保额
目前的重疾治疗费用都比较大，一般在十几万以上，比较严重的如恶性肿瘤是12万到50万，急性心肌梗塞治疗费用是10到30万，这些比较严重的疾病康复时间很难说。
如果预算充足，奶爸觉得保额在50万起步，保额越高越好，这样能很好的补偿治疗费用和康复后的经济损失，当然保额越高的话核保会更加严格。
预算不足，奶爸建议选择消费型重大疾病保险和一年期重大疾病保险。
2）再来说保费
奶爸建议预算不足可以买消费型重大疾病保险或者一年期重大疾病保险。
两者的保费低，能够在这期间根据自己的经济情况或者家庭原因规划往后是否需要加保，获得更全面的保障。
保费过低的话保额不足，不能很好地弥补患病时的损失。
保费过高又会严重影响日常生活的开支。
所以保费的选择需要根据家庭的收入情况以及家庭消费占比进行计算，不能一味地追求高的保额而花费更多的保费。
以上的回答希望能解决你的疑问，更多的重疾险合集可以看看奶爸的这份合集：《7月重疾险榜单出炉，哪个才是你心中所选？》
想买一份重疾险，哪家保险公司重疾险好？
中国平安保险、中国人寿保险、太平洋保险、阳光人寿保险、天安保险均是保障性强、口碑良好、客户安心、比较靠谱的。
1、中国平安保险：
中国平安保险（集团）股份有限公司于1988年诞生于深圳蛇口，是中国第一家股份制保险企业，至今已经发展成为金融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。
2、中国人寿保险：
中国人寿保险（集团）公司（简称中国人寿或中国人寿保险）是国有特大型金融保险企业，总部设在北京，世界500强企业、中国品牌500强，属中央金融企业
3、太平洋保险：
中国太平洋保险又称太平洋保险，简称中国太保或太保，前身是中国太平洋保险公司，成立于1991年5月13日，是经中国人民银行批准设立的全国性股份制商业保险公司。2001年，根据中国国务院和中国保监会分业经营机构体制改革的批复。
寿险业务着力于聚焦营销聚焦期缴，持续提升一年新业务价值；产险业务将保持综合成本率行业领先，市场份额稳中有升；资产管理业务将强化资产负债管理，努力实现投资收益持续超越负债成本。
4、阳光人寿保险：
阳光保险成立于2005年7月，国内七大保险集团之一，中国500强企业、中国100强服务业企业，旗下拥有财产保险、人寿保险、信用保证保险、资产管理等多家专业子公司。
5、天安保险：
天安保险即天安财产保险股份有限公司是中国第四家财产险保险公司，也是第二家按照现代企业制度和国际标准组建的股份制商业保险公司，成立于1995年1月，至今已有22年历史，总部设在上海浦东，注册资本177.6亿元人民币。
自打写保险以来，公子反复强调一句话：
咱们买保险，挑的是保险产品，而不是保险公司。
可是江湖险恶，你看那些线下代理人，卖着价格贵几万的保险，还挂着侠义道的招牌。
他们说：
——小公司没有实力，赔付没保障，而我们是大品牌，服务好，理赔快......blabla...
这时的你又懵了，求助无门心茫然。
也罢，
公子写了个长文，一次性解决大家的困惑。
一
所谓的「小公司」到底有多小？
江湖上保险公司林立，但是它远比你想象的要少。
现在大陆有多少保险公司呢？
根据银保监会官网公布的信息，截至2018年12月，在大陆经营的保险公司，保险集团控股公司12家，人身险公司96家，财产险公司89家。
但是以大家熟知的「中国平安」为例，它分为：平安人寿、平安健康险、平安养老和平安财险四家子公司。这四家公司各持有一块牌照，也就是说，仅平安一家就持有4块牌照。
所以呢，真实数字要比直接加和少一些，在120家左右。
而香港，点大的地方，就有一百五六十家保险公司，
相较之下，大陆可以说是人丁稀落，少得可怜了。
量少的结果，是这些保险公司的质量真的很高。
我仿佛看到了你的满脸狐疑，真的吗？
在这些保险公司中，简单可以分为三大流派：
1）品牌公司
如中国人寿、中国平安、太平洋、新华、泰康等。
这些大公司大多发源于上世纪末，股东实力较强、注册资金大，同时广告宣传投入较多、知名度高。
这些，也正是许多老百姓和保险代理人口中的「大公司」。
2）合资公司
比如瑞泰人寿、中英人寿、工银安盛、中信保诚等等
我们试举几例：
中英人寿：中粮集团和英国英杰华保险集团的合资，后者诞生于1696年，是英国最大的保险公司。
工银安盛：中国工商银行、中国五矿集团和法国安盛的合资，后者是全球最大的保险集团。
瑞泰人寿：中国国电集团和英国耆卫保险集团的合资，后者成立于南非，业务遍布全球43个国家和地区。
这些保险公司，外有一流的国际保险公司做外援，内有大央企、大银行站台，才是真正的王者。
只是因为行事比较低调，不太重视广告和营销，导致知名度不高，但经营策略稳健，更注重长期稳定发展，
做到了真正的低调奢华有内涵。
3）新兴公司
常听说的比如百年人寿、信美相互、华贵人寿等等
我们也试举几例：
众安保险：三大股东分别是阿里、腾讯、平安
信美相互：大股东是阿里
百年人寿：大股东是绿城
华贵人寿：大股东是茅台
这些新兴公司出生晚，刚拿到牌照，市场就被巨头们瓜分完了。为了抢占份额，往往会低利润经营，注重市场规模发展，产品的价格一般会比较便宜。
但是实力一点都不差，背后都是国内知名大企业，大股东中最差的也是地方政府的「亲儿子」。
有些线下代理人开口就是保险公司分大小，那我可就纳闷了：
你来告诉我哪家算小公司？
在大陆卖保险是要牌照的。而想拿到牌照非常难。
上图是保险法第68条的规定。第一条就写明了，要求股东是必须干干净净的，而且净资产不得低于2个亿。
而在真实情况下，没有20亿以上真金白银是很难办成这事的。而且即便是有这钱，也得有足够的背景，不然就得排队，据说在保监会排队等批牌照的公司都超过了200家。
然后呢？2016年批了12家，2017年批了6家，你们猜18年批了几家？
Only 1家，就是京东合资入股的安联（中国）财险。
你就说严不严？你就说难不难？
所以说，保险是大佬们的游戏，是大佬们斗技的舞台，真不是随随便便阿猫阿狗就开得了保险公司的。
从严格意义上来说，保险公司只有相对的大小，所有的保险公司都是非常大的公司。
这两年重疾险变化挺快的，各种责任繁多。
于是，公子把主流的重疾险责任，按照重要程度从上至下排了个顺序，我们一一介绍：
1、保额
重疾险的保额，起码要能覆盖一次重疾带来的损失，
在这之中，就包括治疗费、康复费、误工费等等。
一般来说，建议保额配置到3-5年的家庭开支。
所以有个说法叫：
重疾险的保额，「30万起步，50万凑合，100万小康」，
不无道理。
而且，最近几年有这么一个趋势，
很多产品，都会在特定年龄，多赔一部分保额，
比如，60岁前多赔50%，
这类责任非常的优秀，
这意味着买50万保额，在60岁前都有着75万的保障，
在家庭责任最重的时期，拥有更高的保额，非常实用，
如果在保费上也很友好，“加量不加价”。
那么，这个责任就是毫无疑问的加分项，可以考虑。
2、保障期限
保障期限建议保终身，
投资理财能力较强或是家庭预算有限的可以选择保定期，
但是不建议低于70岁。
原因有二：
1）如果保障期更短，就可能没有覆盖主要的重疾发病时间。
55-70岁正是重疾发病率大幅提升的时间，建议此时需要重疾险保障。
2）70岁，意味着家庭责任的终结。
说句不好听的，在此以后，生病对家庭的影响较小，
可以把70岁当作界限，最低保到70岁。
当然如果在预算充足的情况下，更建议保到终身。
3、保费
以只赔一次重疾的重疾险价格为例，
30岁男，保终身，30年交的保费在4300—5000之间，再高就有些贵了。
（轻症/中症，多次赔付、身故责任均不含）
这是目前来说，这是重疾险的底价：
因为随着市场的发展，现在已经很少有产品能看出只赔一次重疾的保费了。
以互联网端销售产品为例，从2016年到2018年，重疾险越卖越便宜。
但是从2018到2019年，只赔一次的重疾险的保费几乎没有变化。
说明目前的互联网端销售的产品，基本就是底价了。
4、轻症/中症
所谓轻症/中症，保的病，大多都是重疾的前兆，但是本身也是很严重的病。
所以，轻症/中症责任建议一定要加上。
银保监会定义的所有25种成人高发疾病，其中24种都有轻症/中症来对应。
公子把康惠保（2020版）里的轻症/中症挑出来几样，大家可以感受一下：
单侧肝切除、单眼失明、单耳失聪、深度昏迷48h、极早期恶性肿瘤
发现了没，这些病其实都很严重，
并且一旦得了这些常见轻症，再得重疾几率就是正常人的7到8倍。
再加上，轻症的发病率高，治疗费用加上后期康复，通常也需要十万左右一笔不小的经济开支。
从保费上看，附加轻症只需要多掏25%左右的钱，增加的保费不高，却很实用。
正是因为这一点，目前的重疾险，基本都将轻症/中症绑定在责任之中。
30岁男，30年，保终身的保费在4800-5500左右：
而且友情提醒一下，这些高发的轻症一定要有：
介绍完前4点必要的，后面是几个可选项，预算充足就保上：
5、癌症多次赔/重疾多次赔
很多人会有多次患病的担忧，现实中也确实有类似的情况出现。
于是便有了多次赔付这种形态。
目前多次赔付主要有两类：
一类是癌症多次赔。
得了癌症，理赔了，几年后癌症复发、持续或新发，还能再赔。
目前的癌症多次赔明显出现了价格松动，某些产品癌症多次赔责任只要贵8%-10%。
最便宜的如康惠保2020，超级玛丽2020MAX，嘉和保，
如康惠保2020，50万保额，30年缴费，30岁男，保终身，
不含癌症二次是5265，含癌症二次是5660
只贵了7.5%。
大家对这个数字可能没什么概念，
这个数字，已经接近癌症二次责任的成本价了。
粗略计算可以参考这篇：
重磅！2020年爆款重疾险首次测评，再上多款五星级产品
所以，如果癌症二次责任不贵的情形下（保费的8%-10%），建议尽量选上。
另一类是重疾多次赔，
得了一次重疾理赔以后，再得其他的重疾还能赔。
比如老王得了癌症，理赔了，过了几年后，再得了脑中风，还能赔。
我们之前测评的守卫者三号、嘉多保，在这个序列里面，
通常加上这个责任，要贵10%-20%的价格。
在重疾多次赔的理赔概率难以知晓的情况下，癌症多次赔相比更为实用，
一是患癌后再复发的情况更为普遍，占到了实际理赔的大头。
二是癌症多次赔的价格降到了地板价，像康惠保2020只贵了7.5%。
以目前该责任的保费而言，建议有意地将癌症多次赔作为必选项。
6、身故责任
带身故责任的重疾险相当于加了半份寿险。
换句话说，得病赔；没病的话，死亡也赔。
因为人固有一死，所有带上身故责任保终身的话，一定能用上。
可是同样的，保费也要高出30%以上。
这样一来，就不如重疾险和寿险分开来买更划算。
疾病的部分交给重疾险，死亡的部分交给定期寿险。
通常来说，一份百万保额的定期寿险也就一千块。
如果不是非要带寿险责任不可的话，还是建议分开来买。
7、投保人豁免
投保人，就是买保险交钱那个人。
比如，老子给儿子买，投保人是老子；
丈夫给妻子买，投保人是丈夫。
有了投保人豁免，这个交钱的人在中途出事了，比如得了轻症、中症、重疾、身故，后续的保费免了，而保障依然有效。
但是呢，投保人豁免是要加钱的，而且投保人这个人还要符合健康告知，
其实就相当于给投保人买了小保险，如果投保人得病了，这个小保险能替这人交钱。
但是自己给自己买，完全牵扯不到这件事情，
因为现在的产品都是自带被保人豁免的，万一得病后续的保费就不用交了。
投保人豁免对夫妻双方收入差距比较大的家庭意义比较大，其他的家庭，可加可不加。
接下来是8-10点，到了这个位置下面的都是一些无关痛痒的责任，重要性都不高，千万别被忽悠了：
8、重疾数量
保监会为了防止保险公司该赔的不赔，一刀给切了25种，
规定这25种，必须赔，而这实际也占到了重疾险理赔的95%左右。
而且各大保险公司为了跟同行竞争，赔付的病种越来越多，这两年已经到了百八十种，都没啥实际意义。
9、等待期
有一定影响，但是影响不大。
原因有二：
1）只有第一年存在等待期，跟漫长的保障期间比是小巫见大巫；
2）等待期内因意外而符合理赔标准的出险，保险公司也赔。
10、犹豫期
犹豫期内退保可以损失，理论上这时间越长越好。
但是如果是一个思考成熟的决策，为什么需要退保呢？
所以犹豫期，不重要。
在解释清楚上面十点以后，公子给你们打包票：
只要按照上述的标准，筛选出一款便宜又实用的重疾险并不难。
接下来，公子会根据上面十点，筛选出目前性价比最优的几款重疾险：
（只部分截图）
公子针对市面上在售的150款重疾险做了个统计，优中选优，挑出来下面这7款：
公子推荐的这7款重疾险，不管是中/轻症还是癌症多次赔责任，都说得上是行业一流水平。
除了嘉和保缺少高发慢性肾功能衰竭外，其他产品高发疾病一个都不少。
而且这几款产品中，癌症二次责任也很优秀。
这七款之中，公子从其中挑保费便宜的和普适性较强的产品介绍一下。
没有介绍的，大家请参考之前的测评文章。
1、超级玛丽Max2号
灵活且实用，男性女性都适合
无忧人生2020、优惠宝下架后，钢铁战士1号和康惠保2020也紧着下架了不捆绑身故和保70岁版本。目前可灵活选择的重疾险产品是越来越少了，好在信泰人寿又出了一款好产品：超级玛丽Max2号
最近新出的超级玛丽Max2号，可以说各个方面都是目前重疾险的理想形态。
先看基础责任：
重疾赔1次，60岁前得重疾，可以额外多赔60%基本保额，50万保额，60岁前赔80万，行业顶尖水平；
中症赔2次，每次赔60%保额，50万赔30万，行业顶尖水平；
轻症赔3次，每次赔45%保额，50万赔22.5万。
而且它还有个小亮点，不同器官的原位癌（轻症）还可以多赔1次。
重要的附加责任：
首要的是癌症二次赔责任；
实用又不贵，价格大概只贵了8.5%左右。（详见上方表格）
初次得重疾非癌症，再得重疾为癌症，两次重疾之间需间隔180天，赔付120%保额；
初次得重疾是癌症，再得癌症，中间需间隔3年，赔付120%保额；
其次是心脑血管二次赔责任；
3种高发心脑血管，赔2次，赔付120%保额。
而且要求两次必须为同一种心脑血管疾病。（医学上普遍认为同一种心脑血管疾病再次被治疗的概率，高于不同疾病发生的概率）
加上该责任，保费也还可以接受。
如果30岁男性，50万保额保终身，30年缴费，
不附加心脑血管责任，5515元；附加心脑血管责任，6260元，保费贵了13.5%，如果有预算，可以考虑该责任。
最后来看保费：
从基础责任来看，30岁保终身，50万保额，分30年缴费，
男5515元，女5170元
同等条件下，如果加上癌症多次赔责任后，
男5985元，女5880元。
最重要的是，超级玛丽Max2号是目前极少数能保70岁的产品了。
预算充足的话可以附加癌症或心脑血管多次赔责任；预算不充足还可以选择拉低保障期限，还可以选保到70岁。
基本上适合各年龄段的各收入水平的人群，简直完美！
2、达尔文3号
一份价钱，两份保障
在旧版重疾规范的最后时刻，达尔文3号还在逆势而上，增强保障。
保障和同家保司承保的超级玛丽Max2号相比，达尔文3号更具优势。
保障极度全面的基础责任：
在重疾赔付里，以往最好的产品也只能做到61岁前，赔160%保额。
而达尔文3号重新定义了高度，60岁前可以赔到180%保额。
中症赔2次，每次赔60%保额，如果是中度的脑中风，还可以额外多赔1次；
轻症赔3次，每次赔45%保额，约定的特定轻症能额外多赔1次，包括了不同器官的原位癌，以及不典型性心肌梗塞、微创动脉搭桥术或微创动脉介入术。
更有优势的重要可附加责任：
首先是癌症二次赔，
初次得重疾非癌症，再得重疾为癌症，两次重疾之间间隔180天，赔150%保额；
初次得重疾是癌症，再得癌症，中间间隔3年，赔150%保额；
赔付比例升级，而保费并无明显上升，比起不带癌症二次仅贵出10%。（可以参考上方表格）
其次是心脑血管二次赔，
赔付条件还和超级玛丽Max2号一模一样，但第2次赔付比例增加到了150%保额。
作为重疾险最重要的两项附加责任，达尔文3号在赔付比例上突破了一直以来的120%，非常的优秀。
最后看它的保费：
从基础责任来看，50万保额，保70岁，分30年交，
30岁男，4060元，30岁女，3720元；
如果保终身，30岁男，6115元，30岁女，5710元。
（考虑到60岁前赔180%保额，算是目前重疾产品最划算的）
如果同投保条件下，再加上癌症二次赔责任，
30岁男，加癌症二次是6795，增幅10%
30岁女，加癌症二次是6595，增幅15.5%
癌症二次责任，随着赔付比例的上升，保费稍稍高了些。
综合上面几点，
我们对达尔文3号的定位，应该是保障最佳的产品，不仅全面且充足，是目前最接近完美的一款产品。
3、康惠保2.0
首次创新前症保障
康惠保2.0和超级玛丽Max2号都是同时上市的新产品，整体性价比还是很不错。
基础责任：
100种重疾，赔1次，100%保额。
如果在60岁前得了重疾，还能额外多赔60%基本保额，买50万可以赔到80万，也是目前行业最高水平；
25种中症，赔2次，每次都赔60%保额；
48种轻症，赔3次，分别赔40%、45%、50%保额；
除了上面三项标配的责任外，康惠保2.0还另加了两项基础责任。
一是12种前症，赔1次，赔15%的基本保额；
所谓前症，其实就是没达到轻症理赔前的疾病，病情相对较轻。
但是，这些疾病必须达到一定的条件，做了手术治疗才能赔。
而且有些疾病定义也比较严格，比如萎缩性胃炎伴肠上皮化生，要求进行胃部部分或全部切除手术。
现实中，如果不是医生强烈建议，大多数人会很避免去做手术，
很少会有人会因为这个癌前病变，去切除胃的一部分。
二是癌症二次赔责任，赔120%疾病保额。
初次得重疾非癌症，再得重疾为癌症，两次重疾之间需间隔180天；
初次得重疾是癌症，再得癌症，中间需间隔3年；
这项责任直接是自带必选，保费上不好评估，但从整体来看，属于还可以接受的范围内。
以上基础项康惠保2.0的保费情况：
30岁，50万保额保终身，分30年缴费，
男6175元，女6065元。
至于它的心脑血管二次赔，因为不包含高发的脑中风后遗症疾病，所以如果有预算想要这项责任的话，超级玛丽Max2号相对会更有优势。
4、嘉和保：
理论上的最低价产品
嘉和保是目前在售的重疾险中，理论上的最底价产品。
110种重疾，赔1次，50万保额赔50万；
前15年且在51岁前确诊，赔付150%的保额，50万保额赔75万。
中症25种赔3次，首次赔50%保额，50万保额赔25万；
轻症40种赔3次，首次赔40%保额，50万保额赔20万。
在这个设定之下，
30岁男，50万保额，30年交，
保到终身，只需4780。
最底价。
而且还可以附加癌症二次赔，癌症新发、复发、持续、转移能赔100%保额，（间隔期3年，新发间隔期1年）。
30岁男，50万保额，30年交，
保到终身，含癌症二次，5180，
也是市场最底价。
但是它有个缺点，
咱们说高发的25种重疾是银保监会给定的，占到实际理赔的95%。
但高发的轻中症，银保监会没给定：
大家会发现，相比于其他几款，嘉和保少了慢性肾功能障碍一项。
慢性肾功能障碍在轻症种比较高发，不保确实说不过去。
而且糖尿病和高血压跟肾功能衰竭有很大的关联性，
糖尿病和高血压患者中有至少一半有肾脏疾病。
所以如果有高血压、糖尿病症状或相关家族病史的朋友们，尽量不要选嘉和保。
5、超级玛丽2020MAX：
特定年龄额外赔付+可附加心血管特疾2次赔
男性购买为佳
在达尔文二号下架以后，超级玛丽2020MAX是男性的最佳选择之一。
超级玛丽2020MAX基本责任，
110种重疾，赔1次，50万保额赔50万；
60岁前，赔付150%的保额，50万保额赔75万。
中症25种赔2次，首次赔60%保额，50万保额赔30万；
轻症50种赔3次，首次赔45%保额，50万保额赔22.5万。
在这个设定之下，
50万保额，30年交，保到终身，
30岁男，每年5460元；30岁女，每年5100元。
而超级玛丽2020MAX还有一点特别之处在于，
它不仅能癌症二次赔，急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术两个病，也能二次赔付。
而且无论是癌症二次赔，还是心血管疾病，超级玛丽2020Max第二次都是赔120%。
一般来说，男性的心血管疾病更为高发，因而男性可以考虑这款，
30岁男，50万保额，30年交，
保到终身，含癌症和心脑血管二次，6320元。
在19年5月份，芯爱一号今年也出现过类似责任，需要8100元，现在来看，直接贵了28%。
产品更新太快了，也侧面反映了超级玛丽MAX足够厉害。
6、健康保2.0：
重疾津贴非常有特色
健康保2.0是目前男性购买保费较低的重疾险。
重疾100%保额，赔1次；
中症50%保额，赔2次；
轻症30%/40%/50%保额，赔3次。
从保费上看.
30岁男，50万保额，30年缴费，保终身，
健康保2.0是5199。
有一定竞争力。
而且在可选责任中，尤其建议重疾医疗津贴一项：
因为它太实用了。
在确诊重疾后，每年可以领取10%保额作为医疗津贴金，最多可以领5次，
相当于再增加了50%重疾保额。
比如，30岁的老王买了50万的健康保2.0，附加重疾医疗津贴，
2年后不幸确诊重疾，赔了50万后，确诊当年拿到了5万的重疾医疗津贴；
该重疾治疗后仍需长期治疗，他在第2、3、4、5年，也分别拿到了5万。
到手津贴总计25万，加上重疾赔付的50万，老王一共拿到了75万。
（公子给保险公司打电话确认了，治疗行为需为必要，医院需为二级及以上公立）
包括癌症、脑中风、终末期肾炎在内，绝大多数主要重疾的治疗周期都在3年以上。
长时间的治疗损耗，最好能有不断的资金储备。
这时候如果有重疾医疗津贴，就相当于生着病，还有人给发“工资”。
每年拿着这钱，可以安心养病。
而且男性买这项责任非常合适。
30岁男性，买50万保额为例，保至70岁，30年缴费，
不附加津贴的保费为3257元，附加津贴后价格为4106元，
相当于增加了50%保额，保费贵了25%，
比较划算。（女性这项责任价格偏高，不建议）
健康保2.0是目前价格最低的重疾险之一，而且还有住院津贴。
进可攻，保上重疾津贴；退可守，只保基本责任。
可以入手。
7、超惠保
裸重疾最低价
如果要最基础的重疾保障，超惠保是最便宜的。
只保障重疾，
50万保额，30年缴费，保终身，30岁，
男4390，女3770，超越了康惠保男4550，女4110。
是裸重疾中最便宜的。
另外，这款产品的健康告知也很宽松：
对BMI、吸烟、怀孕都没有问询；
乙肝肝炎只要没有肝功能异常可正常投保；
对于身体和智力残疾的，只要不是失明和聋哑可正常投保；
肾炎只要不是尿毒症、多囊肾可正常投保……
大家保险成立以来，目前正处在推广期。
所以需要一款产品提振士气，
超惠保就担任了这个角色，
也是不错的产品。
本期产品相对没那么多了，给大家一个参考意见：
（具体配置要看大家健康和财务状况）
1、从实用性上讲，最为推荐的是超级玛丽Max2号和达尔文3号。
超级玛丽Max2号在60岁前得重疾，赔160%的保额；
达尔文60岁前赔的就更多，高达180%保额，重疾额外赔再创新高；
做高了年轻时的杠杆，预算够的话，保费在可接受范围，
额外赔实质上就是在隐形降价了。
2、如果不介意责任稍微欠缺，嘉和保最便宜。
如果大家比较在意保费便宜，嘉和保肯定是首选，
但是啊，嘉和保在高发的轻症中缺少慢性肾功能障碍一项，
像公子这种强迫症，这类产品，心里就会长了根刺，
如果大家不在意，可以选。
3、保费较低，且保障较全的，推荐超惠保和健康保2.0。
去掉嘉和保，男性相对底价是健康保2.0，女性相对底价是超惠保。
价格敏感型的朋友们，可以选他们。
总而言之 ，
好产品层出不穷，直让人眼花缭乱，
上面的几款产品，基本都是目前的最佳了，至于到底怎么选，
公子只能说，符合健康告知，看着来电，皆可放心入手。
如果还有细节上的问题，可以私信或者下方评论留言，
以上。
