Question

商贷转公积金贷款需要先还清贷款吗?怎么操作

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

商贷转公积金贷款需要先还清贷款。按照规定，如果要将商业贷款转为公积金贷款，需要结清原商业贷款，才能办理公积金贷款手续。另外，用户的公积金必须符合贷款的要求。公积金要求正常缴纳，公积金已连续缴纳12个月。
扩展信息:
1.商业贷款的定义:
商业贷款是用于补充工商企业流动资金的贷款。一般都是短期贷款，一般9个月，最长一年，但也有少数中长期贷款。此类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，一般占贷款总额的三分之一以上。
2.公积金贷款的定义:
公积金贷款是指个人住房公积金贷款，是由各地住房公积金管理中心利用申请公积金贷款的职工缴存的住房公积金，向购买、建造、翻建、大修自有住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的退休职工发放的抵押贷款。根据规定，缴存住房公积金达到一定年限及以上(年限因城市而异，如长沙为12个月及以上)的职工，在资金不足购买建造住房、翻建或大修自住房时，可以申请公积金贷款。
3.公积金贷款条件:
(1)只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，未参加住房公积金制度的职工不能申请住房公积金贷款。
(2)参加住房公积金制度的人员，申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件:即申请贷款前连续缴存住房公积金时间不少于6个月。因为，如果职工缴纳住房公积金的行为是异常的、间歇性的，就说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。
(3)夫妻一方已申请住房公积金贷款，在还清贷款本息前，夫妻双方均不能获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭基本住房需求的一种“住房保障”金融支持。
(4)申请住房公积金贷款时，贷款申请人必须有稳定的收入和还款能力，且无其他尚未清偿且可能影响住房公积金贷款还款能力的债务。当职工有其他债务时，给予住房公积金贷款是有风险的，违背了住房公积金的安全运营原则。
(5)公积金贷款最长期限不超过30年。对于组合贷款，公积金贷款和商业用房贷款的贷款期限必须相同。

Answer 2

　　目前房贷的方式主要是公积金贷款和商业贷款，而公积金贷款利率是要比商业贷款低很多的，很多申请商贷的购房者想要将商贷转为公积金贷款，但他们有一个疑问，就是商贷转公积金贷款需要先还清贷款吗?

　　商贷转公积金贷款需要先还清贷款吗?

　　在申请商转公的时候，需要贷款人先提前结清商业贷款，在结清商业贷款以后才能够申请商转公。

　　商业贷款转公积金贷款条件：

　　1、在当地正常缴纳住房公积金。

　　2、转贷业务只接受原住房贷款的借款人或配偶的申请。

　　3、申请人需向银行确定，其购房贷款尚未结清，同时向银行提出提前结清贷款的申请。一旦银行同意，就能办理接下来的转公积金贷款业务。

　　4、申请人要保证原商业性购房贷款还款在1年(含)以上，且信用记录良好并无逾期行为。

　　5、申请商转公时，确保所购房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证，且之前申请人没有申请过住房公积金贷款。

　　6、申请的商转公贷款额度应在当地住房公积金管理委员会公布的住房公积金贷款最高贷款额度和原商业性购房贷款余额内，才能被受理。而商转公的贷款利率则是按住房公积金的现行贷款利率来执行的。

　　商业贷款转公积金的流程：

　　1、贷前咨询：贷款申请人到公积金管理中心咨询，领取相关表格。

　　2、贷款申请：贷款申请人向公积金管理中心提出商转公贷款书面申请，并提交相应的申请资料。

　　3、贷前评估：公积金管理中心根据贷款申请人提供的资料，进行个人信用情况评估、房产查勘、房产评估等贷前评估工作。

　　4、审核、审批：公积金管理中心对贷款申请人提供的申请资料及评估情况进行审核，并做出同意贷款或不同意贷款的决定。

　　5、结清原商贷、注销原抵押：公积金管理中心审批同意贷款后，告知贷款申请人在15个工作日内结清原商贷并注销原抵押。

　　6、签订合同：贷款申请人持原商贷结清证明和原商贷所购住房《房屋所有权证》或《商品房预告登记证》的原件、复印件及公积金管理中心要求的其他资料，到公积心管理中心签订《住房抵押借款合同》。

　　公积金贷款虽然利率低，但是额度不高，很多购房者用公积金贷款买房会出现额度不足的情况，那么这个时候购房者可以提高首付比例，或者去申请组合贷款来解决额度不足的问题。