Question

公积金贷款问题？

1.本人户口在丽水，现刚毕业不久在杭州工作，我想用自己的公积金贷款帮爸爸妈妈买房，家里没有住房公积金缴纳者，我2010年7月才开始缴纳住房公积金，请问要缴纳多少时间才能申请公积金贷款？可以帮家里贷款吗？需要什么手续？
2.如果房子是15万？我的公积金每月只交1500*10%=150元，请问我可以贷多少？如果期限是3年，我每月要还款多少，最终我要给银行多少钱？
3.最终的房产属于谁？到时候可移转吗？
4.公积金可以使用几次？

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

　　您的条件不能申请公积金，公积金贷款需累计缴存满一年才可以申请。

　　公积金的详细流程是：
　　首先您先确定您是属于市管公积金还是国管公积金，具体确定事宜我会在如下详细介绍：一 什么是公积金贷款
　　北京市住房公积金管理中心个人住房担保委托贷款也叫公积金贷款，是由北京市住房公积金管理中心运用住房公积金，委托银行向购买（自建、翻建、大修）住房职工发放的一种政策性担保委托贷款;贷款发放委托银行，由借款人或第三人提供符合管理中心要求的担保方式
　　二 公积金分类

　　1.市管公积金
　　单位登记号为身份证号再加两个零
　　如：110XXXXXXXXXXXXXXX00
　　二 公积金贷款分类

　　2.国管公积金
　　单位登记号是以512或502开头的
　　如：512XXXXXXXXX
　　502XXXXXXXXX
　　二 公积金贷款分类

　　3.中直公积金贷款
　　在北京市住房公积金管理中心，中共
　　中央直属机关分中心缴存住房公积金的离退休职工。或其他符合中直分中心，依据国家有关规定而确认的借款
　　二 公积金贷款分类

　　4.组合贷款
　　只有国管公积金贷款的客户方可申请
　　组合贷款
　　二 公积金贷款分类

　　5.贴息贷款
　　只有市管公积金贷款的客户方可申请
　　贴息贷款
　　三 借款人公积金缴存必备条件

　　公积金开户日期够365天，累积缴存公积金12个月以上（含），且当前缴存状态正常，以前申请的公积金贷款已还清的。
　　四 公积金贷款所产生的费用

　　1.评估费
　　评估费＝评估价×3‰（最低300元/单1500/单封顶）
　　此计算方式适用所有公积金贷款
　　四 公积贷款所产生的费用
　　2.担保费
　　A市管公积金
　　担保费＝贷款额×5‰
　　B 国管公积金
　　担保费＝贷款额×3‰＋170
　　C 组合贷款
　　担保费＝1500元/单
　　D 贴息贷款
　　担保费＝根据费率表来算

　　五 公积金贷款流程

　　1.市管公积金贷款的流程

　　评估－交首付—初审－面签－过户－放款—领取契税票和评估报告－出房产证-转担保中心做抵押
　　五 公积金贷款流程

　　2.国管公积金贷款流程

　　评估—出评估报告－交首付—初审－批贷－过户－（见契税票）面签－放款—出房产证－担保中心抵押
　　五 公积金贷款流程

　　3.中直公积金贷款流程

　　评估－初审－批贷－过户－（见房产证）面签－放款－担保中心抵押
　　五 公积金贷款流程

　　4.组合贷款流程

　　评估－初审－批贷－面签－商贷面签－商贷批贷－过户－出证－抵押－抵押完成－他项权利证转银行－放款
　　五 公积金贷款流程

　　5.贴息贷款流程

　　评估－面签－批贷－过户－放款－抵押
　　六 初审时所需资料
　　1.客户：夫妻身份证、户口本、结婚证（暂住证）学历证明、职称证明、资产证明、评估费。
　　2.业主：业主本人身份证、房产证、银行卡
　　七 面签时所需资料

　　1.客户：夫妻身份证、户口本、结婚证、（暂住证）、借款人本人还款银行存折或卡（国管建行卡）、担保费
　　八 借款人年龄

　　1.市管公积金－－18－70周岁
　　2.国管公积金－－18－70周岁
　　3.中直公积金－－18－70周岁
　　4.组合贷款－－－男18－65/女18－60
　　5.贴息贷款－－－18－65
　　九 贷款年限
　　1.市管公积金－－本人年龄＋贷款年限≤70
　　房龄＋贷款年限≤47
　　2.国管公积金－－本人年龄＋贷款年限≤70
　　房龄＋贷款年限≤67
　　3.中直公积金－－本人年龄＋贷款年限≤70
　　房龄＋贷款年限≤67
　　4.组合贷款－－－本人年龄＋贷款年限≤70
　　房龄＋贷款年限≤67
　　5.贴息贷款－－－本人年龄＋贷款年限≤70
　　房龄＋贷款年限≤67

　　十 贷款金额如何确定
　　1.市管公积金
　　A 最高八成。
　　B 计算公式（个人缴存额÷缴存比例－400）
　　÷客户贷款年限相对应月均还款数
　　C 上面数额从低原则申请贷款
　　D最高贷款额为：80万元，个人信用等级AA的上浮15％，即92万元，AAA级的上浮30％即为104万元

　　十 贷款金额如何确定

　　2.国管公积金
　　A 二手房都能贷评估价、合同价较低值的八成
　　B 贷款额最高不超过80万元
　　C 每月还款额不能超过收入的二分之一

　　十 贷款金额如何确定
　　3.中直公积金
　　A二手房都能贷评估价、合同价较低值的八成
　　B 计算公式（个人缴存额÷缴存比例－400）
　　÷客户贷款年限相对应月均还款数
　　C 上面数额从低原则申请贷款
　　D最高贷款额为：80万元，
　　十 贷款金额如何确定
　　4.组合贷款
　　A 如果以前有过商贷则按照第二套住房来
　　计算
　　B 公积金贷款的部分还是执行公积金的政
　　策，商贷的部分要执行商贷的政策
　　十 贷款金额如何确定

　　5.贴息贷款
　　A 如果以前有过商贷则按照第二套住房来
　　计算
　　B 公积金贷款的部分还是执行公积金的政
　　策，商贷的部分要执行商贷的政策

　　十一 还款方式
　　1.市管公积金还款方式－自由还款法
　　2.国管公积金还款方式－自由还款法
　　3.中直公积金还款方式－自由还款法
　　4.组合贷款还款方式－－公积金部分自由还款法
　　商贷部分商贷还款方式
　　5.贴息贷款还款方式－－商贷还款方式
　　十二 什么是自由还款方式
　　住房公积金贷款自由还款是指住房公 积金管理中心在与借款人协商确定个人款金额、期限后，确定个人贷款每期的最低还款额度，借款人在不低于这一最低还款额的情况下，根据自身经济状况，自由选择每月的还款额。

　　十三 放款条件
　　1.面签且过户后申请放款
　　2.提供给担保中心契税票、受理通知单或房产证原件及复印件申请放款
　　3.亦庄、宣武、通州、石景山、门头沟、顺义、房山均是出房产证后申请放款
　　4.市局房产
　　A 市管公积金是出房产证后申请放款
　　B 国管公积金是出房产证及土地证后申请 放款
　　十四 房产证与借款人的关系

　　1.夫妻关系购房可以只出一个房产证，房产证是不是借款人没有关系
　　2.非夫妻关系购房的必须要有共有权证，借款人是不是大证没有关系
　　十五 房产证与合同签字

　　合同签字的顺序也是出房产证的顺序
　　如：合同签字的顺序是：张三、李四
　　则房产证的大证为张三，共有权
　　证是李四
　　十六 外地人在京购房且公积金贷款
　　1.首先此客户必须在京有缴存记录
　　2.如果在京缴存不足12个月，需在原缴存处出具缴存证明，两地累计要求满12个月
　　3.在京暂住证明
　　4.其它与北京人政策一样
　　十七 以前有过公积金贷款还可以再公积金贷款吗

　　1.市管、国管、中直－－只要是还清就可以继续做公积金贷款
　　2.组合贷、贴息贷－－－要按第二套政策执行
　　十八 以前有过商贷还可以公积金贷款吗

　　1.市管、中直－－－－－不会受到影响
　　2.国管、组合、贴息－－如果有预期记录可
　　能不会放款
　　十九 公积金贷款是否可以提前还款

　　1.市管公积金－－拨打96155提前预约
　　2.国管公积金－－到国管中心提前预约
　　3.中直公积金－－拨打96155提前预约
　　4.组合贷款－－－到国管中心提前预约
　　5.贴息贷款－－－到贷款银行提前预约

　　二十 客户业主不能亲自办理相关手续怎么办

　　由代理人持公证书办理相关手续，公证书格式是公积金的固定版本。客户在初审时本人必须到场，面签时可以由代理人持公证代为办理。
　　二十一 客户业主都是已婚人士，办理相关手续时只本人去可以吗

　　1.市管 A 初审：客户业主本人到场
　　B 面签：业主不用到场，客户夫妻到场
　　2.国管 A 初审：客户本人到场，业主不用到场
　　B 面签：客户夫妻到场，业主不用到场
　　3.中直 A 初审：客户业主本人到场
　　B 面签：客户夫妻到场
　　4.组合 A 初审：客户业主都不用到场
　　B 面签：客户夫妻及业主本人到场
　　5.贴息 A 初审：
　　B 面签：客户夫妻及业主到场

　　二十二 单笔贷款最高金额是多少
　　1.市管：最高贷80万元，个人盗资信AA上
　　浮92万元，AAA上浮到104万元
　　2.国管：最高贷80万元
　　3.中直：最高贷80万元，个人盗资信AA上
　　浮92万元，AAA上浮到104万元
　　4.组合：最低81万元
　　5.贴息：高于客户公积金可贷额度
　　二十三 非夫妻关系的客户可以共同购房贷款吗

　　可以，房产证必须出所有购房人的名子
　　二十四 过户的合同价与申请贷款的合同价不一样可以吗

　　绝对不可以（贴息贷款除外）
　　二十五 产权人有未成年人的可以做贷款吗
　　1.市管：可以，需要监护公证书
　　2.国管：不可以
　　3.中直：不可以
　　4.组合：不可以
　　5.贴息：可以，未成年人需要有身份证
　　二十六 借款人为在职期缴存公积金的离退休人员，还可以申请贷款吗

　　可以，如果借款人的公积金处在正常状态，可以按正常程序操作。如果借款人的公积已提取并注销，需客户到单位出具公积金缴存证明。
　　借款人年龄＋贷款年限不能超过70岁（夫妻以年龄大的为准）
　　二十七 依据客户的缴存比例计算客户的最高贷款额
　　公式：（客户缴存金额÷缴存比例－400）÷客户贷款年限相对应月均还款额
　　例：客户工资中每月扣215元公积金，单位的缴存比例为12％，客户要求贷款30年，计算客户的贷款额
　　计算：（215÷12％－400）÷51.2＝27.18
　　答：按缴存比例计算客户最高可贷款27.1万元。
　　二十八 依据客户的缴存比例计算客户最高贷款额为80万元，能否直接承诺客户公积金贷款就能贷80万元

　　不能承诺，还要确认合同价和评估价是否能满足80万元的贷款要求
　　二十九 客户夫妻双方只有一方有公积金，可以做公积金贷款吗？出谁的房产证有要求吗？

　　客户夫妻双方只一方有公积金就可以申请公积金贷款，房产证出双方谁的都可以。
　　三十 客户在贷款还款期，可以提取公积金吗？

　　可以
　　三十一 公积金贷款可以资金监管吗

　　可以（在中国银行东城支行做监管）
　　三十二 公积金贷款放款可以放到业主以外的其它人或贷办公司名下吗
　　1.市管：不可以
　　2.国管：必须做公证后才可放在非产权人名下
　　3.中直：不可以
　　4.组合：必须做公证后才可放在非产权人名下
　　5.贴息：不可以
　　三十三 客户上个月上调了公积金缴存额，能够马上用新的缴存额计算贷款额吗

　　不可以，因为公积金管理中心每年七月份才做一次调整，所以新的缴存额要在公积金管理中心调整后才能生效。
　　三十四 客户还款日

　　客户的还款日就是公积金贷款的放款日，也就是说在放款日的每月的同一天是贷款客户的还款日

　　以上内容是我手打的，希望对您有所帮助，您也可以登陆我的空间了解更多信息

Answer 2

1、公积金贷款连续缴纳满一年就可以申请办理。但只能是缴纳地和本人。
2、公积金贷款一般是现总额的15倍，但需要贷15年，3年以上贷款利率是一样的。1年以下的利率比较低。
3、产权登记的时候是以谁的名字买的，或者增加产权共有人，可以办理继承，但需要缴纳一定的费用。
4、公积金贷款偿还完，可以多次使用。但一般银行对二、三套住房控制的比较严格。另外如果账户的钱多，也可以提出来用。