Question

2013年房贷二十万,贷款二十年,LpR基准利率转换好还是不换好？

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

有必要转换成LPR浮动利率形式。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4月为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有二种方式选择，一是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+浮动点” ；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率（不去办理的默认选择）；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。LPR每月4月20日公布一次，2020年4月20日公布的LPR为4.65%，显然比4.8%低。

Answer 2

这个你需要根据自己的贷款利率来确定，如果你此时贷款利率不是特别高的话，可以选择不去更改浮动利率，因为浮动利率，此时的确优惠力度很大，的确吸引了不少人，但是未来却不敢保证，此时虽然是固定的利率，但是你不用为以后市长世爹所顾忌，你只需要每个月还款就可以。不用去考虑，明年涨价或降价，调换成浮动利率也是一种挑战，如果你的基础利率不是特别高的话，完全没有必要去更改

Answer 3

这个选择您可以根据自己的意愿和判断，如果您认为未来大概率将进入降息周期、LPR总体呈下降走势，那转换成以LPR为定价基准更有利。如果您认为未来LPR大概率呈上升趋势，那转换成固定利率贷款更有利。
如果您的贷款是固定利率，无须切换。2019年12月28日中国人民银行公告[2019]第30号：自2020年3月1日起至2020年8月31日，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值=原合同当前执行利率水平-2019年12月20日发布的相应期限LPR，加点数值在合同剩余期限内固定不变。如果选择切换为以LPR为基准定价，到下一个重定价日，就会按照最新一期相应期限LPR+加点数值计算确定您的执行利率；也可转换为固定利率，那么就是以您转换时的利率为准，一直到您贷款到期利率都不会变。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

温馨提示：以上信息仅供参考，详询贷款经办行，具体以贷款行官方信息为准。
应答时间：2021-05-07，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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