Question

平安人寿智能星年金险有什么优缺点？有必要买？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度始终不减，很多家长都想给孩子买一份这种"万能险"。

代理人往往将它阐述得无所不能的样子：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

听起来是不是很吸引人？不要着急，先去多多了解再做决定吧，这种保险其实做的不是很好。

在分析开始之前呢，先给大家科普一下什么是万能险：

用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多说，先上保障图，帮助大家了解产品形态：

如上图所示，平安智能星年金险是由主险+附加险组成的。

主险：智能星万能险，用来理财；

附加险：包括重疾、定寿、意外等保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。

其中，1年期智能星寿险是需要同时购买的，其他的附加险则可以自行选择。

1. 捆绑定期寿险

对于平安智能星年金险这款产品来说，它的投保年龄为0-17岁，也就是说承保人群为未成年人。

对于寿险这一块，其主要的适用人群是家庭的经济支柱，它主要保障家庭突然失去经济支柱，而导致难以维持正常的家庭生活风险。

在一般的情况下，未成年人还不要承担家庭经济责任，寿险在未成年身上难以发挥保障作用。

而且，平安智能星寿险和重疾是共享保额的。

还是举例来说吧：小王投保了智能星年金险，并且还附加了重疾险，那么寿险和重疾险共享15万保额。假设小王不幸患上癌症，重疾赔付了12万后，保额只有3万了，要是后续不幸去世了，这时候也只能赔偿3万元。这就有点差了！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症还需要自己掏钱治病。

目前市面上好的重疾险都会包涵轻症、中症和重疾三方面的保障。

相比之下，平安智能星附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！

事实胜于雄辩，大家不妨将下平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：

细数全国畅销的136款重疾险

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星其实是万能险型年金险的一种，其万能账户的收益不怎么突出。

该产品万能账户的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，像是结算利率是不确定的。

然而说实话在万能险市场上，大多数产品的保底利率能够达到3%；而结算利率不确定，对收益的实际情况也不是很了解，不确定性过多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本以重疾险为例子，当下市面上都是采纳均衡费率这个方法，约定好应交保费数量和缴费年限，继而平摊到每年，所以每一年的费用都是一样的。

而平安智能星缴费选择的是自然费率，年年缴费，而缴费的金额会随着被保人年龄增加而增加，对消费者来说十分不友好。

三、总结

由保障这块来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，不是很推荐不承担家庭责任的未成年小孩买入，而且重疾险的保障范围方面缺失的比较多，保障力度做的也不咋地。

依照理财这边来看，平安智能星优势不大，不单包含巨高比例的初始费用，而且保底利率与同类产品相比要低不少，结算利率也没有很明确，收益也不高，对投保人非常不友好。

总结一下，学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险。如果你有投理财险的打算，学姐这里有一份优秀理财险榜单，感兴趣的可自取：

想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！