Question

如何看待「很多人说保险理赔难」这件事？

如何看待「很多人说保险理赔难」这件事？

Answer 1

保险理赔“难”也一直是被消费者诟病的话题，大多数人都觉得保险公司重视保费绩效而忽视理赔服务。

为什么保险理赔“难”？我们应该如何避免发生理赔积分呢？今天我们将从3个方面来和大家聊聊关于“理赔”的话题：

哪些原因导致理赔“难”
1、保险合同的晦涩难懂

保险合同在网上被很多人视为天书，比如重疾险的超长篇幅的保险条款，导致很多人在购买时不喜欢看条款，不了解保险责任，当理赔发生时才知道险种买错或者该病不在保障范围的案例屡见不鲜。

2、购买流程过于简单

与理赔“难”相对的就是购买保险太过容易，其实保险购买本身应该是比较复杂的一件事情，但是由于中国的人情特色，把一件应该复杂的事情变得简单容易。

由于保险销售人员的工作性质导致销售端会简化购买流程，朋友介绍或者本来就认识的关系导致很多人不太重视保险产品。

3、缺少以终为始的购买思路

我们买保险是为了风险发生前的安全感和风险发生后的及时经济救助，买保险肯定是希望我方有难，保险公司八方支援，为了理赔的时候简单方便快捷。

不过我们有时会不重视未来，而关注当下。对生活尚可如此，对保险就不太恰当了，因为保险本来就具备未来属性，所以在购买时一定要带着问题去购买，把复杂的事情前置，把简单的事情变复杂也是一种能力。

就像大学时欠下的知识要在工作时补回来一样，人生中很多事情都是如此，“先易而后难”还是“先难而后易”，每个人都有自己的答案。

买保险时要注意什么？
我们以最常见最复杂的重疾险为例，来看看买重疾险有哪些需要注意的问题。

1、“确诊即赔”的重疾险

很多人在购买保险的时候都会听到类似的话语：“买了重疾险以后，发生重疾以后一旦确诊立即理赔”，然而实际情况并不如此。

通常情况下，在重疾险中，确诊即赔的责任包括：癌症、双目失明、严重三度烧伤等。

需要实施约定手术才可以理赔的责任：冠状动脉搭桥术、主动脉手术、重大器官移植术等。

需要病情发展到约定状态的责任：脑中风后遗症、严重阿尔茨海默病（俗称老年痴呆），严重帕金森病等。

除此之外还有一些疾病是不在“确诊即赔”的范围内，在购买重疾险时我们千万要了解相关信息，做到心中有数。

2、要了解重大疾病的“标准”

好比每个人对幸福的定义都有所不同一样，我们对重大疾病的理解也不相同，如果用对重疾险的花费为标准，有的人会认为花费5万块以上的算重疾，有些人会认为花费20万以上算重疾

Answer 2

很多人说保险难理赔，其实这个是存在误区的。
一方面是销售人员专业素养参差不齐，有些保险销售自己没能理解保险产品的责任细节，传递给客户的信息也是错误的；
另一方面就是因为销售利益驱动从而刻意误导销售，把没有说成有、把不保说成保，让客户认为这份保险什么都保。以产品为导向的代理人，一种是以客户需求为导向的代理人。以产品为导向的代理人是我们在生活中遇到最多的情况，他们会介绍某个产品的各种好处，然后让客户买单，保险产品的种类很多，每个保险产品都有对应的不同功能。

还有就是未如实告知

，有很多的客户都是生病了才想起来了解保险，还有的客户多年前的病史记不清楚了，自己购买时，故意或者重大过失未如实告知；通过保险销售人员购买时，故意隐瞒或者销售人员引导隐瞒未如实告知；这些情况都是日后出现理赔难的原因。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

最重要的是。根本未达到理赔条件

比如重疾险，很多人认为重疾险确诊即赔，重疾险的广告也是这么宣传的，很多保险销售人员也是这么讲的，真的是这样吗？比如某保险理赔条款定义为：“冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。

建议买保险前一定要看清楚条款，搞清楚保险责任，什么情况下能赔什么情况下不能赔都要说清楚。免得以后有纠纷，谁也不愿意买了那么多年的保险，最后没得赔。

Answer 3

这个理赔难是指达不到理赔条件，还是理赔的时候拒赔，我就从容易引起理赔纠纷的原因说起吧，一般有2种情况一是投保之前是否做到如实告知每家保险公司在投保前都会有健康问卷需要告知。都会问询到有没有得过既往病症、住院病史、是否做过手术等等都是需要做到如实告知的，告知之后保险公司的核保也通过后才能承保。二是理赔的时候是否符合保险条款比如买了一个知名度很高的公司产品，但是条款里面没有涵盖高发疾病，你觉得会理赔吗？理赔时并不会因为是大品牌就能赔，保险一定是依据条款赔付的。另外看条款的时候需要关注里面有没有各种坑也很关键。所以，只要投保之前做到了如实告知的义务，因为保险属于最大诚信合同，核保通过最后又承保了。然后理赔的时候又完全符合保险条款，不管是哪家保险公司都会赔付，这个是毋庸置疑的。

Answer 4

因为理赔难这件事，大家的理解就不一样。投保人认为的“理赔不难”，是指发生风险事故以后 ,打个电话给保险公司就可以等着保险金到账，不让投保人操心。保险公司认为的"理赔不难”,是指投保人不被业务员诱导误导、 秉承如实告知、能读得懂条款、买得对产品、及时报案、理赔材料完整无缺失,不让保险公司操心，根本不是一码事!两个主体之间的矛盾点太多了，以至于理赔没那么简单，但理赔的时候其实可以找个专业的第三方，就是像小易优赔这样的协赔团队，他们可以用专业的知识帮助我们理赔。有不明白的可以继续追问或者百度搜索。

Answer 5

很多人说中国保险套路深，产品容易买却难理赔!这句话其实说得一点都没有错，那为什么保险理赔难呢?

首先是保险条款，理赔看条款。但是并不是每款产品的条款都是那么完善的，比如说某明星产品“全家桶”，看似该保的都保了，实则条款漏洞百出其次是健康告知，很多人对此有侥幸心理，不想如实告知。也有些销售投机取巧，忽悠被保人，不用如实告知。

但实际上，健康告知才是理赔的关键因素。例如寿险，很多拒赔案例就是由于隐瞒了疾病史所导致的。

最后，中国人群对保险的认识太浅薄了。小编经常说那谁谁出险了，某某保险公司拒赔了。

可笑的是，有的人甚至连自己买的什么产品，什么保障内容都不知道。在购买保险时，一定要知道自己买的什么险种，以及合同的保障内容。

其实最主要的还是保险的免责条款，以及定点医院检查(二级或二级以上的医院)。比如说一般的意外险明确写着，高危极限运动意外险不用赔偿，这就说明投保人如果有极限运动，那就需要去购买专项的保险产品，买一般的意外险完全没有用，理赔的话自然会被拒赔。

还有一些保险公司会明确规定二级或者二级以上的医院纠正才能赔偿，你如果去了私人医院，那么保险公司也可以以此为由拒绝赔偿。