支付宝中的养老保险可靠吗？
这个是非常靠谱的，这个是非常靠谱的，完全可以信赖。完全可以信赖。
但是这个商业性的养老保险也就是支付宝上推出的这个养老保险，他是属于商业养老保险的范畴，所以说商业养老保险并不是属于社保的一个理念和范畴，它更多的是一种保险是以盈利为目的性质的，因为这个商业性的养老保险是由保险公司推出来的一种产品，而这种产品是需要盈利的，所以说它是一种需要盈利的产品，而并不是更多的保障我们的一个基本利益的。
但是我们都知道这个社保一个人终身只能购买一份，所以很多人觉得这一份社保不足以保障自己今后的养老退休生活，那么怎么办呢，就推出了这种商业性的养老保险，这种商业性的养老保险应运而生，可以当成自己的补充保险去使用，因为在社保不能够满足自己保障的一个基础之上，那么我们去选择购买一份商业性的保险，当成自己的补充保险去使用，这样的话就可以增加自己退休以后的收入来源。
从另外一个角度去理解，这个商业性养老保险那些，他也就是相当于一个投资行为。只不过这个投资行为比较特殊，因为你得到的回报是终身的，所以说它相对来说是比较特殊的，但是它并不是属于社保的一个范畴。
所以说对于我们平时交的社保是没有任何的影响的，当然我们平时交的社保自己是没有办法交两份，也就是说如果你参加工作，那么你所在的工作单位都会主动的来给你交纳社保，从2019年税改以后有一个好处就是我们开始缴纳社保就完全按照自己的工资标准来缴纳社保的，比方说你以前没有按照工资标准来缴纳社保，很有可能是按照最低标准60%来缴纳社保的话，那么这样一来实际上对你还是有一定的损失的，你获得的这个基本养老金待遇相对来说都是比较低。
那么从今年2019
支付宝里的养老金有两款，分别是全民保终身养老金和全民保养老金2020。前者是由中国人保承保，后者是由国华人寿承保。
什么是年金险？
年金险是一次或按期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满，也属于人寿保险的一种。
说白了，年金险就是提前在保险公司存上一笔钱，若干年后保险公司再每年返还你一部分钱，直到合同终止。年金险属于储蓄型保险，没有疾病或意外的保障责任，只是在合同约定条件下给你确定的收益。既然明确是要收益的，那买任何一款年金，就需要看看收益率了。
今天在这里给大家介绍一下内部收益率IRR，可以简单的理解为考虑时间价值的年化复利收益率，是我们衡量一款理财类产品最常用的标准。
怎么算呢？
用EXCEL就可以算。里面列出年份和对应的现金流（支出为负，收入为正，无现金流为0），然后选中现金流一列，用EXCEL自带的公式IRR一拉就可以了。见下图，是不是很简单~
既然大家关心支付宝的养老金，那支付宝的2款养老金，全民保终身养老金和全民保养老金2020，是骡子是马，拉出来遛遛就知道了~
01 全民保终身养老金
全民保终身养老金是一款可终身领取并且可分红的养老金，“可分红”三个字听起来很诱人。
保障情况就是：从现在起每月存一笔钱，直到55周岁，55周岁后每月可领一笔钱，直到终身。另外存钱次月起就可获得保险公司的分红，不过分红多少是不保证的。
以我自己为例。32岁，每月固定存2千元，一年就是2.4万元，一直存到55周岁，一共存53.6万元。
然后从55周岁起就可以每月领2505.54元，一年就是30066元，到85岁一共可领约90.16万元。分红如果按中档收益算，分红可拿72万元，则一共是162.28万元。比本金翻了2倍还多，看起来好像还不错哦。
到85岁，IRR算下来是3.53%。
02 全民保养老金2020
全民保养老金2020也是一款保障终身的产品，不过没有分红了。
保障情况也是从现在起每月存一笔钱，直到55周岁。55周岁后每月可领一笔钱，直到终身。
我以自己来测算，我32岁，每月固定存2千元，一年就是2.4万元，一直存到55周岁，一共存53.6万元。
然后从55周岁起就可以每月领3163.33元，一年就是37960元，到85岁一共可领约113.88万元。比本金翻了一倍还多。
到85岁，IRR算下来是2.94%。
03 收益算高吗？
都按85岁来测算的话，全民保终身养老金IRR为3.53%，全民保养老金2020 IRR为2.94%。
这样看来，全民保终身养老金收益率更高，但是是以中档分红收益来算的，如果分红达不到预期，收益率会更低。
市面上年金险产品这么多，3.53%的内部收益率，放到市面上算高吗？
单纯看3.53%的收益率，还算有竞争力，但是分红收益大概率是达不到预期的，因此实际收益率会比这低，具体低多少呢，也不得而知。
因此，支付宝的这两款养老金，一款收益不确定，一款收益率太低，我都不推荐。如果想要有确定性，同时收益率还比较可观的养老年金，可以考虑市面上其他产品，或者找你身边靠谱的保险经纪人了解，比如我
支付宝是大平台，相对来说还是比较可靠的，因为有几百万人上面买了养老保险，国家有严格的规定，如果他一旦违约将引起巨大的震撼力量，所以还是可以相信的。
