房贷利息又要降！已经在还贷的，会跟着降吗？
首先可以肯定告诉大家，对于存量房贷来说，大家的利息不会因为最新LPR的下降而下降。现在的房贷有两种情况，一种是在2020年10月份之前申请的房贷。对于2020年10月份之前已经申请房贷的朋友，有些人可能保留固定利率模式，对于保留固定利率模式的人来说，不管现在的LPR是多少，也不管未来LPR是多少都跟大家没有关系，大家房贷利率永远都是按照固定利率来执行，直到还清所有房贷为止，这些保留固定利率的人，房贷利率基本上都达到4.9%以上。还有一种方式是很多人在2021年将固定利率模式转变为LPR利率模式，转变成LPR利率模式的人，虽然利率没有那么高，但肯定也比当前利率高出很多，至于高出多少，关键要看大家申请房贷的时候跟2020年12月份LPR的差值，差值越大利率越大。
另一种情况是在2020年10月份之后申请房贷的人。这些人当时是在LPR的基础上加基点，但当时因为房贷比较紧张，所以很多人的实际房贷利率都比较高，大多数人都是在LPR的基础上加50个基点以上。对这些人来说，他们在今年年初的时候基本上重新定价，但是在今年年初的时候，当时LPR是4.6%，如果加50个基点，大多数人的实际房贷利率都达到5%以上，这个利率跟当前的4.1%相比，仍然高出很多。看到现在房贷利率这么低，但跟自己却没有关，很多人难免感到羡慕嫉妒，所以很多人就在想着，有没有什么办法可以把存量房贷的利率降低到目前的水平呢？
这里面有两种方法可以参考。一种办法是办理经营性贷款或消费贷款。现在整体银行贷款利率都比较低，假如大家贷款剩余的年限不高，比如期限在10年以内，那可以尝试申请经营性贷款或消费性贷款。目前很多银行抵押贷款利率都只有4.5%左右，假如大家的房贷利率超过4.5%，甚至达到5%以上，那转化成经营性贷款或消费贷款还是比较划算的。当然这个前提是大家必须找一些中介做赎楼，也就是把原来的按揭贷款还清，再拿房子去银行抵押申请经营性贷款或者消费贷款。
但如果大家房贷还款期限超过10年，那我不建议大家通过这种方式操作，因为成本并不占有太大的优势，关键是时间久了，未来银行利率会出现什么样的变化，你永远无法预测，其潜在的风险也比较大。还有另一种办法是把房子卖给亲戚朋友，重新申请房贷。如果大家不想改变房子的归属权，那目前暂时没有任何办法直接降低房贷利率。除非大家把房子卖给亲戚朋友，然后用他们的名义去重新申请房贷，这样或许能够享受到当前的低利率。
但你能不能找到亲戚朋友帮你申请房贷是一回事，更关键的是他们符不符合银行的申请条件还是另一回事。虽然当前的房贷申请条件相对比较宽松，但并不是说任何一个人去银行申请都可以通过，银行对申请人的信用、银行流水、工作、购房资格等各方面都有严格的要求。总之，假如大家的房贷利率比较高，而且剩余的期限比较长，大家可以尝试上面我们所提到这两种办法去降低房贷利率。但如果大家的实际房贷利率跟当前的房贷利率差距并不是很大，那我建议大家还是不要随便操作了。
