发生猝死却不是意外？猝死到底赔不赔
关于意外险，在我们传统理解上，意外险就是如果突然发生了什么意外情况，造成人身伤害，可以赔钱的那种保险。
这个理解一般也没错，是我们日常的理解。
但是有时候又看到新闻，比如有人下班跑步发生突发情况，忽然倒地猝死了，这种情况，意外险是不赔的。
这是为什么呢？为何意外险不保猝死？
在意外险中，意外是指： 外来的、突发的、非本意、非疾病 所导致的损失和伤害，才算符合条款中的意外责任描述。
如果四点中，只要有一点不符合，那么就不能意外险理赔的范围。
猝死，一般是指心脏骤停，比如正在做剧烈运动，跑步、马拉松等忽然间失去意识，倒地不起，前几天的新闻中还刚又发生马拉松猝死事件。
一般情况下，心脏骤停（猝死）发生以后，他的黄金救援时间只有4分钟，而如果没有适当的救助方式，只是等救护车来，而救护车最快起码也要15分钟，基本上救护车来的时候就是收尸了。
那么这种情况算是意外吗？
不好意思，不算。
按照保险中意外定义的四要素：
从图中可以看到，猝死是不符合意外险特征的。
因为近几年猝死的案例越来越多，因此导致的保险纠纷也越来越多。有需求，就有市场。
于是，很多保险公司在设计新的意外险产品的时候。有些会将猝死加在保障条款中。
但是不是意外的保障条款，而是作为单独的一项猝死条款责任，附加在意外险中。
如果被保人发生了猝死，可以按照猝死的保额进行赔付。
注意：只有在条款中单独写明有猝死保障的，发生猝死才可以赔。若没有明确写明，默认是不赔猝死的。
我筛选了目前市面上比较热销的几款意外险给大家参考。
可以从图中看出来，在其保障合同条款中，我们将所有的保障内容进行列表。
其中太平洋、复星联合、中国平安这三款产品中。
有明确的猝死保障条款：如果发生意外疾病，导致在24小时内死亡的，都算猝死，均可以获得理赔。
而亚太财险和上海人寿的两款产品
属于传统的意外险，没有标注猝死的保障责任。那么若出现猝死的时候，是不能得到赔付的。
所以，我们在选择产品的时候，如果比较在意猝死的理赔，一定要看清楚，在条款中是否有单独列出猝死保障的保额。
其实，因为产品设计和风险定义的原因，意外险不保猝死其实也是正常的。只是说我们在选择产品的时候，遇见一些比较特殊的情况，不要以我们日常的观点去判断。
我是真知保张老师，和你分享真实的保险知识。
