Question

灵活就业人员养老保险已交满15年，但还没有到退休年龄，是否还有必要继续缴费？感觉继续缴费不合算呢

首先说明一下案例情况。我母亲今年50岁，截止到今年（2015）已经交足15年，但是还有5年才到55岁达到退休的年龄。

我自己研究了下公式：灵活就业人员的养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。基础养老金=（本人退休、退职时上年度全市在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2×缴费年限×1%。个人账户养老金＝个人账户全部储存额/计发月数（55岁可能为170）。
灵活就业人员以年度在岗职工月平均工资作为缴费基数，每月按20%的比例来缴纳养老保险，其中12%进入社会统筹基金，8%进入个人账户。
那么问题来了，缴费是20%，现在每年差不多得8000左右（以后每年肯定会逐渐增加，入保选的是80%档），但是只有8%进个人账户，所有的费用都是自己出。貌似多缴费一年，基础养老金只有缴费年限变动，多缴费一年，由15%变动到16%，感觉非常不值，当然个人账户可能也会多一点点。多缴费的钱（8000元/年*5年=4W）（现在交够15年不交了，等5年后55岁领养老金这种情况和持续缴养老金一直交到55岁领养老金相比）感觉差不多至少10年以上才会领会这5年多缴费的本钱，还是没有计算利息的情况。希望大神给给合理的解答，我的猜想是不是对的？继续缴费合算么？或者说多少年才能领会多缴费的这4万元？

Answer 1

1、利息是记入本人账户的，或者说是8%的钱利息是计入的。
2、你还没有考虑调整养老金。
3、8%在参保人员死亡时若有剩余（退休后每个月减少170分之1）是可继承的。同时社会保险支付丧葬费和抚恤金。
综上，从我社会保险工作30多年的经验看，女性55退休时，一般是在61岁10个月的时候回本。不论是交15年还是交20年

Answer 2

你的理解完全正确，帐不能这么算，养老保险制度是你以后自己不能获得薪酬时的生活保障手段，没有它你在工作期间把钱存下来，干不动了取出来花，万一花完了还健在怎么办呢，万一出现货币政策变动，没有养老机构管你，你存的那点钱急剧贬值了，我是说万一，你怎么办。保险就是花钱买平安的，不是计算投入产出的计算方法。航空保险入多少次也不可能赚回来，还是要买的。车辆保险也是如此。

追问

谢谢你的回答。你的道理很易懂。但是我这个情况貌似是，即使现在不在续交钱，到时候也会领，只是钱多钱少的问题。所以牵扯到划算还是不划算的问题。确实，钱可能会贬值，这是一个很大的理由。但是国家的政策应该是引导大家续交，但是我感觉交够15年后继续续交有些不划算了呢。

追答

要是能够保持将来有一定的养老基础，不继续交能够合算，可以这么办。

Answer 3

你是哪里的？我是江西南丰的，我们这里不允许这么为，得一直交到退休，建议你去问一下当地社保局，方案可行否？

Answer 4

有交费能力的话，还是继续交吧。

Answer 5