Question

P2P平台的合规性主要体现在哪些方面

Answer 1

自从P2P平台大洗礼之后，以下是看一个平台正规的要素：
1、信息是否足够透明。
2、三证，也就是银行存管，ICP电信增值业务许可证，3级等保。
三证是网贷行业入门的资格凭证，好比餐饮行业需要有营业执照和卫生许可证是一个道理。
3、完成108条监管细则的整改工作。
例如禁止平台设立理财计划，禁止期限错配，禁止代卖信托、资产管理、基金、银行业务、股票、外汇等，禁止对接金交所等等。

Answer 2

1、 其实备案最重要的四大件估计就是（1）做真实的第三方中介业务；（2）有银行存管；（3）是否有超借款限额的产品，这个如果有的话太明显了，监管的过来一看就能知道；（4）还有一个估计就是电信营业增信许可，即ICP证。
2、其它的像网址备案这一块目前几乎正规的平台都有，连网址备案都没有的P2P平台，那估计99%都是钓鱼网站或者随时准备不干的平台。曾经个人帮别人把关过几家钓鱼网站，就是连网址备案都查不到的，那类网站很容易是在国外建的，这里要说的是备案是国内的一项政策要求，从海外备案或者香港的服务器建立网站，日后追寻信息是个很大的问题，投资人把钱拿进去，一很容易是肉包子打狗有去无回。
3、要求保证平台的网络信息安全，这一块看的更多的就是平台是否做了https安全防护，我个人关注的除了本表中14家，其它的4家也都是有的，都有的再讨论就没什么意义。但如果到现在连https都还没有的了，这类平台暂时还是不碰为妙，这也是平台最基本的硬件设施。
4、信息披露这一块如果要判断，主观因素比较多，所以个人也没在表中介绍这一块。目前个人关注的平台基本上是信息披露这个版块都已经建立起来，只不过每家在信息披露里面的内容有所差别。一般包括平台的资质、平台的动态运营数据，平台的合作机构、管理团队等等信息、甚至有极少部分公开披露了自己的年度审计报告。
5、另外有其它不合规产品的平台投资人要多注意，活期肯定是不允许P2P平台做，很多以前有活期产品的平台都下架了相关产品，目的就是为了能顺利通过备案。另外直投散标往往是最合规的，组合标都是在打擦边球，净值标一般也是不允许的。但不过每个地方的具体政策往往还有一定差异。