Question

我在建行的房贷定价基准转换业务转换好还是不转换好，我现在是固定年利率5.145？

很纠结，不知道哪种合算，毕竟只能转一次，在线等高人指点

Answer 1

转换成LPR浮动利率形式相对比较合算。现在贷款基准利率为4.9%，2020年2月的LPR为4.75%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来5.145%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.345%=5.145%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+0.345%”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。

Answer 2

这一个的话肯定是要转浮动利率的，4.9就是一个分界线。根本就不需要考虑其他。

Answer 3

基准转换基本上就是把目前的2019年12月的利率固定下来的意思。如果未来会升利率那就合适，但是目前利率一直在降，把2019年12月的利率固定下来就不合适了。
建行原本合同一般是浮动利率，基准利率*折扣系数。利率5.145说明你是2019的基准利率4.9*1.05。如果已经是浮动利率就不要调，现在逐月下降，明年基准利率如果是4.6那就是4.83。
主要看你的合同是固定还是浮动。