Question

金钱的烦恼

Answer 1

——为什么我存不了钱呢？

经济不安对年轻世代造成压力

金钱的烦恼也是让许多人感到痛苦的人生主要烦恼之一。

我认为「人生中最重要的事情，绝大部分都无法用金钱买到。」而金钱买不到的东西当中，最最重要的就是时间。如果钱可以买得到时间，我一定会毫不犹豫地购买。金钱只要努力工作就能增加，但时间却非如此。不管是谁，人生当中拥有的时间都是固定 的，而且这「有限的时间」正一点一滴地流逝。

所以我认为：「人生当中最无可取代的东西就是时间。」

然而，如果我这么说，似乎也会听见反驳的声音：「你是香港大学的老师，拥有一定程度的固定收入，所以才能说这种话。」

这样的反驳当然也没错。

「如果没有一定的收入，人生就会变得不安定。」这是事实。

我小时候生长在非常贫穷的家庭中(有时候月收入似乎还不到一千港元)，因此虽然是个孩子，但也一定程度地体验了没有钱的辛苦生活。(尽管如此，托开朗、坚强的母亲之福，虽然贫穷，还是能够非常开心地度过每一天。也因为拥有这样的体验，所以我确信人生当中最重要的东西不是金钱。)

尤其对于非正式员工人数众多的年轻世代来说，金钱问题更是严重。

从一九九三年开始，约有十年左右的时间进入「求职冰河期」，平均每位大学毕业生只有不到0.4个职缺可供选择。

受到「求职冰河期」的影响，「从学校毕业后成为某间公司的正式员工，并以终身雇用为前提组织家庭」这种原本应该是理所当然的人生轨迹，从这个世代开始错乱了。

至于非正式雇用最大的问题，当然就是无法享受薪水随年资累积的好处。

非正式员工在二十出头时，其薪资水平还有正式员工的八成以上，但过了四十五岁之后，两者的薪资差距就扩大到了「两倍」。

此外，五成的非正式员工无法加入劳工保险，九成的人无法领到退休金，而为老后生活准备的存款也愈来愈少。

我原本以为自己已经很了解非正式员工的辛苦了，但像这样具体列出数字之后，更凸显出他们悲惨的现状。

他们在四十五岁正值事业巅峰时只能领到正式员工「一半」的薪水、无法加入劳保，而九成的人连退休金也没有……如果在这种情况下还不对将来感到不安，才是不可思议的事情。

或许就是因为对生活感到不安，才会有许多人热衷于参与征婚活动、陷入结婚焦虑，或是因为求职不顺利而得到忧郁症。

「首先要稳定。」

「总而言之就是要稳定。」

我从不少年轻人身上感觉到这样的倾向，这也无可厚非。

这很明显地不是个人问题，而是社会结构的问题。这个社会为了维持年功序列制，

维护老年世代领取年金的权益，只好强迫年轻世代犠牲。

而企业也没有可以用来培育人才的多余资金。

已经具备技术「即战力」的人，可以优先获得雇用的机会。

在这样的社会背景下，对于「生活不安」的恐惧，正从人生的各个面向激起年轻世代的「焦虑」。

提倡「结婚能力养成学程」的我，最近也开始关心结婚的议题。

就在这时，我偶然间看见了「结婚对象要看的是存款，而不是年薪」这样的想法。 举例来说，假设有一位三十五岁的男性，年薪是50万至100港圆。从一般眼光来看，这样的年薪无可挑剔。

然而即使他有这么高的年薪，假如他只有5万港圆左右的存款，情况更糟的话甚至可能几乎没有存款，这样浪费成性的男性在婚后似乎无法带给我们稳定的生活，因此不适合当作结婚对象。相反地，有些脚踏实地的男性即使年薪只有20至30万港圆左右，也能有100万港圆的存款，这样的男性就可说是「适合结婚」的男性。

这确实颇有一番道理。

事实上，不少家庭即使年收入80万港圆左右，也因为高收入带来的高自尊心，而将大笔金钱花在居住费、教育费、养车费、服装、交际等上面，使得存款老是无法增加。一旦到了孩子升上大学等需要花钱的时候，生活就不得不陷入相当困苦的境地。

相反地，就算年薪只有30万港圆左右，只要生活简朴，确实也能多少存下一笔钱，让生活变得稳定。

那么，什么样的心理状态会让人「年薪百万却没有存款」呢？

这样的人大致可以分成四种类型。

第一种是「爱慕虚荣型的人」。这样的人因为有年薪百万的自觉，因此自尊心很高，任何东西都只买高级品。即使必须养育三个孩子，还是想让每个孩子都进入私立学校就读，车子只买奔驰，和后进吃饭的时候，不请客就浑身不自在。如果过着这样的生活，即使拥有千万年薪，也不可能存得了钱。

第二种是「只订定短期计划的人」。

这种人如果从长远的角度来看人生，一想到「每个月累积10000港圆的存款，这样二十年后……」等等，就会觉得自己的人生被限制住了，变得相当不自由。他们讨厌这种不自由的感觉，因此不想订定太长期的计划，所以也无法储蓄。

第三种人是「强迫性购买型人」。

这样的人可能不久前才买了计算机，可是过了半年之后，又想要再买新一代的机种。 他们如果不持续购买最新商品，就会开始觉得自己是没有价值的人，这样的心理让他们如果不随时置身于购物的剌激当中，就会觉得坐立难安。

第四种人则是「在无意识中受到自我毁灭欲望驱使的人」。

人类的「自我保护本能」，是订定长期人生计划，产生「〇〇年后要存AA万元」 这种想法的根据。

如同精神分析学的创始者佛洛伊德所言，人类有「生存本能」与「死亡本能」，而我们就活在两者持续不断的拉锯当中。

我认为这是佛洛伊德高明的见解。

人类活在这个世界上，会同时怀抱着两种欲望，一种是「考虑到未来，应该脚踏实地地累积些什么」这种建设性的欲望，另一种则是「干脆把所有的东西搞得乱七八糟好了」这种毁灭性的欲望。

拥有百万港圆年薪却没有任何存款的人，真要说起来应该是属于「死亡本能」较强，也就是自我毁灭欲望较明显的人。这样的人习惯让自己置身于一种站在危险边缘的情况，他们无意识地怀着这样的念头，而这点也展现在金钱的使用方式上。

有些人或许听过这样一句话：「美国人不留隔夜财。」意思是「美国人会把当天赚的钱都花光光，不留到隔天」。美国人似乎想用这句话来展现自己视金钱如粪土的骄傲，但「总是想让自己置身于危险边缘的状态」「不想停留在安全地带中，而想将自己置于生与死的分界线上」这种毁灭性的欲望，也在这句话当中现形。

大便是金钱的象征？

佛洛伊德的理论中，「肛门期性格」是一种经常被提到的、有关金钱的概念。(佛洛伊德思考出这个概念的时期，与他在提倡先前提到的「死亡本能」时完全不同，思考脉络也不一样。)

如同大家所知，佛洛伊德企图以「原欲」这种性方面的驱力，来说明人类所有的欲望。他认为，人类的婴幼儿会随着人格的发展，而将原欲转移到各个相应的部位。

其发展阶段分别是：一、原欲在口腔及嘴唇的「口腔期(零岁至一岁半左右)」；二、原欲发展至肛门的「肛门期(一岁半至三四岁左右)」三、原欲发展至阴茎，也就是性器的「性器期或性蕾期(三四岁至六岁左右)」；四、原欲暂时收敛的「潜伏期(六岁至十一 一岁左右)」；五、长大成人之后，原欲就会转移到性征，进入「性征期 (十二岁以上)」。

「肛门期」在这些发展阶段当中，是能够显示出与金钱之间具有相关性的时期。佛洛伊德认为，父母为了让肛门期(一岁半至三四岁左右)的孩子学会自己控制排泄，而对他们进行如厕训练。孩子于是学会在想要大便的时候忍耐，当他们能够顺利排泄时，就能获得父母的称赞：「你好棒，会自己去上厕所。」这时孩子在内心就会发现大便的象征价值。大便成为金钱的隐喻，孩子之所以会在大便时向大人展示、炫耀，就是这个缘故。

但是，当孩子因为无法顺利完成如厕训练而受到父母严厉斥责时，就会产生问题。 佛洛伊德认为在这种情况下，原欲会停留在肛门，发展成「肛门性格」。孩子会觉得还不能排出成为金钱隐喻的大便，并且将其累积在自己的身体里。这么一来，未来就会培养出将金钱、爱情等有价值的东西累积在自身当中的倾向，变得相当节俭，成为小气鬼，并且发展成顽固、一丝不苟、不知变通的性格。

「大便是金钱或爱情等有价值的东西的隐喻」，这是常见的想法，而我也觉得大便确实有这样的一面。

孩子接受以如厕训练为首的严格教养，并且因为害怕遭到父母责骂而不敢排出大便 (金钱)，只好将其累积在自己身体里。

结果可以想见，这样的孩子即使长大成人，也会对使用金钱消费的行为抱持着罪恶感，培养出难以花钱购物的性格。

佛洛伊德的理论具有什么样的意义？以实证主义的验证为首，在心理学当中出现了各式各样的讨论。

日本人以去世时拥有最多存款而闻名。

无论在何种情况下似乎都要享受人生的意大利人，去世时的存款几乎是零；而据说美国人存款最多的年纪则是四十八岁。

这或许代表，日本人拥有经常出现「肛门性格」的民族性。

日本人就像因为害怕父母责骂而将大便累积在自己身体里的孩子，觉得「虽然不知道为什么，不过花钱似乎是件坏事」，但如果最后在无法以金钱来充实人生的状态下死去，那会是多么悲哀的事情啊！

三十来岁就有一千万日圚以上存款的人风险较高？

这么一想可以发现，对日本人来说，与「存不了钱」相比，「光顾着存钱而变得不会花钱」，更可以说是具有高风险。

「为了老后的生活」而每天忙碌工作，并且省吃俭用把钱存下来的人，等到老了之后，真的能够改变心态开始过着丰富愉快的生活吗？这样的人很少吧！

等到老了之后，又会开始担心生病、存款减少、无法好好工作而变成米虫的孩子、遗产问题等等，新的烦恼接二连三地出现，不安的根源只会不断地增加……

这么一来，金钱完全就象是「为了担心什么而存在的东西」一样。

这是我在某个电视节目上看到的。电视台访问一位八十岁的民众：「你如果中了乐透，要如何使用这笔奖金呢？」结果民众回答：「我要为了老后的生活存起来。」

应该有不少人无法把这当成别人的事情来取笑吧？

极端一点地说，一个人的存款愈多，他「人生的风险」也会愈高。这样的人极有可 能「为了金钱」而浪费了「人生重要的时间」。

举例来说，一个三十来岁、收入极为普通的人，如果存款超过一千万日圆，就有可能已经稍微踏进了危险地带。

我如果是女性，完全不会想要选择这样的人作为结婚对象。因为「经济安定」的代价，就是得到「与无趣的伴侣度过的无聊日子」。「不自量力的浪费癖」会导致自我毁灭，但「神经质的储蓄癖」也会让人生变得空虚。

为什么存太多钱是不好的事呢？因为这代表他放弃享受人生。对金钱小气的人，往往只能以小气的方式运用时间、度过小气的人生。存款金额相对于收入或年龄来说过高的人，极有可能犠牲了人生的某个部分作为代价。

作家角田光代，也在她的文章中写出下列这段话：

我觉得三十多岁时使用的金钱，在未来一定会拥有某种意义。这个意义在当下还不会发现，要到了四十岁也过了 一半的时候，才会突然领悟到「原来如此」吧！这种时候，我觉得最恐怖的事情是，没把钱花在任何东西上面，只有存款异常地高。我曾经遇过一次这种人，这个不到四十岁的人，彷佛象是自我介绍一般，若无其事(甚至带点得意)地说出自己存款的金额。他不看电影、不喝酒、不外食也不旅行，我马上知道他的存款代表了什么意义，因为这个人没有任何内涵。(中略)他虽然累积了存款数字，却没累积到任何内涵方面的东西。我看这个人的样子就知道了，「人生是否富足」绝对不是看你拥有多少钱。就这层意义来看，在贫瘠的状况下逐渐老去，是我非常害怕的事情。

——角田光代，《幸福的价格》

二十多岁时使用金钱的方式，决定了三十多岁时的生活方式；而三十多岁时使用金钱的方式，也决定了四十多岁时的生活方式。这么一想应该就可以知道，无论如何都以存钱为优先的人，其实是「浪费」了「时间」这个再也拿不回来的「比什么都宝贵的财 产」。

不幸的有钱人

关于金钱有一项普遍的实情，那就是「钱不多也不少最好」。

每个人都讨厌贫穷。但是，有钱人就一定幸福吗？这也不一定。

「不幸的有钱人」很多。

某位资产家拥有数间公寓、大楼，而且住在豪宅里面。既然他拥有这么多钱，应该就不用担心任何事情了吧？令人意外地，实情并非如此。他必须担心的事情源源不绝， 譬如房客的问题、建筑物的保养、节税对策等等。

而且，留给孩子的财产该如何分配，也成为他烦恼的根源。遗产与继承人的问题让他头痛不已，完全无法放松下来。

关于金钱的问题，无论在什么时代都不会消失。父母为了孩子辛勤工作、存钱，结果留下的却是孩子之间为了财产而发生的争执，这样的模式意外地多。

如果人生大半的时间都必须花在管理金钱上，那我就不要拥有那么多钱。就算舍弃金钱，我也想把时间花在更重要的事情上！

明早醒来存款突然归零也不后悔的生活方式

人生无法预测。

请你想象一下，如果一直以来都「为了老后的生活而不断地储蓄、储蓄」，满脑子只想着存钱，而一味持续忍耐的你，明天因为遭遇意外或什么的突然死亡……

「我一直以来拚命存钱，一直忍着不去做自己想做的事情到底是为了什么！早知道会变成这样，我就把钱全部花掉，去做自己想做的事情了！」

如果你觉得自己或许会想这样呐喊，这就是你的生活方式本末倒置的证据。请注意自己已经「被名为金钱的亡灵附身，受其操控」。让我们驱逐这个附在自己身上的恶灵吧！

自己从以前到现在一点一滴存下来的钱，在一瞬间变得几乎毫无价值，这样的情况并不只限于突然死去。

请想象这样的事情突然在明天发生。如果你觉得「唉，早知道会发生这样的事情， 之前应该更加享受人生。」那么你果然是被「名为金钱的亡灵」附身，因而迷失了人生的方向。

请你再一次回想。

即使失去了金钱，还是能够再赚回来。

但是你人生的时间，尤其是与重要的人共度的时间，就算日后再怎么后悔「当初应该更珍惜与他在一起的日子」，也不会再回来了。

自己是否被「名为金钱的亡灵」附身，而迷失了人生最重要的事情呢……

想知道这点，可以做一个测试自己的「思考实验」，那就是自问：「如果明天突然发生恶性通货膨胀，从以前到现在存下来的钱，变成只有十分之一的价值……即使如此，我还是不后悔自己一直以来的生活方式吗？」——我也建议各位在人生当中，可以随时问自己这个问题。

人生的练习六

回头看看自己人生当中关于金钱的事情

# 「如果明天突然发生通货膨胀，自己的存款价值只剩下十分之一，我应该会觉得_________。如果想要过着万一发生这种事情，也不会后悔的人生，我现在可以做的事情是_________。」

# 「我因为金钱的关系，在人生当中经历过最痛苦的事情是_________。但是，现在回过头来看，这件事情具有_________的意义。这个经验教会我_________这件重要的事。而这也是这个经验发出的讯息。」

# 「金钱对我的人生来说，具有_________的意义。」

# 「上天赋予我的人生_________的使命。金钱在我完成自己的人生被赋予的使命时，具有_________的功能。