Question

如何避免成为月光族

Answer 1

你是否也正在面临这样的窘况呢？每个月的工资都全部消费了，甚至是工资都不够偿还各种债务，成了月光族。据统计，很多90后是没有存款的，甚至是高负债。不管你是不是，及时做好个人理财非常重要，才能摆脱月光族，实现财务自由。

我有三点建议，帮助大家摆脱月光族。

1. 盘点个人资产负债

彻底清理一下个人银行账户，查清有几张银行储蓄卡，有几张信用卡。建议做一个Excel表格，把资产和负债分别单独列出来。记录每张储蓄卡有多少钱，每张信用卡欠多少钱。

如果名下有房产、车产和其他股票、基金投资的也把其列入资产表中。如果有除了信用卡之外的消费贷款的，核查清楚贷款额还有多少。

以下是个人资产负债表模板：

2. 制定储蓄计划

很多人都会有储蓄计划，最初会坚持几个月，可是坚持不了多久，因为各种意外情况要用钱，只好放弃储蓄计划，从储蓄里面取款用来支付这些意外的消费。如果一直是这样，你肯定要打破储蓄计划，到头来还是月光族。

建议尝试以下方法：

1）缩短存款周期

制定每周存款计划，或者每日存款计划。找一张专门用来做储蓄计划的银行卡，每周或每日往这张卡上存款。具体可以这样做，以每周为例，制定每周存款金额，到每周的周日把这笔钱直接转存到指定的那张储蓄卡中。

2）把工资的10%用来储蓄

很多理财课中告诉你20%或者30%用来储蓄，其实很多人做不到，我建议就设定10%来储蓄，因为工资的10%对于个人来说，你减少了这10%的消费支出，并不影响你的生活品质。

3.  控制消费欲望

很多人有过控制消费欲望的想法，可是每次都是忍不住买，而且还是刷信用卡买，到了每个月的账单日，总是焦虑不安，因为又一笔大额债务需要还。我的建议是如果你控制不住消费，就把信用卡注销掉，每次只刷银联储蓄卡，因为当你消费时，你是真正的在花自己现有的钱，而不是花未来的钱，花未来的钱，只是一个数字概念，当你每次消费时，不痛不痒。当然你能控制住自己消费欲望，而且能在信用卡免息日把钱全部还上，你可以用信用卡消费。

控制消费欲望最重要的是去掉拿铁因子。所谓拿铁因子，就是每天早上必定要喝一杯拿铁咖啡，假如这杯咖啡是30元，看似很小的花费，30年累积算下来花钱竟然可以达到30万元。如果你把这笔每天30元的咖啡钱省下来，并且存储到专用储蓄账户，那么30年之后，你将有储蓄存款30万元。所以在你冲动消费时，想一下拿铁因子，控制住不必要消费。

给自己生活做断舍离。买了很多衣服，可能有的衣服标签都没有拆掉，在衣柜里长久搁置。买了很多包包，可能有的包只背过一次。买了很多口红，可能有的一次没有用过，已经过期了。类似这样的情况很多，这也是我们之所以月光族的原因之一。

我们需要给自己做生活中的断舍离，比如衣服只买基础款就可以了，而且要买有品质的，你之前淘一堆便宜的衣服，可能也就是穿过一次，积累下来，比一次买一件贵的有品质的衣服花的钱还多。再比如减少一些无用社交，也能节省下很多餐饮的消费。

具体的断舍离的方法，大家可以看这方面的书籍或者跟着专业老师学习。毕竟理财就是理生活。

以上三点建议，不妨大家先去尝试行动起来，一个月之后，看看自己还是不是月光族。