Question

为什么有人会在银行柜台取到假钱？

Answer 1

从银行ATM机取出假钱是我亲身经历的事，不过这是前几年前的事！我从ATM机取了1万元，其中有400元就是假钞！随后我去找银行工作人员说取到假币，银行工作人员死活不承认，最后只能自认倒霉，就当做这400元掉了，吃了哑巴亏！

为什么会从银行取出假钱呢？

我个人认为最大原因就是银行存有内！储户去银行存钱都是经过银行工作人员验证机验过的，而且是反复的验证，如果存有假钞很快会识别出来，所以储户拿假钱去银行存的概率机会为零！

银行工作人员把储户的钱每天都是要打包封上封条，随后才会集中调动到总行，最后再有运钞人员分配到各个网点。从这个过程中唯独只有两种人可以接触到这些人民币，一是银行工作人员;二就是运钞人员，问题估计就是出在这两个环节。

所以可以得出结论， 从银行ATM机取出假钱的最大原因就是银行存有内鬼把假钞与真钞调包了，把假钞插进里面去，自己把真钞进了口袋;还有一种原因就是运钞人员也是有机会通过调包，把假钞放进去，真钞抽出来进自己口袋 。

银行取出假币事件并不是一单两单，全国相信很多人都遇到过这种情况，但最终都是找不出一个真正的原因出来;所以受伤害的就是储户，取了假钞只能自认倒霉。但随着近几年银行监管严格，验钞机能记录人民币编号之后再从银行取出假钞的事越来越少。

先给你讲个我真实的经历吧。

很多年前，在我短暂的柜员生涯中，真的差一点发生过这样的事，记得那是一个上午，有个人神色慌张的来存8000块钱，办理完业务后我突然发现，点钞机被我不小心碰了一个键，变成了清点功能，也就是只计数，不验真伪，当时我还在想，不会这么巧收到假币吧。中午的时候，授权员孙姐照例来查库，孙姐是个老江湖，点钞又快又准，一下子就查出了假钞，因为私下关系很好，孙姐就跟我说，这张号码挺特别啊，你要不要找人换一张，我仔细一看，立即就明白了，找家人来取钱把这种假币取出销毁了。结果下午，那个上午疑似来存假币的人又来存钱，这次验钞机功能正常了，又发现一张假钞，按规定就没收并为其开具了证明。

将这个故事是想说明，在极端情况下，是有可能在柜台取到假币的，就像在我的故事中，如果当天第一次收到假币时，有人来取钱恰好我把收的钱付出去了，那么那个人就取到了假钱。

但是一般来说，这个概率太低了，首先是要在验钞机非正常工作时，或者验钞机未发现假币，现在按规定要随时检查验钞机状态，也会有明显的提示，验钞机厂家还会经常升级以预防新技术的假币，其次是验钞机没发现，让假币存进来，在人工查库前又付了出去，一般来说银行都有个不成文的规定，当日收的钱不轻易当日付出，最后，现在无论是点钞机还是ATM都具备冠字号记录功能，就是每一张钞票的号码都会被记录，钱到底是从哪来的很容易被追查到，有人认为的银行内部人偷换假币的事很容易穿帮，我不认为有人会为了几百块钱铤而走险。

所以，现在再出现在银行取出假币的事，我不敢说100%不可能，但99%是在别的渠道被掉包或者搞错。

这种事情如果发生在20年前，甚至10年前坤鹏论都相信，发生在今年的可能性微乎其微。

前些天坤鹏论家人也在说这个事情，从银行取了100块钱假钱。老人嘛，习惯花现金，为图方便每次都会从银行取几千块钱，花完再去取。结果这回取的钱花到最后有一张一百块钱出问题了，当时不知道，付钱的时候人家说你换一张吧，才发现这张钱有问题。

从各个环节上看，都是银行出的问题，因为钱是从银行取出来的，中间没有混进过从其他渠道来的任何一张。

坤鹏论让他们好好回忆一下，买东西的时候是不是有那种把钱付出去后，对方又以什么理由给退回来的经历？

后来回忆起来了，有一次在买菜的时候付了100元整钱，卖菜的把钱拿到手里后，说自己找不开，问有没有零钱，又把一百元钱退回来了。再后来家人在与小区其他老人聊天时得到，附近菜市场经常有这样的事情发生，就是把你的真钱给换成假钱。因为过程很短，并且100元又回到自己手里了，谁也没有仔细看付出去的和收到的是不是同一张纸币。

这个真实的经历只是众多“银行取到假钱”的案例之一。

回过头来我们再说银行取假钱一事，目前银行验钞机除了检查纸币真伪、清点数量以外，还可以记录纸币的冠字号，冠字号是纸币的身份证，每一张纸币的冠字号都不一样。

通过记录冠字号就可以知道什么时候收到了哪张纸币，进而很容易查到这张纸币的来源。反之亦然。 所以如果你真怀疑自己从银行能取出假币，就在取完钱以后认真检查一下，哪怕你拿回家检查，发现是假币，银行都能查得出来。

至于说银行工作人员自己捣鬼，除非他疯了，现在银行全方位无死角摄像头，再加上完善的追踪机制，为了一张或几张假币丢了工作甚至触犯法律，投入产出太不成比例了。

大家好！我是龙门山 财经 ，专注银行金融社保观察与分析。

如果时光倒转20年，这事还真有可能发生！因为那个年代银行内部管理和技术防范水平还很低。现在，还有人说在柜台取到假钱，这可信度就太低了。

先说说“假钱”的来源。银行网点的现金无非来源于三个途径： 员工私自携带，上级调拨和柜台外收。略有常识的都知道，银行柜员上岗首先是必须穿制式工作服，严禁穿自己便装；其次，不能携带私人物品到工作区，特别是现金区，甚至包括钱包、手机、银行卡等私人物品，是有制度规定和处分条款的。

对于从上级行调回现金 ，首先上级行必须先自行清点后才能对外调拨(包括下拨网点和上寸央行金库)，并打捆盖上经办人名章(2人)，这是责任倒查追究的标志。其次，网点在用上级调拨款前还得全部再次清点，然后分发至各柜员，或装入AT M。

至于柜台外收现金，那是必须经过高精度点钞机识别，机器识别不了的，还需要手工鉴别，实在没把握的，柜员会请求客户更换，发现假钱一律依法收缴，这是柜台外收现金的基本流程。 柜员现金箱多余的，需要上缴主管出纳，必须打捆和签字盖章，包括流通钞和破损钞，留下责任倒查痕迹。

从以上来源途径，我们可以看出银行在杜绝假钱进入流通领域已经形成一个较为科学而严谨的闭环，假钱几乎没有机会进入银行。因此，说在柜台取到假钱，几乎就是一个传说而已。

那为什么有人会这么说呢？ 俗话说，一人说假，百人说就变成真，以讹传讹可能性很大。龙门山 财经 曾经多年负责网点工作，也亲自处理过多起类似事件。总结下来，主要有两种现象。一是不排除欺诈银行行为，走出银行几小时，甚至几天后又来到银行说取到假钱。在此时间内，取款人做了什么？我们不得而知，也不想贬低别人；另一种情况就是，虽然取款人没有主观故意，但他的钱被“好心人”调包。其实他也不知情，是被骗了还蒙上鼓里。

殊不知，当今银行都配备了纸币冠字号记录设备，无论是柜台流出，还是AT M流出的现金，都留下了人民币冠字号。 冠字号就是纸币的身份号码，对于中央银行发出的每张钞票，它都是唯一的。这一金融 科技 设备的投入，无疑对于反假钞和反欺诈都起到了维护公平正义的目的。让胆敢铤而走险的人原形毕露，也让“现金当面点清 离柜概不负责”的银行霸王条款不再高高在上。

以目前的设备及技术情况看：遇到这件事的概率约等于0。

银行的现金主要来源两方面： 一是上级调拨；二是收到储户的存款。

一个银行网点运营的资金量都有一个大致数（比如200万），超过这个数额的资金就要向上级缴纳，低于这个数值，则向上级要求调拨。

网点的现金向上级缴纳时，要先自己点钞机过一遍（因为数目有错，要被扣差错分甚至罚钱），再压缩成捆，上缴上级机构。上级机构收到后，会拆封，重新清点一遍，无误后再重新压缩成捆，调拨给需要的支行。

也就说从上级调拨的资金，最少经过上缴支行清点三次（收款时两次，上缴时一次）、分行金库清点一次、需求支行对外支付一次；五次清点，四台点钞机。一台点钞机失灵或许有可能，四台机子同时失效的概率基本不存在。

银行购买点钞机时，一般都是市面上最先进的，且使用超过年限，不管好坏，都会再次更换。收到储户的资金时，按规定要过2次点钞机（正反面各一次），一旦点钞机报警，银行员工还需要手动复核一遍。故而出现假币的概率极低。当然极低，不代表不存在，或许就有业务不熟悉或者粗心的柜员直接就收进来了。

一旦柜员收进来，并封捆后，对外支付时，有的人没有按照规定再重新清点一遍，就会支付出去，这就是为什么有时候会收到假币的情况。

PS：目前的点钞机都可以记录冠字号，即使你取到假币也可以去银行更换。

有人会说，也有可能是柜员或者清钞中心的人员自己带进去替换的。确实，不排除这种可能，但这种都是极大的冒险。先不说很多银行不允许员工携带钱包、包包甚至是手机进入营业厅及金库；单就是高清的监控器，也使人畏惧。银行的监控不仅主管，零售部、会计计算部都会随机抽查，一旦被发现，替换之人基本整个职业生涯就毁了，所以正常没有柜员会清钞人员会这么做，毕竟常在河边走，哪有不湿鞋！

在银行柜台取到假钱概率比较低，但不是不可能发生，正如银行柜台给你现金时也可能给多或者给少。银行柜员也是人，也会犯错误的。

银行的钱要经过验钞机和柜员的手里清点，几个轮回下来假钞也就无所遁形，可无论如何都会百密一疏。那么，会不会银行内部员工把假钱留下呢？这样的概率也不大，要知道银行到处是摄像头，为了一点小钱而赌上自己的职业生涯的话我都怀疑这样的智商是怎么进入银行的。

验钞机现在清点时可以记录冠字号，可是机器会出错，存在假钞蒙混过关可能性，柜员也不是一直精神集中，所以假钞就从柜台流出了。可是取到假钱的话也不用慌，这张钞票的来源按照流程来说是可以查来源的。

至于我自己倒没有拿到过假钞，反而有次去存款时银行在我账户打多了一个0，后来工作人员焦急联系我去纠错。

2000年以前，银行取到假钱的情况却是存在，很多储户在银行里都取到过假钱，我也取到过，并且也只能是“认栽”。但是，要说近些年，取到假钱的概率可以说是低之又低，并且银行ATM机以及取现金都存在“冠字号”，也就是钱币上的识别号码。就算是取到了假钱，只要是真实的事情，那么也就能够在银行进行兑换。很多储户为了避免麻烦以及人为银行并不会处理这样的事情，有理说不清之类的事情，其实也只是自己的猜测而已，并没有实际遇到、处理过这样的事情，也并不清楚银行系统现在对于钱币的识别已经达到了何种地步。

所以，有在银行柜台取到假钱的情况，并且十几年前、二十年前还很多，因为那个时候的监控、管理体系不完善，所以有坏心思的人就有机可乘。但是，现在不管是银行、ATM机还是运钞车上都有摄像头，就连货币的运转“冠字号”都有记录。没有办法实现进行假钱换真钱、小动作的行为，有了更好的管理以及实现全程监控、渠道监控。

当然了，有一种情况还是要排除，就是验钞机都检验不出来的假币，比如“复合币”，就是将真钱重要部分进行与假钱拼接的钱，这种情况是可能存在的。这种情况存在一种检验上的漏洞，没有办法很好的辨别。但是，就算是取到了这样的钱币，拥有冠字号，也就可以向取出货币的所在行进行兑换。如果不进行兑换，也是可以报警协助。

一般情况柜台、ATM机中并不会取出假的货币，概率极低。

银行的形象被媒体过度丑化了，一出现负面消息，马上落井下石，幸灾乐祸。从银行柜台收到价钱就会无数倍放大，其实这种几率相当少。

银行的现金大概来自两个地方：一个是来自日常银行业务中储户的存款和代收结算；一个来自金库调运的现金。

随便一家银行营业点，每天往来的现金，多则几亿，少则几十万。不可能每张钞票都经过柜员辨认，大多数是经过点钞机验证并清点。很多制造假钞的技术上去后，旧的点钞机技术没跟上，出现辨别失误的情况出现。假钞就因此出现在了银行。

再者，银行柜员在工作中也会因个人疏忽，导致假币不经意间流入银行。但是几率非常小。

如果是金库调运来的现金，在出库的时候也经过两次以上验证，再到流通出去，柜员也还要验证。

如果是储户存进来的钱，再到流通出去，至少经过两次以上点钞机清点验证。

如果经过那么多次反复验证，客户还收到银行的假钞，那是不是离柜概不负责了？客户收到银行假钞时是可以有办法补救的。

现在的监管需求规定，每家银行的点钞机都必须有联网功能和安装冠字号。这也意味着，每张现金存入和取出都会被记录下来。只要输入假钞的冠字号，就会显示这张钞票是什么时候就出的，经手柜员是谁，哪台机器清点的。

因此如果收到假币，拿回到那家银行，银行员工只要验证下冠字号，如果确实是这家银行流出的，银行是赔偿的。

即使银行收回假币时，银行必须出具收缴凭证，上面也会写着假币的冠字号，储户也可以申请去当地人民银行查验复核。

很多客户可能会担心，当找银行理论的时候，银行会以点钞机毁坏为由，不能验证。其实不用放心，这些设备毁坏是不能正常营业的，当监管部门去检查时发现设备毁坏，轻则罚款10万以上，重则吊销经营许可证。

而如果是点钞机更新不上制造技术的情况，根据银行和点钞机公司的事先协议，最终的造成损失由制造点钞机的公司承担。

银行的点钞机都是要不断更新，软件和硬件都是要求更新，定期检查故障。因此很少出现点钞机错误的情况。

在银行取到假钞也是有可能的。

1、一个新入职的柜员，操作生疏，很有可能就会操作失误收到假钞，然后再将收到的假钞付出去，假钞就流通出去了。

2、一个坏良心的柜员，操作熟练，利用银行漏洞将自有假钞放到真钞里去，使假钞流通出去。

大概是2011年还是2012年，人民银行强制所有银行柜面和自助机具都开通了冠字号码记录功能，也就是说银行经手的每一张钞票，都会记录号码，且记录会上传央行服务器。

如果取到假币，可直接找银行，要求查询冠字号码，即可确认是否是柜面取出假币。

据近几年所谓的各种ATM取到假币的情况，最终调查结果大多数是自己换掉了讹诈银行，正常取到假币概率极低，而且通常只会是一张，比较任何人和机器都有可能有差错。什么一个人取几千元有十多张假钞，99％是人为的调包行为。