Question

中国人寿的重疾险能不能选择？推荐买吗？

Answer 1

当我们说起中国人寿时，估计没有多少朋友是不知道的吧？但是说起他家的重疾险产品，估计没有多少人是清楚的。

难怪有很多人都在咨询它们家的重疾险产品，一位粉丝提问到“学姐，中国人寿旗下有消费型重疾险产品吗？”

学姐认为这个问题很独特，所以打算专门写一篇详细的文章来解答这一问题！

在文章内容介绍之前，一起来看一下保险知识小手册吧，尽量不做保险小白：

《超全！你想知道的保险知识都在这》

一、什么是消费型、储蓄型重疾险？

尤其是为大家讲解产品内容之前，不放学姐带大家了解一下消费型和储蓄型的重疾险有哪些区别：

消费型重疾险：

被保人如果在保障期限内出险的话，此时保险公司肯定会给被保人提供保险赔付金；假如在保障期限内，被保人健健康康，没有发生保险事故，那么保障终止，合同也失效了。

储蓄型重疾险：

正常情况下，一般会把保障终身以及涵盖终身保障的重疾险产品，这也被称为储蓄型重疾险。

如果是约定的保障期限之内的话，被保人发生了出险事件，针对合同约定的理赔标准，也已经达到了，这样直接能够得到赔付；如果因为某种原因而去世，理赔款依然能够得到。

但是，重疾保障和身故保障一般是共用保额的，也就说明了这两种只能赔付一个。

通常有人到世间，就是慢慢走向死亡的，所以储蓄型重疾险必须赔被保人，那么保险公司所承担的风险来说，也就比较大了。

是因为这种原因，消费型重疾险比储蓄型重疾险便宜，更加适合预算不充足的人群配置，实际上消费型重疾险在这几年卖的特别好的原因，也是因为这个。

把消费型重疾险和储蓄型重疾险不算在内的话，我们在市面上也会经常看到返还型重疾险，这方面好奇的朋友们，这篇科普拓展文章，你们直接点开即可：

《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？》

这时间，学姐查到了，最近一段时间，中国人寿给消费者推出了一些消费型重疾险，大多数为一年期的短期险，而这类型的产品在保障稳定性是比较差的，大家购买，学姐是不建议的。

而中国人寿他家的王牌产品，实际上是——国寿福2021，是属于储蓄型重疾险产品，借着今天这个机会，学姐就给大家好好测评一番吧！

二、国寿福2021全方位测评！

老规矩，先来看看产品保障图：

>>优点：

1、保障范围广

在保障范围这一点上，国寿福2021版做的还是挺好的，在保障方面提供了重疾保障，特疾保障，轻症保障，还有身故、特定重疾额外赔等保障。

除此以外，而且还提供了很多可选责任：重疾额外赔、特定心脏或脑部重疾额外赔、特定恶性肿瘤额外赔、重度恶性肿瘤保险金、重度恶性肿瘤豁免等责任。

提供了大范围的保障，所对应的覆盖，风险面积就特别大，这样就能很好的帮助被保人将风险转移，有益于被保人。

2、缴费期限长

国寿福2021版事实上最长的缴费期限是30年，实际上是属于目前重疾险之中的最优秀的水平了。

直接始终再跟大家说配置重疾险的时候，一定要将缴费期限拉到最长，保额固定的情况之下，期限选择的越长的话，这样平均算下来，每一年就不需要交那么多的保费了，这样的方式实际上是对于那些预算不足的人群来说，是非常友好的了。

3、提供特定重疾额外赔保障

国寿福2021版重疾险产品还提供了重疾，额外赔这方面的保障，在70周岁之前的时候，可以额外获得50%的基本保额。

A款其实包括了六种疾病；多个肢体缺失、严重慢性肝衰竭、严重脑损伤、严重Ⅲ度烧伤、重型再生障碍性贫血、严重慢性呼吸衰竭。

事实上下面这15种疾病是B款包括的：

把严重Ⅲ度房室传导阻滞以及严重自身免疫肝炎刨除在外的话，其他的病种实际上都归属于银保监会规定的28种重疾，实际上这一保障的实用性方面就非常高了。

>>缺点：

1、轻症、特疾赔付比例低

轻症保障以及特疾保障，国寿福2021版分别占20%的基本保额以及50%的基本保额，在重疾险市场之中，有了这样的保障力度，实际上挺差的。

好的重疾险而言，在轻症，特疾(中症)保障上面，赔付比例可以分别占到30%，60%基本保额，国寿福2021版赔付比例上全都差了10%。

2、等待期长

等待期又被称之为观察期，如若被保人在这段时间内的时候，就发生了保险事故，保险公司的保障责任被保人将会一点也得不到，也就是说被保人在理赔金这方面得不到一点。

目前，重疾险的等待期一般有两种设置，一是90天，二是180天。

这样的设置对被保人来说挺好的，事实上，90天是最好的选择，这样一来的话，被保人才能够早早地享受到保险的保障。

然而国寿福2021版等待期却是180天，毫无疑问是非常不利于被保人的。

3、缺少心脑血管二次赔保障

虽然国寿福2021版提供的可选责任有很多，但是心脑血管二次赔保障却不在保障之列。

心脑血管疾病是心脏血管和脑血管疾病的总称，根据国家心血管病中心发布的《中国心血管病报告》保守估计，目前，在我国有超过2.7亿人患有心脑血管疾病，每年有近 300 万人死于这个疾病，

最简单的脑中风为例子，根据相关的统计数据得知，患者治疗后的5年时间里，仍然存在复发可能，复发概率为20-70%！

况且目前有较多的重疾险，心脑血管疾病二次赔这方面的保障基本上都会附加在可选保障责任上，被保人可以依据不同的自我需求选择要不要附带上这一项。

国寿福2021，明显还需要再努力努力！

三、学姐总结

综上所述，国寿福2021还没有突出优势，虽然保障范围广，但是跟市面上优秀的重疾险产品的赔付力度上相比的话，却远不如它们的。

学姐给大家的提议是，多对比几款产品才是真的，市面上优秀的重疾险产品真的是数不胜数，我们可以多对比其他家的产品来看一看。

学姐给大家准备出来这样一份优秀重疾险保单，独家提供，赶紧收藏一下哦：

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》

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