平安人寿智能星年金险值不值得买？靠谱吗？
2021-08-08 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
学霸说保
平安智能星万能型年金险的热度始终都保持不变，不少家长都想给孩子买一份这样的"万能险"。
代理人往往会把它诉说的非常完美无瑕：既又供给教育金、婚嫁金、养老金等支持，又供给重疾、身故、意外等保障。听起来很诱人是不是？然而， 当你深入了解就会发现，这种保险真的没有那么优秀。
在开始分析之前，首先让大家更好的了解一下万能险：
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多谈，上保障图，让大家更直观的直到产品的形态：
根据上图展示得出，平安智能星年金险的构成形式是：主险+附加险。主险：主险的产品为智能星万能险，其主要进行负责理财；附加险：能够保障：重疾、定寿、意外等，主要负责利用主险万能账户中的钱来给被保人提供保障。
其中，为期1年的智能星寿险需要进行同时购买操作，其他的附加险则是可自主进行选择的。下面，学姐挑重点和大家分析一下平安智能星年金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险对于承保人的要求是年龄在0-17岁，也就是说这款产品主要是针对未成年人来进行承保。
寿险这一方面，其主要的适用人群是家庭中的经济支柱，此险种可以在失去家庭支柱时发挥转移经济风险，从而保证家庭正常生活运转的作用。
但是在普通情况下，家庭经济责任的承担者不是未成年人，未成年并不是寿险考虑的投保人群。而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。
举例来说吧：假如小王入手了智能星年金险，并且选择附加重疾险，那么15万的保额就会由寿险和重疾险共用。如果小王不幸罹患癌症，在赔付12万后，保额只有3万了，若后续不幸身故，只能赔3万元。这也太坑了！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然说是可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障是很不全面，该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中需要自己出钱治病。然而市面上比较优秀的重疾险大多都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
对此看来，平安智能新附加的重疾险简直就是不咋好的产品!
不相信的话可以对照一下平安智能星附加的重疾险和那些比较受欢迎的重疾险：
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星是一款万能险型年金险，其万能账户的收益并没有优势。
该产品万能账户把保底利率设置在了1.75%日利率为0.004795%，在万能险市场上，好大一部分产品的保底利率是3%。
而结算利率不确定，也不能明确具体收益是多少，不确定性非常多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本以重疾险为例子，当前市面上选用的是均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，而后分摊到每一年，所以每一年的费用都是一样的。
而平安智能星缴费采用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额也会随着年龄的变化而发生相应的变化，并且是正比，没有把投保人放在考虑的第一位。
三、总结
在保障这一方面，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，如果是不承担家庭责任的未成年小孩就不要购买了，而且关于重疾险的保障范围方面缺失的比较多，保障力度也不是很优秀。
根据理财层面，平安智能星优势不大，不单单囊括很高比例的初期费用，而且保底利率的的百分比是低于同类产品的，也不能直接断定结算利率，收益算比较低的，对投保人的友善程度不高。
总结一下，学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险。买理财险之前通过这份资料查找你想要的答案：
【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
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