Question

太平洋人寿金佑人生终身寿险贵吗？可靠吗？

Answer 1

太平洋人寿金佑人生终身寿险是一款理财险产品，优点主要有既保障重疾又有分红可领；缺点主要有缺少中症保障、轻症赔付比例低、等待期较长等，总的来看不是很可靠。以30岁男性为例，买50万保额，分20年交，首年保费需要19650元，有点贵。

自从上次学姐发了一篇"认清分红险保险的坑"的文章后，后台问的最多是就是分红险这一类的保险。话不多说，这就给大家详细介绍一下金佑人生终身寿险，很多朋友看到"分红"二字，毫不犹豫就购买了。可是学姐必须要劝告大家，分红险并没有我们设想的那么特别：《为什么分红险投诉那么高？答案在这里》

一、金佑人生有什么优缺点？

不啰嗦了，和学姐一起了解下金佑人生的保障图吧：

金佑人生保障图

用心观察了一下保障图，金佑人生在保障内容方面实在是有些一般。算的上亮点的一点是，金佑人生是太平洋人寿设计的产品，有赫赫有名的大公司来做依靠。但是大公司的产品也会存在缺陷，金佑人生不止一两个缺点：

1.投保年龄范围窄

市面上一般的寿险可以接受70岁人群的投保，甚至有些更优秀的寿险可以接受80岁的人进行投保。而金佑人生对投保年龄限制在55周岁以内，投保的年龄比较窄，对高龄人群就不是很友好。

2.轻症赔付比例低

金佑人生保障50种轻症，每次赔付20%保额，共赔付3次。要知道，市面上的重疾险对轻症的赔付比例都是30%左右，与之相比，金佑人生拿到的保额就会少10%。别小看这10%，算下来就是一笔"巨款"了。

假设同时购买了50万的保险，被保险人患上了轻症的情况下，其他的一些保险所能赔付的赔偿金可能为15万，但金佑人生的轻症只能获得10万的赔付。对比来说，金佑人生的轻症赔付比例实在不够看。

3.缺乏中症保障

一般情况下，一个好的重疾险包含有轻症，中症和重疾。而金佑人生保险一大缺点就是少了中症，中症虽然没有重疾那么严重，但是要比轻症厉害一些。从理赔层面来说，中症比重疾更易达到标准，与轻症做比较的话，所赔付的比例更可观。要是买了这款产品没有中症保障而被保险人又恰好患上了中症，那就只能按轻症的赔付比例赔付了。就这一个不足的地方，学姐就不是很满意这款产品。

金佑人生终身寿险可不止上面这些缺点，还有这些坑你需要知道：《金佑人生终身寿险值得买？小心被坑！》

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红包括有年度红利和终了红利这两种类型。

1. 年度红利

年度红利的意思就是每一年都能领取到的分红。年度红利并不是直接发放到被保人手中，而是在保单上累计保额，使重疾保额不断增长。

2. 终了红利

终了红利是指保单终止时保险公司向保险人赔付关爱金和特别红利。一定要注意的是，两项红利不可兼得，只能二选一，而且实际能拿到的金额并不多。

根据《分红保险精算规定》中的有关记载，保险公司确定了每年的竞精算结余之后，把不低于70%分配盈余，按配比例分配给保单被保险人。

即使有这个规定，依然还是保险公司说了算，你可以看看金佑人生的保单红利条款是怎么规定的，明确写着"红利分配是不确定的"：

这也意味着一年来保险公司的利润有多少、投保人有多少份额，我们根本都不会知道，最后能得到多少红利就全都是看保险公司给多少了。

整体看来，金佑人生没什么亮点，缺点倒是一堆。不说别的，就缺少中症这个缺陷就足够让学姐吐槽很久了，实在没什么看点。

假如你想要保障更全面的重疾险，推荐你看看这几款：《十大值得买的热门重疾险大盘点！》

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