我的房贷利率5.63,还有二十三年未还,请问是否需要转换LpR？
1，要考虑你剩余房贷的年限，如果说你的房贷剩余年限在五年以内，这种情况你就大可以放心转，因为现在全球经济萎靡，疫情蔓延，几年内利率走低是大概率事件。
2，要考虑你的贷款金额，如果是五十万以下的房贷，直接选择固定利率就可以了，没有必要纠结转还是不转，因为一个月也就十几二十块的差别，没有必要为了这个问题浪费精力，而如果你的房贷在十年以上，。
自己又不想错过这个政策，那可以选择转LPR，但也要做好LPR上浮带来的房贷上涨的心理准备，因为前面说到，LPR已经进入市场化，所以是不可能持续性走低的，毕竟金融机构也要追求更多的利润。
3，要考虑是不是有提前还款的计划，如果有的话，毫无疑问的要选择LPR，因为这波红利中短期肯定会持续一段时间，即便是LPR上涨，你可以直接结清剩余房贷，所以怎么算都不会吃亏。
4，要考虑个人职业规划，如果个人职业发展前景良好，可以选择LPR,即便是这波红利期过去，你的收入也在不断增加，即便是房贷上涨也可以轻松应对。
最难选择的是剩余贷款期限比较长，十年或者二十年并且贷款金额在50万以上的这部分人，因为固定利率可以避免利率上行带来的风险，但却没办法享受利率下行带来的红利，选择了LPR中短期可以减少月供，但后期利率上行还要考虑自己的承担能力，这个自己要考虑好，所以很多人说转好还是不转好，都是比较片面的，还是自己要根据自己的情况来定，因为每个人的贷款情况不一样。
扩展资料
贷利率换锚的核心其实就是将原来房贷利率的定价基准从“贷款基准利率”转为为LPR，原来的房贷利率是这样的：房贷执行利率=贷款基准利率*（1±浮动利率），公式中的“浮动比例”从一开始签订房贷合同就是固定不变的。
但是贷款基准利率却可以按照最新的数值重新计算（前提是你选择的是浮动利率，如果你选择的是固定利率，那么也是永远不变的），所以，在这种计算公式下，未来你的房贷执行利率就看贷款基准利率的变化了。贷款基准利率涨，你的房贷利率也跟着涨，贷款基准利率跌，你的房贷利率也跟着跌。
