Question

怎么要买保险？

Answer 1

保险怎么买不重要，重要的是你需要哪方面的保障？
人的思维有时候是很有意思的，自认为对的事不一定正确。
特别是保险，主观上的偏差就会失去配置保险的正确认识，从而让保险变得不再保险。
昨天接到一个电话，几天前咨询过保险的客户，电话的内容就是对于我给他选择的保障方案不满意，原因是产品不是大公司的，没有保费分红并可以返还保费的功能，不能有病管病无病养老，交费时间30年不如20年的等等，所以要选择所谓的大公司可返还保费的产品，狂喷半小时，直言推荐这样的产品居心不良，就是为了赚他钱。
好吧，套用保险公司培训中的一句老话，客户永远是对的。
那么买保险到底什么最重要？其实无非注重两点关注一细节

关注第一点：保额
只有保额才是家庭保障利益最大化的体现，想一想，买保险的目的是什么？赔付。虽说买保险不是为了一定去获得赔付，但一旦风险发生保险的最终赔付金额才会是解决风险最有力的工具。前文提到的这位消费者，为了所谓的保险的完美性，只能牺牲掉一多半的保额，这就有些得不偿失了，配置保险前首先要做的就是要对家庭保障需求进行的分析，才可以得出一个合理的保障需求的额度，满足额度的需要才是配置保险的根本，否则一旦真的发生风险，赔付金额过低，就没有办法完成保险的根本作用—抵御风险。

关注第二点 保费
在保险的配置中，每年保费的支出不可以过大，必须在一个合理地范围之内，同时，买保险一般要有个漫长的交费过程，毕竟我们都不希望交一两年保费就获得理赔，那么在二三十年的交费期当中，我们家庭的收入假如发生了变化，就像疫情期间没发出去工作造成了收入的减少，那么保费也就会成了家庭支出的累赘，那也就失去了保险的价值，之所以配置保险，其实不就是为了保障家庭正常支出吗？很多退保的消费者的主要原因就是交费压力过大了，该是用保险来保障家庭的正常支出却因为交保费而变得捉衿见肘，保险的实际配置意义在哪呢？

关注一细节 条款
保险赔不赔？什么情况下赔？赔多少？怎么赔全在保险条款中，每家公司的条款并不完全是一样的，一样的情况，有的保险公司可以赔，有的保险公司不可以赔，重疾保险中除前六种有银保监会规定的，各个保险公司完全一样外，其他的都有些许不同，特别是保险合同中含有中症轻症的理赔条款，目前银保监会并没有统一的定义和使用的规范，所以理赔条款有宽有严，对被保险人更有利的保险条款的选择，要从工作环境，生活习惯家族遗传等，各个方面去考虑，才可以找到合适的保险理赔条款
同时，投保时的细节更应该注意，因为不如是告知而造成的拒赔案件占保险拒赔案的大多数，曾接到过一位保险同业的电话，就是咨询她买的保险能不能得到理赔，原因就是在投保的时候，血压没有按照如实的情况填报，这也就造成了拒赔的可能性，想一想，一位从事保险的代理人自己的保险都可能发生拒赔，他推销出去的保险如何放心？
再说说前文提到的这位消费者，不知道他的保障方案从何而来，完全陷入了产品的比较陷阱中，要么牺牲掉一半的保额，一旦发生风险，保障额度不够不能起到保障作用。要么要增加一半的保费支出，会造成交费压力，一旦家庭经济出现波动，很可能退保直接造成损失。同时，他的身体指标上并不能完全符合他认为的完美的产品的投保要求，未来会不会产生拒赔？
当下的保险市场，在保险的销售当中，往往是以产品作为吸引消费者注意力来增加购买的欲望，特别会增加保险产品作用外附加功能的夸大宣传，从而造成消费者的误解忽略了保险的实际的作用，很多的消费者在了解保险的时候也是询问哪种产品最好最划算，其实这就偏离了买保险最重要的保障实际作用，想买到合适的保险先要找到保障的需要最为重要，那些告诉消费者买一份保险不光能做好保障还能起到其他作用的，基本可以断定是上套路了。

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