Question

兴业银行一次存款20会问资金来源吗

Answer 1

会进行调查。
第一、出于监管要求。
在银行存20万，如果是现金存款就属于大额交易。
而根据央行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》相关规定，金融机构应当报告下列大额交易：
（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
（二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
（三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。
（四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。
按照央行这个监管要求，如果客户一次性在银行存个20万的现金，肯定会被银行重点关注，银行会重点审查客户这个资金来源是否合法合理。
如果客户资金来源合法合理，那银行自然不会过多干涉，客户该存款的就存款。
但假如银行通过内部监控系统查到用户这笔钱有可疑交易，那就会按照央行监管部门要求上报可疑交易，假如可疑交易实锤了，甚至这笔钱还有可能被冻结。当然，如果大家的钱都是自己通过汗水换来的，没有任何违法违规，这笔钱就不会出现任何意外情况。
第二、为了留住和开发优质客户。
从现实来看，客户去银行存款基本上都是自己合法合理的收入，不会构成大额可疑交易，而这时候大家之所以还受到银行的重点关注，其实银行也有另一层考虑，那就是想方设法留住和开发这个优质客户。
前面我们也提到了，虽然目前我国人均存款超过7万块钱，但真正有20万存款以上的客户并不多。