珍珠形成主要感谢贝壳类动物，就像人有皮肤这层保护膜一样，贝壳类动物也有自己的衣服——“外套膜”。
寄生虫入侵贝壳类生物以后，在生长的同时能够破坏这个动物的“外套膜”，这个“外套膜”可以分泌外壳物质，寄生虫替代了贝壳的表皮细胞。
于是，这些“脱落”的细胞继而自行分裂，形成珍珠囊，然后陷入外套膜中产生珍珠质，最后就是我们看到的成品珍珠。
当珍珠母贝和蚌贝在水中生长时，若偶然遇有细微的砂粒或较硬质的生物窜入壳中外套膜内，外套膜受到刺激后，殊感不适，遂分泌真珠质逐渐包围由外窜入之砂粒或生物，并日益增大成为珍珠。
