Question

我爸爸47了，已经有了农村医疗合作社的那种保险了，我想给他再买个医疗保险，请问平安的万能险合适吗？

目前一个朋友介绍平安万能险，一年交4000 交25年。如果不合适，请帮我分析下哪个险种好。我的主要目的是：万一日后家人有个病什么的，不至于我一个人手足无措。不希望能从中获益多少，但不希望赔钱。我月收入1600.希望回答者不要 从自身的提成 方面考虑，也不要太多复制的答案。谢谢！
感谢大家的热心帮助

Answer 1

你想为老人买保险的想法很好，表现出你的孝心。但是，你家老人目前的年龄如果要买商业保险，可能会遇到一些问题：

1、如果他们要买一些健康险，可能要通过保险公司的体检。如果体检发现老人是非健康体，保险公司可能会有两种选择，A、加费承保；B、拒保；

2、如果能够通过体检关，老人所需的保费会显得高一些，甚至形成倒挂。当然，如果你们的经济能力不是问题，老人又能通过体检关，那么，你就可以为老人们买一些符合她需要的险种了。如果你的经济能力有限，不建议买商业保险。

3、如果老人是非农户口，可以到当地社保局为老人家办理社保。如果政策允许，可根据社保局的要求去进行办理。

如果是农村户口，只能在当地办理新型农村合作医疗保险了。

因为各地的政策有差异，建议：先在当地社保局的网站上对相关问题进行了解和咨询。

买保险一定要明确一个基本道理：买保险买的是保障！而并非是其它（如：股票、基金、存款……等）。买保险是为了规避人身风险，建立个人保障体系的有效方法。同时，它还是一种理财方式。要想正确的利用这种方式理财，就应该学习和了解一些有关保险的基本知识。如果人云亦云，或者想当然的去买保险产品，结果可能会适得其反，不但让你花钱买了你不一定需要的产品，还会让你烦心很长一段时间，甚至，烦心一辈子。

保险分为：社会保险和商业保险。

社会保险是法定的保险，也可以被称作：政策性保险。它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。雇主（或机构）在雇用雇员时应该签定劳动合同，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应有的社会责任和义务。如果公司不为雇员办理社保，就是一种违法行为，在掌握了相关证据后，可以向当地劳动监察大队进行投诉、举报。还可以向当地媒体求助，揭露那些不良老板的违法行为。

个体人员可以以自由职业者的身份，在户口所在地参加社保（至少目前的政策是这样的），之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上基本医疗、基本养老和生育保险问题时，可以得到相关方面的经济保障。

社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。

商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康 …… 等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力进行购买，买的多，保障多，买的少，保障少，不买就没有保障），它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：自愿原则。

这两种保险的共同特点：为被保险人提供一定程度上的经济保障。社保是一定要买的，因为它带有一定的福利性。至于商业保险买与不买？你最需要买什么险种？买多少？那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。

买保险买的是保障，而保障是人人都需要的。所以，买保险之前一定要搞清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？就我现有的能力能买多少我需要的保险产品？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你：
1、首先学习和了解一些保险知识；
2、了解保险的作用和意义；
3、明确自己对保险的需求；
4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。

对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识，可以到保险网上去看一看。或者找一位有责任感、业务精通的高素质保险业务员进行相关的业务咨询。

人生处处有风险，意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。

给未成年人买保险，主要是选择购买商业保险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险。如果孩子年龄太小，想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制，所以，可以先给孩子少买一点健康险，如果有可能，可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。

另外，还可以考虑在社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金（大约是40-50元左右/份/年），这样，孩子在医疗保险方面的保障会提高一些。待孩子年龄稍大一些，再给他买一些适合他需要的险种。

不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。正所谓：磨刀不误砍柴功。

一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。

对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。

保险公司在承保时，对被保险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。 三、对于未成年人的赔付金额不超过5万元。

买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。

保险是一门学问，买商业保险需要的是：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者，买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。

正确的投保做法应该是：
1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识 保险的功能和作用；
2、选择一家实力强，信誉好的保险公司；
3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业三年以上,能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务，这一点非常重要；
4、选择适合自己需要的险种组合；
5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。

从你的收入情况看，万能险可能不适合你们，因为，这个险种是用闲钱来买的，而且要承担保险公司在运作中的风险。你们需要的是保障型保险产品。

为了避免老人的悲剧在你的身上重演，有没有考虑为自己和家人，尽快建立起人生风险的防范体系？

个人观点，仅供参考。

祝你好运！

Answer 2

我是平安的理财顾问,我是个非常真诚的人!我在深圳!

首先我以专业的的、负责的平安保险业务员的身份提醒您:第一、你爸爸47岁了已经不适合平安的万能险了；第二、您的月收入才1600元确实也比较拮据，您非常地孝顺和有责任感！

我也懂您的意思，其实您肯定是想万一有个什么重疾之类的不会手足无措，所以我建议您选择平安的鑫盛+重疾提前给付（常青树）各为5万，附加这个重疾提前给付以后就不会再担心万一了，这个重疾提前给付是诊断出重疾即马上给付现金拿去治疗的！而且跟农村合作医疗不存在冲突！

最好月付方式没有压力！

我希望我的回答能帮到您，谢谢

Answer 3

您好，我来自 平安金融集团 精诚理财营业部 国际认证 理财规划师（IARFC） ，根据您上述情况，您把家庭责任放在首位，非常有财产安全意识，首先需要更正两点，第一，人寿保险是让您的家庭财产在发生任何风险的时候不受任何损失的唯一且有效工具，并不是投资，保险公司有分红型保险，是让钱在安全的情况下保值升值的，而证券、期货等叫做杠杆投资，有可能大赚也有可能血本无归，第二，万能险是保障险，保障同时享有收益，在得到保障的同时产生收益，当交费期满后让您的钱在没有发生风险的情况下，比银行的利息还要高，并且保险跟您终身。以下介绍下万能的特点：一份保险，四重保障，自由支取，一生无忧。
第一、健康风险
1、因重大疾病造成的财务损失；10万
2、因重大疾病身故造成的家庭责任风险。10万
第二、意外风险
1、因意外伤害医疗造成的财务损失；1万
2、因意外伤残造成的财务损失；10万
3、因意外伤害身故造成的家庭责任风险。10万
第三、养老储蓄
1、灵活领取，每年可领取一部分作为养老补充；
2、一次领取，如有急用也可以一次领取以备不时之需。
四、储蓄
1、交费灵活，如有特殊情况，五年后可延后交费
2、大额追加，本金安全的情况下，放一个高利贷给平安金融集团，让收益远超银行利息。实现保障收益两不误。

以上为万能的优势，当风险发生时可以拿到一笔钱用于治疗，而其他传统险是先自己掏钱看病，然后报销的形式，如果没有这笔钱，医院是不管的，传统型保险可以附加提前给付但需要加很多附加费用，而万能是不需要任何附加费用，我为您计算了一下，年缴4000保费，交费20年，交费期满后如果想用这笔钱是达不到8万的，因为年纪稍大了一些，保障成本比较高。但我建议这笔钱不要动，因为他就是用来看病的，专款专用，而且年纪越大发生疾病的风险的概率越高，建议尽早规划。目前市面中最好的寿险类产品，且11月即将停售，目前投保平安万能型这一个产品的保护就达到700多万人，在市场中广受追捧。
希望我的专业分享能帮助到你，如有更多咨询，请查阅我的个人信息，里面有我的联系方式。

Answer 4

万能险和投连险属于投资产品，会有分红收益，但保障的只是身故和全残，我是保险代理公司的，我们公司代理35家保险公司产品，我们公司主推的万能和投连险是没有平安的，因为性价比不高，这里不是黑平安。
如果希望家人有病可以获得赔偿，就买重大疾病保险，那就是针对疾病的保险，不要听信保险营销员自己说，也可以去打各家保险公司的热线电话问清楚，我妈51，我给她买重疾10万年缴6700左右，不过也看各公司产品，年缴保费一般不要超过年收入的10%，这样不会有经济压力，如果有问题问我也成，我可以提供个参考给你

Answer 5

希望你还没有买.虽然我是平安的，我觉得不合适.
看了你的问题，觉得你应该是一位姐姐，看了资料，果然是

47岁，买万能，扣保障成本，初始费用很多的.4000块一年下来就不到2000了.而且医疗险还要另外交钱，也就是4200-4300左右了一年.

虽然公司刚出来一款逸享人生养老保险，也是万能保险，不过要年收入6W才可以买.
4000多一年也很多了，给你推荐一个专门养老的吧，应该可以满足你，不过费率到公司才可以查到，我现在手头没资料：
平安钟爱一生养老年金保险，专门养老的，可以按照约定年领或者月领养老金，
建议你附加：平安钟爱一生重大疾病保险，豁免重大疾病保险，附加意外伤害，意外医疗，住院费用（或者健享人生），住院日额看你要不要了，这几个加起来应该差不多，保障很全了。设计成4000多的没问题.
当然，你如果觉得这个4000多可能不好承担的话，主险也就是平安钟爱一生养老年金保险，可以保额稍微低点

万一觉得4000多还是有点多的话，那就是鑫盛保险了，附加也可以鑫盛重大疾病保险，附加意外伤害，意外医疗，住院费用（或者健享人生），住院日额
等等，不过这个除了附加险责任外，主险就是只保身故的了，费用可以设置2000多就差不多了，没有养老金可以拿.只有身故才可以拿钱，就是受益人拿，
看你考虑了。

本人不是卖保险的，我把我的工作说了业务员同仁都会骂我的，呵呵，但是请你相信，只买对的，不买贵的。谢谢你选择平安，本来要睡觉了，看到你的问题，一时手痒，希望能帮到你吧！

祝你快乐哦