如何把理财收益最大化呢?
如果你有10万元,可以选择的理财途径及组合方式非常多,我在这里给大家例举三种理财方式,大家可以详细比较再选个适合自己的方案进行投资理财喔~~
1. 全部买余额宝
这是懒人理财方式,有了钱之后直接转入余额宝等货币基金中,想用的时候随时提取出来,方便灵活还有收益。有些人懒得打理,觉得反正比放在银行账户中睡大觉要强很多。这种人群不在少数,尤其是一些刚开始工作的年轻人。
但是现在余额宝的收益降低了很多,所以对于理财来说已经不太适用了。
2. 全部投到低风险领域
现在保守型的投资者仍然有很多,对于他们来说,本金最重要,收益只是锦上添花,如果要理财的话,首选银行渠道,甚至连时下最流行的货币基金都不愿意接触。这里面以老年人居多。
10万元可以这样分配到银行:5万元银行理财、3万元国债、2万元定存,目前人民币理财产品的平均收益率在4.2%左右,5年期国债利率为4.17%,一年期定存利率为1.95%,一年可以获得的收益为50000*4.2%+30000*4.17%+20000*1.95%=3741元。
这样一看,银行渠道理财产品的综合收益率还不如全部购买余额宝的收益高。
3. 全部投到高风险领域
部分风险偏好者追求高收益,因此资产全部投到高风险领域,包括股票、股票基金、指数基金、P2P等等。不过股票、基金需要投入的时间和精力较大,尤其是股票,需要每天盯着盘面以及关注行业新闻,适合业余时间较多的投资者。
10万元在高风险领域可以这样分配:3万元股票、3万元股基、4万元P2P。股票和基金的收益不好计算,如果按照2016年平均行情来计算的话,A股全年下跌12.31%,股基全年下跌12.2%,P2P平均收益率为10.45%,一年的收益为:30000*(-12.31%)+30000*(-12.2%)+40000*10.45%=-3173元。
所以,把资产全部投入到高风险领域要承担很大的风险。
以上三种投资方式都暴露了投资者的不同缺点:第一种理财方式太过单一,第二种理财方式收益太低,第三种理财方式风险太大。
合理的资产配置是一件非常重要的事情。要想保证一定的收益,还要考虑安全性,理财哥就针对以下两类人群设计两种较为合理的理财方式,供各位财友参考:
一、单身职场年轻人
这类人群有固定的经济收入,由于是单身,一人吃饱全家不饿,所以风险承受能力较大,一定范围内的亏损也是可以接受的。
如果有10万元可以这样分配:5万元投资P2P,分到两个不同的平台上,但建议挑选行业内排名靠前的优质平台,年化收益率可以达到8%;3万元买保险理财,年化收益率在5%左右;剩下的2万元放在货币基金里,作为零用资金和应急资金使用,年化收益率接近4%。
这种情况下,一年赚取的收益为:50000*8%+30000*5%+20000*4%=6300元,综合年化收益率为6.3%。
二、上有老下有老的中年家庭
这类人群收入上升到较高水平,资产应该不止10万元了,由于家庭负担比较重,因此理财的时候应该追求稳妥。
如果把10万元拿去理财,5万元用来购买银行理财,这笔资金作为固定投资,不能随意动用;3万元购买货币基金,家里人多,出现意外的几率及老人生病的几率比较大,因此需要的机动资金比较多;1.5万元购买基金,最近债券基金表现一般,可以考虑混合基金。今年以来平均涨幅在3%以上,年化收益率可以达到10%左右,但不太稳定;剩下的5000元购买保险,比如为家庭支柱购买意外险,为老人购买重疾险。
这种情况下,一年赚取的收益为:50000*4.2%+30000*4%+15000*10%=4800元,综合年化收益率为4.8%。
总的来说,理财的方式有无数种,你可以进行各种搭配,每一种理财方式所获取的收益和承担的风险各不相同,重要的是要找到最适合自己的那种方式。
一般来说,钱越多能承受的风险能力就越大,可选的理财产品就越多,可以把更多的资产投入到高收益高风险领域。
但是投资理财的前提一定是有较为自由闲置的物质基础,与此同时,提高职业技能就能帮你尽早打下坚实的经济基础。理财可以起到锦上添花的作用,让你的钱不断生钱,从而实现你的资产保值增值,但是千万别指望把理财收益作为全部的经济来源哦。
要是投金融互金的话,推荐P2B里的头部平台——无界财富。
这个平台已经稳健运营了5年,零逾期,年化收益也在10%左右,有银行存管、电子合同、数据加密等等安全措施,也获得“深圳最佳互联网品牌”等各大荣誉奖项,个人觉得他是我目前投的比较安心的一个平台。
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风险和收益是成正比的,这是金融市场亘古不变的定律。
一、风险的本质是什么?
有人说,风险就是亏钱,这样的解释并不准确:风险的本质是波动。如果是零风险,这就意味着没有波动,也就是一条直线。
无风险示意图
风险示意图
从图中,你可以看到,在A到C同样的时间段里,我们分别持有无风险的资产和有风险的资产,后者为我们带来的收益一定会更高。我们可以总结出:
第一,有风险并不意味着一定会亏钱,有风险仅仅意味着在投资的过程中,我们需要承担资产价格的波动。
第二,如果投资的资产长期来说是上涨的,而且自己在卖出时点的选择上有足够的灵活性,不会在亏损的时候被迫卖出,投资是必然赚钱的,而且赚的一定比在同时期去持有无风险的资产要高。
二、小王的投资选择
小王在2016年元旦许愿,2017年元旦要为自己买一部苹果手机,但在这一年中他希望所攒的钱可以做一些简单的投资,产生一些理财收益。数据显示,长期来看,股票基金平均每年的收益率超过10%,而货币基金平均每年的收益是3.5%,请问,小王应该如何选择?
从图中可以看到,小王理财的起点是A点,由于股市是有波动的,所以短期内跌到比A点低的位置是很正常的。如果在这时候,也就是图中的B点,小王的投资期限到了,小王就不得不在亏损的状态下卖出股票基金。但是,如果投资期限比较长,小王只要再等等,等到图中的C点再卖出,小王就能获得一个不错的收益,这个收益一定会比投资货币基金高。
所以,如果你的投资周期小于投资标的波动周期的话,很有可能在你投资周期结束,你需要用钱的时候,你的投资标的正好处于低谷。就算你知道投资标的以后会涨回来,你也等不到那一天了。
三、如何把投资理财收益最大化
综上可以得出,风险和收益成正比,想要获得更高的收益,就要承担更多的风险。但仅仅承担更高的风险并不能保证我们获得更高的收益,我们还需有足够的时间能等到收益实现的那一天。因此,如果想把投资收益最大化,需要做三步:
第一步,确定自己的“投资期限”;
第二步,评估哪些资产可以在自己的投资期限里实现收益,这些资产被称为“可投资标的”。在“可投资标的”中选择预期收益最大(往往也是风险最大)的资产。
第三步,评估“可投资标的”在投资期限内的最大潜在亏损,在可承受的范围内去选择预期收益最大的资产。
1.什么是“投资标的”和“可投资标的”
答:投资标的是具体的投资选择,比如基金、股票、债券、理财产品等。在自己的投资期限里可以实现收益的资产被称为“可投资标的”。
2.如何确定“投资期限”
一般来说,理财分为两大类,第一类是有具体目标的,比如为孩子攒教育基金,为自己攒养老金等等;另一类是没有具体目的的,唯一的目标就是保值增值。
对于第一类,由于目的明确,投资期限自然也是明确的。
对于第二类,就只能预估一下。预估时,你需要注意:(1)投资期限是动态的,很多情况下,需要用钱的时间点是固定的,因此“投资期限”会不断变动,我们需要根据最新的“投资期限”去持续评估投资策略是否合适。(2)可以以7年为上限,从数据来看,如果“投资期限”超过7年,所有的资产类型都会被纳入到“可投资标的”中。
3.如何确定自己的风险承受能力
这是一个没有正确答案的问题。建议你不要问自己可以承受百分之多少的亏损,而是应该把百分比换算成绝对值,比如投资10万亏损1万你能不能承受。换算成绝对值,再对自己的风险承受力做评估,往往会更加准确。但绝大部分人对自己其实并不了解,就算事前对自己的风险承受力做了评估,当风险真的来临时,亲眼看到账户的亏损,很多人还是会受不了。因此,事前的风险评估并不是完全靠谱的。
你可以通过学习,使自己变得更加理性。绝大部分情况下,投资最重要的不是别的,是心态,很多的投资亏损都是心态失衡造成的。关于如何练就健康的投资心态,我们以后详细说。
―――总结―――
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