Question

信泰人寿保险公司超级阿玛丽Max2.0靠谱吗，有哪些优点和缺点，介绍下该不该买？

Answer 1

目前市面上不可代替的重疾险——信泰人寿的超级玛丽2020Max，升级了！

升级过后的max2.0性价比如何呢？别急着购买，先看清楚，我觉得它有点不行。全网都在夸它，我是说实话的人，我昨晚把关于它的“明里暗里”都整理出来了，大伙可以参考：「超级玛丽Max2.0」，竟然长歪了？

一、超级玛丽max2.0，保什么？

保障内容，直接上图！

由图片可以看到，超级玛丽max2.0是一款单次赔付的重疾险，涵盖了轻症，中症，重疾保障，并且可以选择附加身故责任，癌症二次赔，心脑血管二次赔等。

保障可以说相当齐全了。下面我来深度分析它的优点和不足。

二、超级玛丽max2.0，有啥优点和不足？

优点

1、重疾保额会增长

重疾单次赔付1次，60岁前确诊重疾，可额外多赔60%保额。额外赔付比例超高！

举个例子：40岁老王投保了超级玛丽max2.0 50万保额，55岁不幸患重疾，这时保险公司将赔付1.6倍保额，也就是80万。

买保险就是买保额，有额外赔付当然最好，并且越高越好！重疾额外赔付已经是目前网红重疾险的标配了，轻轻松松就50万变80万，50万变100万的比比皆是！

重疾额外赔付高的重疾险产品我也整理了：额外赔付比例最高的重疾险大盘点！

2、轻症、中症赔付比例高

25种中症不分组赔付2次，赔付比例为60%；50种轻症不分组赔付3次，赔付比例为60%。

这在同类产品中，赔付比例算比较高的，毕竟很多重疾险轻症都只赔20%~30%，而且大部分连中症保障都没有的！

赔付比例越低意外着我们获赔的保障越小，看到赔付比例低于30%的，直接跟say No 就行！！赔付比例低于30%的【不值得买】重疾险大盘点！

3、可附加恶性肿瘤额外赔付

首次确诊的是重疾，那么癌症二次赔付需要180天间隔期，赔付120%保额； 首次确诊的是癌症，那么癌症二次赔付需要3年间隔期，赔付120%保额，癌症状态包括新发、复发、转移和持续。

其中额外赔付比例120%及间隔期180天，都明显高于市面同类产品的平均水平。

癌症是发病率和复发率最高的重疾，所以它的二次赔付也显得极为可贵。

4、可附加3种心脑血管疾病额外赔120%

超级玛丽max2.0保3种心脑血管的复发，且间隔期仅为1年，比1.0版足足缩短了2年；

更重要的是，超级玛丽max2.0新增了脑中风后遗症二次赔付，

目前99%的重疾险产品都没有这个保障，超级玛丽max2.0是整个市场的创新。

5、身故责任可选

不附加则为消费型，保费便宜；附加则为储蓄型，价格稍贵。

消费者可以根据自身的需求选择，灵活性是杠杆的。

不足：

1、轻症原位癌额外赔付，要求前后2次所处的器官不同，这点就降低了2次理赔的概率。

2、虽说保脑中风后遗症，但要求是与前次无关的新一次中风。

但从医学的角度看，心脑血管疾病复发率要远高于新发概率。

所以，超级玛丽max2.0虽然在这一项表现了诚意，但“阉割”了责任。

总结：

综合保障责任费率，升级前后都是性价比非常高的产品，升级后的性价比相对较高。

将特定心血管疾病拆分为两个可选责任，客户可以根据自己需求自由选择。